第一條  為了鼓勵(lì)商業(yè)銀行加大對(duì)我市科技型中小企業(yè)的信貸支持力度，緩解企業(yè)融資困難，促進(jìn)其又好又快發(fā)展，根據(jù)《中華人民共和國(guó)預(yù)算法》、《中共中央國(guó)務(wù)院關(guān)于深化科技體制改革加快國(guó)家創(chuàng)新體系建設(shè)的意見(jiàn)》（中發(fā)【2012】6號(hào)）、《陜西省人民政府關(guān)于進(jìn)一步促進(jìn)科技和金融結(jié)合的若干建議》（陜政發(fā)【2012】39號(hào)）、《中共西安市委西安市人民政府關(guān)于深化統(tǒng)籌科技資源改革加快創(chuàng)新驅(qū)動(dòng)發(fā)展的實(shí)施意見(jiàn)》（市發(fā)〔2012〕12號(hào)）、《西安市市級(jí)財(cái)政專(zhuān)項(xiàng)資金管理暫行辦法》（市政發(fā)【2007】161號(hào)）精神，結(jié)合我市實(shí)際，總結(jié)前期試點(diǎn)工作經(jīng)驗(yàn)，制定本辦法。

    第二條  科技金融合作信貸業(yè)務(wù)的宗旨是通過(guò)轉(zhuǎn)變財(cái)政科研資金投入方式，激發(fā)金融機(jī)構(gòu)向科技型中小企業(yè)貸款的積極性。簡(jiǎn)化科技型中小企業(yè)貸款手續(xù)、降低貸款門(mén)檻，推進(jìn)科技型中小企業(yè)快速成長(zhǎng)、規(guī)模擴(kuò)張。 

    第三條  本辦法所稱(chēng)的科技型中小企業(yè)主要是指注冊(cè)地和納稅地在西安市轄區(qū)、依法設(shè)立的符合我市產(chǎn)業(yè)政策，其主導(dǎo)產(chǎn)品技術(shù)含量高，有發(fā)展前景，并且可以提供相關(guān)知識(shí)產(chǎn)權(quán)作為融資質(zhì)押的輕資產(chǎn)型中小企業(yè)。

    第四條  本辦法所稱(chēng)的風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償是指市科技局、市財(cái)政局對(duì)合作銀行、合作擔(dān)保公司為其推薦的中小企業(yè)提供貸款和融資服務(wù)進(jìn)行獎(jiǎng)勵(lì)補(bǔ)助以及對(duì)貸款所產(chǎn)生的風(fēng)險(xiǎn)損失按一定比例進(jìn)行補(bǔ)償。

    第五條本辦法所稱(chēng)合作銀行是指與市科技局、市財(cái)政局簽訂了科技金融合作框架協(xié)議，并對(duì)推薦的科技型中小企業(yè)貸款的銀行；合作擔(dān)保公司是指與市科技局、市財(cái)政局簽訂了科技金融合作框架協(xié)議，并對(duì)推薦的科技型中小企業(yè)貸款提供擔(dān)保的擔(dān)保公司。

為加快相關(guān)業(yè)務(wù)開(kāi)展，在目前試行階段由市科技局會(huì)同市財(cái)政局選擇合作銀行和合作擔(dān)保公司。待業(yè)務(wù)逐步成熟后采取招標(biāo)方式確定合作方。

    第六條  合作銀行應(yīng)具備以下條件：

    1.自愿接受本辦法的規(guī)定，并積極配合市科技局、財(cái)政局業(yè)務(wù)協(xié)調(diào)，針對(duì)輕資產(chǎn)科技型中小企業(yè)特點(diǎn)開(kāi)發(fā)金融產(chǎn)品，改善業(yè)務(wù)流程，調(diào)整內(nèi)部績(jī)效評(píng)價(jià)標(biāo)準(zhǔn)，共同推進(jìn)合作；

    2.省級(jí)或市級(jí)分行確定了專(zhuān)門(mén)機(jī)構(gòu)和人員負(fù)責(zé)科技金融結(jié)合工作，并指定了專(zhuān)門(mén)的支行和工作人員作為業(yè)務(wù)主辦行和聯(lián)系人；

    3.具有快捷規(guī)范的業(yè)務(wù)服務(wù)標(biāo)準(zhǔn)。

    第七條  合作擔(dān)保公司應(yīng)具備以下條件：

    1.自愿接受本辦法的規(guī)定，并積極配合市科技局、市財(cái)政局業(yè)務(wù)協(xié)調(diào)，針對(duì)輕資產(chǎn)科技型中小企業(yè)特點(diǎn)積極研究修改反擔(dān)保辦法，積極降低科技企業(yè)實(shí)物反擔(dān)保要求，共同推進(jìn)合作；

    2.實(shí)收資本不低于1億元，信譽(yù)良好，持有有效融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)許可證，并與3家以上合作銀行簽訂了合作協(xié)議；

    3.承諾不收取推薦企業(yè)擔(dān)保保證金，且年擔(dān)保費(fèi)率不超過(guò)2.5%。

    第八條  本辦法所稱(chēng)推薦企業(yè)是指由市科技局出具推薦函確認(rèn)的科技型中小企業(yè)。

第二章  職責(zé)分工

    第九條  市科技局會(huì)同市財(cái)政局負(fù)責(zé)與合作銀行、擔(dān)保公司簽訂框架協(xié)議。

市科技局負(fù)責(zé)審核推薦科技企業(yè)；審核推薦函、監(jiān)督企業(yè)貸款的使用；審核、編制業(yè)務(wù)獎(jiǎng)補(bǔ)資金、風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償資金使用專(zhuān)項(xiàng)計(jì)劃，組織開(kāi)展績(jī)效評(píng)價(jià)工作。

    第十條  市財(cái)政局負(fù)責(zé)復(fù)核業(yè)務(wù)獎(jiǎng)補(bǔ)資金和風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償資金；組織開(kāi)展績(jī)效評(píng)價(jià)，提出調(diào)整資金使用方案的建議。

    第十一條  西安市科技金融合作業(yè)務(wù)的日常管理工作將委托專(zhuān)門(mén)機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)。

    西安技術(shù)產(chǎn)權(quán)交易中心負(fù)責(zé)征集和初審中小企業(yè)貸款申請(qǐng)；負(fù)責(zé)資料管理和數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)分析，聯(lián)系合作銀行及合作擔(dān)保公司，做好科技金融合作的日常工作，提出專(zhuān)項(xiàng)計(jì)劃編制草案。

    西安投資控股有限公司受市財(cái)政局、市科技局委托負(fù)責(zé)管理風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金、撥付風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償資金、委托合作銀行及合作擔(dān)保公司執(zhí)行債務(wù)追償程序。

    第十二條風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金建立專(zhuān)戶(hù)管理機(jī)制。西安投資控股有限公司按照科技金融合作情況在合作銀行內(nèi)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金存放，閑置資金只能存放銀行或購(gòu)買(mǎi)國(guó)債，不得用于從事貸款或股票二級(jí)市場(chǎng)的買(mǎi)賣(mài)、期貨、房地產(chǎn)、基金（指證劵投資基金）、企業(yè)債券、金融衍生品等投資以及用于贊助、捐助等支出。

    第十三條合作銀行應(yīng)根據(jù)本辦法以及科技企業(yè)貸款特點(diǎn)，開(kāi)發(fā)針對(duì)科技型中小企業(yè)的金融產(chǎn)品，降低需要企業(yè)提供的抵押擔(dān)保及其他還款來(lái)源標(biāo)準(zhǔn)，審查貸款申請(qǐng)，定期報(bào)送貸款業(yè)務(wù)的進(jìn)展情況。

    第十四條合作擔(dān)保公司應(yīng)在合作協(xié)議指導(dǎo)下，對(duì)推薦企業(yè)進(jìn)行評(píng)估審核，降低需要企業(yè)提供的反擔(dān)保條件（原則上實(shí)物反擔(dān)保資產(chǎn)要求不高于貸款金額的30%且不要求企業(yè)提供現(xiàn)金反擔(dān)保），承諾對(duì)推薦的企業(yè)提供擔(dān)保，定期報(bào)送貸款擔(dān)保業(yè)務(wù)的進(jìn)展情況。

第三章  推薦中小企業(yè)條件

    第十五條  申請(qǐng)西安市科技金融貸款的科技型中小企業(yè)，必須具備以下條件：

    1．在西安市轄區(qū)內(nèi)依法登記注冊(cè)且納稅關(guān)系在西安市，符合西安市產(chǎn)業(yè)發(fā)展方向，在工商、稅務(wù)、海關(guān)等職能部門(mén)無(wú)不良記錄；

    2．企業(yè)凈資產(chǎn)在5000萬(wàn)元以下，年?duì)I業(yè)收入在1億元以下的中小企業(yè)；

    3．企業(yè)連續(xù)盈利兩年（含）以上；

    4．市政府確定的其他需要支持的中小企業(yè)。

第四章  合作方式

    第十六條  科技局以推薦函的方式向合作銀行推薦需要支持的科技企業(yè)，合作銀行應(yīng)在十五個(gè)工作日內(nèi)提出受理意見(jiàn)，不需要擔(dān)保公司擔(dān)保，對(duì)推薦企業(yè)直接貸款發(fā)生壞賬時(shí)，對(duì)壞賬金額50%給與風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)助，單戶(hù)單筆業(yè)務(wù)最高風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償不超過(guò)250萬(wàn)元。對(duì)以知識(shí)產(chǎn)權(quán)作抵押貸款的和成長(zhǎng)性強(qiáng)的企業(yè)，在科技計(jì)劃中給予一定比例的貼息補(bǔ)助。

    第十七條  科技局以推薦函的方式向擔(dān)保公司推薦需要貸款擔(dān)保的科技企業(yè)，擔(dān)保公司應(yīng)在十個(gè)工作日內(nèi)出具擔(dān)保文件，擔(dān)保公司為推薦企業(yè)提供擔(dān)保的，按照年均擔(dān)保余額的最高2%給予最高不超過(guò)500萬(wàn)元的業(yè)務(wù)獎(jiǎng)勵(lì)補(bǔ)貼，發(fā)生代償時(shí)給予代償金額50%，單戶(hù)單筆業(yè)務(wù)最高不超過(guò)250萬(wàn)元的風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償。企業(yè)以知識(shí)產(chǎn)權(quán)作為反擔(dān)保資產(chǎn)貸款的，可申請(qǐng)科技局涉及知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款的貼息補(bǔ)助。

第五章  風(fēng)險(xiǎn)確認(rèn)及補(bǔ)償程序

    第十八條  銀行不經(jīng)過(guò)擔(dān)保公司擔(dān)保，直接向企業(yè)發(fā)放貸款的，當(dāng)企業(yè)逾期還本付息三個(gè)月以上，合作銀行向市科技局、市財(cái)政局提出風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償申請(qǐng)，經(jīng)審核批準(zhǔn)后，按照損失分擔(dān)比例，由西安投資控股有限公司從風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金中撥付。

    第十九條  合作擔(dān)保公司按照擔(dān)保合同規(guī)定向合作銀行代償后，應(yīng)及時(shí)向市科技局、市財(cái)政局提出風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償申請(qǐng)，經(jīng)審核批準(zhǔn)后，按照損失分擔(dān)比例，由西安投資控股有限公司從風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金中撥付。

    合作擔(dān)保公司應(yīng)于每年二月底前向市科技局、市財(cái)政局提出上年度合作業(yè)務(wù)獎(jiǎng)勵(lì)補(bǔ)助申請(qǐng)，并提供相應(yīng)證明材料，經(jīng)審核批準(zhǔn)后在財(cái)政科技專(zhuān)項(xiàng)資金中安排撥付。

    第二十條  在實(shí)施政府補(bǔ)償以后，西安投資控股有限公司委托貸款銀行（或擔(dān)保機(jī)構(gòu)）執(zhí)行債務(wù)追償程序。追索回的資金或企業(yè)恢復(fù)還款收回的資金，按照損失分擔(dān)比例（各50%）進(jìn)行分配。

    第二十一條  為了保障科技和金融結(jié)合工作的順利開(kāi)展，按年均貸款余額的1‰，最高不超過(guò)200萬(wàn)元安排工作經(jīng)費(fèi)。

對(duì)推動(dòng)科技金融合作做出重大貢獻(xiàn)的機(jī)構(gòu)和個(gè)人，科技局、財(cái)政局可根據(jù)上年度業(yè)務(wù)開(kāi)展的情況給予表彰和獎(jiǎng)勵(lì)。

第六章  監(jiān)督管理

    第二十二條  建立科技金融貸款和政府補(bǔ)償資金使用情況報(bào)告制度，合作銀行、合作擔(dān)保公司、西安技術(shù)產(chǎn)權(quán)交易中心應(yīng)每季度向市科技局、市財(cái)政局報(bào)告業(yè)務(wù)開(kāi)展情況。西安投資控股有限公司應(yīng)每半年向市科技局、市財(cái)政局報(bào)告風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金管理使用情況。

    第二十三條  合作銀行、合作擔(dān)保公司在開(kāi)展科技金融貸款業(yè)務(wù)過(guò)程中，達(dá)不到合作協(xié)議要求，績(jī)效明顯較差的，市科技局、市財(cái)政局有權(quán)取消其合作資格。

    第二十四條  風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金采取專(zhuān)戶(hù)管理。對(duì)弄虛作假、挪用等違反本辦法的行為，將追究責(zé)任單位和有關(guān)責(zé)任人的責(zé)任，并將已撥付的資金全額回收。

    第二十五條  由于惡意逃避債務(wù)導(dǎo)致政府補(bǔ)償和銀行貸款損失的貸款企業(yè)，政府和合作銀行根據(jù)實(shí)際情況將貸款企業(yè)及責(zé)任人列入不守誠(chéng)信黑名單，定期公布，并依法啟動(dòng)債務(wù)追償程序。

    第二十六條  因合作銀行違反中國(guó)人民銀行、中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)相關(guān)規(guī)定發(fā)放貸款形成的損失不屬于本補(bǔ)償范圍。

第七章  科技金融貸款業(yè)務(wù)延續(xù)和終止

    第二十七條  科技金融貸款業(yè)務(wù)開(kāi)展順利并取得效果較好的，經(jīng)合作各方協(xié)商，合作協(xié)議可以進(jìn)行展期或重新簽訂。

    第二十八條  在合作協(xié)議期限內(nèi)，經(jīng)市科技局、市財(cái)政局和合作銀行協(xié)商可終止科技金融貸款業(yè)務(wù)。自科技金融貸款合作宣布終止日起，企業(yè)貸款同時(shí)轉(zhuǎn)為銀行正常貸款。當(dāng)科技金融貸款債權(quán)債務(wù)處理完畢后，合作終止。

    第二十九條  科技金融貸款業(yè)務(wù)合作終止后，政府出資的風(fēng)險(xiǎn)保證金結(jié)余部分一并收回納入財(cái)政科技專(zhuān)項(xiàng)資金管理。

第八章  附  則

    第三十條  申請(qǐng)科技金融貸款的企業(yè)需要提交的資料必須符合合作銀行及合作擔(dān)保公司的要求。

    第三十一條  本辦法由市財(cái)政局、市科技局負(fù)責(zé)解釋。

    第三十二條  本辦法自印發(fā)之日起30日后施行，有效期兩年?！段靼彩锌萍冀鹑诤献髟圏c(diǎn)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償暫行辦法》（市財(cái)發(fā)[2011]655號(hào)）同時(shí)廢止。