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金融創(chuàng)新照亮企業(yè)創(chuàng)業(yè)路---北京銀行多管齊下開(kāi)啟創(chuàng)業(yè)融資新模式

日期:2014-12-08 09:37 點(diǎn)擊數(shù):3268 來(lái)源:金融時(shí)報(bào) 共有條評(píng)論

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編者按拓寬小微企業(yè)融資渠道，支持小微企業(yè)健康發(fā)展，是近年來(lái)政府和金融機(jī)構(gòu)工作的重中之重。如何創(chuàng)新性地推出適合小微企業(yè)發(fā)展的融資產(chǎn)品，更有力支持和推動(dòng)“大眾創(chuàng)業(yè)，萬(wàn)眾創(chuàng)新”，已成為當(dāng)下各金融機(jī)構(gòu)的“轉(zhuǎn)型之舉，創(chuàng)新之策”。本版今天刊出兩篇報(bào)道，一個(gè)是北京銀行探索開(kāi)啟創(chuàng)業(yè)融資新模式；另一個(gè)是江蘇省農(nóng)行系統(tǒng)推出的首個(gè)小微企業(yè)信貸工廠化運(yùn)作項(xiàng)目。二者不僅為創(chuàng)業(yè)企業(yè)、小微企業(yè)提供快捷、優(yōu)質(zhì)的信貸支持，也為準(zhǔn)確把握小微企業(yè)信貸風(fēng)險(xiǎn)，創(chuàng)造了更加科學(xué)有效的審批環(huán)境。
　　“創(chuàng)業(yè)不易，盲人創(chuàng)業(yè)更為不易?！被厥讋?chuàng)業(yè)的艱辛歷程，北京保益互動(dòng)科技有限公司董事長(zhǎng)李強(qiáng)感慨道。

　　2008年，盲人按摩師曹軍創(chuàng)立了北京保益互動(dòng)科技有限公司，成為國(guó)內(nèi)首家為盲人研發(fā)軟件的移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)公司。公司的員工既有盲人，也有健全人，他們共同的心愿是讓生活在黑暗中的特殊人群也能夠無(wú)障礙地與外界溝通。創(chuàng)業(yè)路上，保益互動(dòng)的團(tuán)隊(duì)付出了常人難以想象的艱辛，同時(shí)，也面臨著與大多數(shù)初創(chuàng)期小微企業(yè)類似的融資難題。

　　幸運(yùn)的是，這些往往被忽視的群體正日益被一些獨(dú)具創(chuàng)新意識(shí)的銀行機(jī)構(gòu)所重視。為了支持這些有想法、有技術(shù)的創(chuàng)業(yè)者，一些銀行機(jī)構(gòu)在產(chǎn)品設(shè)計(jì)、流程管理、渠道拓展等方面下工夫，以創(chuàng)新的思維貼近他們的需求。

　　北京銀行就是保益互動(dòng)融資路上的一個(gè)領(lǐng)路者。“在保益互動(dòng)研發(fā)盲人軟件系統(tǒng)的幾年中，北京銀行的專業(yè)精神和社會(huì)責(zé)任感，涌動(dòng)在公司前行道路中的每個(gè)節(jié)點(diǎn)上。如今，通過(guò)金融與科技的有效結(jié)合，保益互動(dòng)終于讓盲人通過(guò)手機(jī)‘看到’了光明?！崩顝?qiáng)說(shuō)。

　　產(chǎn)品創(chuàng)新：點(diǎn)燃創(chuàng)業(yè)星星之火

　　李強(qiáng)介紹，由于產(chǎn)品的公益性質(zhì)，保益互動(dòng)的前期發(fā)展更多依賴于社會(huì)公益基金和各界捐助，而產(chǎn)品研發(fā)、經(jīng)營(yíng)團(tuán)隊(duì)都需要穩(wěn)定的資金作保障，成批量定制盲人手機(jī)更需要前期交付大量定金，這讓公司頻繁遇到資金困擾。

　　一邊是資金上的乏力，另一邊卻是產(chǎn)品技術(shù)上的屢屢突破：盲人手機(jī)操作的文字讀取、與多家知名第三方軟件合作、第一臺(tái)具有全功能語(yǔ)音提醒手機(jī)問(wèn)世等，都是保益互動(dòng)在創(chuàng)業(yè)初期研發(fā)攻關(guān)的成果。這讓北京銀行敏銳地發(fā)現(xiàn)，一大批類似保益互動(dòng)這樣擁有創(chuàng)新技術(shù)、懷揣創(chuàng)業(yè)夢(mèng)想的創(chuàng)業(yè)團(tuán)隊(duì)，卻因創(chuàng)業(yè)前期輕資產(chǎn)和高風(fēng)險(xiǎn)的特性，難以獲得有效融資支持。針對(duì)于此，北京銀行立即行動(dòng)，創(chuàng)新性地推出針對(duì)創(chuàng)業(yè)企業(yè)融資的新產(chǎn)品“創(chuàng)業(yè)貸”，不看盈利、不看資產(chǎn)、不看擔(dān)保，卻更加注重創(chuàng)業(yè)團(tuán)隊(duì)的產(chǎn)品市場(chǎng)、技術(shù)水平、商業(yè)創(chuàng)意、管理能力等軟實(shí)力。

　　去年，處于創(chuàng)業(yè)期的保益互動(dòng)得到了北京銀行10萬(wàn)元的貸款資金支持。“能結(jié)識(shí)北京銀行這樣的伙伴確實(shí)是我們的幸運(yùn)?！崩顝?qiáng)說(shuō)，“在整個(gè)貸款辦理過(guò)程中，北京銀行安排專人與我們進(jìn)行對(duì)接，幫助我們整理、填寫(xiě)各種資料，資金很快就到位了?！?nbsp;

事實(shí)上，除了對(duì)保益互動(dòng)此類創(chuàng)業(yè)企業(yè)真金白銀的資助，北京銀行還為創(chuàng)業(yè)企業(yè)提供注冊(cè)公司服務(wù)、日常結(jié)算服務(wù)、專屬信用卡業(yè)務(wù)、公司及個(gè)人理財(cái)咨詢等在內(nèi)的一攬子綜合金融服務(wù)，支持企業(yè)發(fā)展。

　　管理創(chuàng)新：建立集約化管理體系

　　這種針對(duì)于初創(chuàng)期小微企業(yè)融資的突破和創(chuàng)新，需要一套與之相匹配的管理體系作支撐。記者了解到，北京銀行能夠大膽突破創(chuàng)新支持創(chuàng)業(yè)企業(yè)，就得益于該行一套獨(dú)具小微特色的集約化管理體系。

　　在實(shí)行垂直管理模式的基礎(chǔ)上，北京銀行創(chuàng)新探索小微業(yè)務(wù)專營(yíng)化建設(shè)，推動(dòng)業(yè)務(wù)的橫貫式管理和集約化運(yùn)作。目前，該行在全國(guó)成立了8家中小企業(yè)金融服務(wù)中心，組建專職團(tuán)隊(duì)操作小微業(yè)務(wù)，實(shí)現(xiàn)了小微服務(wù)的專業(yè)化分工；在支行層面，北京銀行領(lǐng)先同業(yè)在全國(guó)建立了一批小微企業(yè)專營(yíng)支行，為開(kāi)展批量業(yè)務(wù)提供了支撐。

　　在流程管理上，北京銀行借鑒工廠流水線的操作方式，探索小微企業(yè)“信貸工廠”這一全新的商務(wù)模式，并總結(jié)出“批量化營(yíng)銷、標(biāo)準(zhǔn)化審貸、差異化貸后、特色化激勵(lì)”的發(fā)展方向。在中關(guān)村成功試點(diǎn)之后，北京銀行把小微企業(yè)“信貸工廠”模式向全國(guó)推廣，把信貸經(jīng)理操作每筆貸款的平均時(shí)間縮短到2至5天，為批量化操作提供了流程支撐。

　　在流程創(chuàng)新中，該行大膽引入科技元素，創(chuàng)新推出“科技鏈”業(yè)務(wù)，成功實(shí)現(xiàn)了真正意義上的批量化網(wǎng)絡(luò)貸款?！翱萍兼湣币劳锌萍籍a(chǎn)業(yè)核心客戶及其下游經(jīng)銷商穩(wěn)定的貿(mào)易關(guān)系，為其下游分銷商提供網(wǎng)絡(luò)化自動(dòng)放款服務(wù)，實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)全程電子化，客戶訂單提交、放款、還款均在網(wǎng)上實(shí)時(shí)申請(qǐng)和處理，開(kāi)通了工作日早8∶00至晚8∶00在線放款申請(qǐng)，30分鐘系統(tǒng)就能自動(dòng)處理貸款流程。

　　渠道創(chuàng)新：促進(jìn)創(chuàng)業(yè)需求與金融服務(wù)對(duì)接

　　“經(jīng)歷過(guò)多次創(chuàng)業(yè)，我深知?jiǎng)?chuàng)業(yè)是一條艱難而又孤獨(dú)的路，現(xiàn)在我希望能為創(chuàng)業(yè)者提供一些幫助，陪伴他們一起成長(zhǎng)?！甭问兰o(jì)（北京）科技孵化器有限公司董事長(zhǎng)姜珂在談及自己做孵化器的初衷時(shí)說(shuō)，這一點(diǎn)正與一直以來(lái)高度重視中小實(shí)體企業(yè)培育和發(fā)展的北京銀行不謀而合。

　　“和其他銀行不同，北京銀行真的了解我們，而且真心實(shí)意幫我們想辦法，解決問(wèn)題?！苯嬲f(shuō)，“孵化器服務(wù)對(duì)象是創(chuàng)業(yè)企業(yè)，因此控制成本是公司極其重要的一環(huán)。為了幫助我們降低財(cái)務(wù)成本，北京銀行給我們?cè)O(shè)計(jì)了創(chuàng)新信貸產(chǎn)品，發(fā)放1100萬(wàn)元貸款幫我們渡過(guò)難關(guān)，并且積極幫助我們充分利用北京市各級(jí)政府部門(mén)的貼息政策，大大降低了我們的融資成本?！?nbsp;

　　在整個(gè)貸款申請(qǐng)過(guò)程中，漫游世紀(jì)公司從材料準(zhǔn)備到和擔(dān)保公司溝通等一系列環(huán)節(jié)都得到了北京銀行的大力協(xié)助。姜珂于是決定把所有的銀行貸款交給北京銀行，該行在后續(xù)服務(wù)上也令姜珂很滿意。如今，漫游世紀(jì)公司在孵化器管理領(lǐng)域的成績(jī)得到業(yè)界認(rèn)可，與北京銀行的合作空間也正在進(jìn)一步擴(kuò)大。

　　“北京銀行與孵化器合作，幫助創(chuàng)業(yè)企業(yè)度過(guò)艱難的創(chuàng)業(yè)階段。事實(shí)上，為促進(jìn)各行業(yè)小微企業(yè)包括初創(chuàng)企業(yè)與金融服務(wù)的對(duì)接，多年來(lái)，北京銀行積極開(kāi)拓渠道，先后與北京市文化產(chǎn)業(yè)促進(jìn)中心、北京市科委等建立全面戰(zhàn)略合作，打造從原始創(chuàng)新到成果應(yīng)用的廣闊服務(wù)平臺(tái)?！北本┿y行有關(guān)負(fù)責(zé)人介紹說(shuō)。

　　隨著我國(guó)創(chuàng)業(yè)環(huán)境的持續(xù)改善，金融支持創(chuàng)業(yè)融資大有可為。北京銀行相關(guān)負(fù)責(zé)人告訴記者，對(duì)于該行而言，隨著利率市場(chǎng)化進(jìn)程的加快，發(fā)展小微金融服務(wù)特別是金融支持創(chuàng)業(yè)小微企業(yè)，也是自身戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型的重要途徑之一。

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