騰訊財經綜合報道(風生)今年1月5日,央行印發(fā)了《關于做好個人征信業(yè)務準備工作的通知》,要求8家機構做好個人征信業(yè)務的準備工作,準備時間為六個月。眼下,8家機構經過近5個月的準備期后,近期接受了央行的“期中”檢查。業(yè)界預計,今年6月,央行或將驗收頒發(fā)個人征信牌照。
8家機構接受央行“期中考試” 機構之間競爭激烈
首批獲準開展個人征信業(yè)務的8家機構在經過近5個月準備后,近日分別接受了中國人民銀行“期中考試”。與年初首次檢查相比,8家機構均有提高。但由于從業(yè)時間及業(yè)務基礎不同,各家機構“成績”差別很大,甚至有一兩家直接被央行點名要求加快進度。
中誠信征信執(zhí)行董事孔令強稱,央行圍繞組織架構、綜合業(yè)務、內控制度、技術支持四大方面輪流檢查8家機構,主要形式是現(xiàn)場查看和聽取匯報。機構之間沒有見面,央行也有意讓大家互相回避。
盡管牌照尚未正式下發(fā),但機構之間的競爭已日益激烈。特別是在信用產品的推出上,幾個機構都鉚足了勁,不到最后一刻都不愿揭開“神秘面紗”。
為順利通過6月份央行的“期末考試”,目前各家機構正在積極準備。騰訊征信有限公司正在QQ會員中展開內測,前海征信中心股份有限公司的產品也在內測中。可以預見的是,未來一個月,將是8家機構最繁忙、最緊張的時期??祭餍趴偛美顝V雨表示,央行對8家機構進行考察驗收通過后才正式下發(fā)牌照。“屆時驗收的內容包括系統(tǒng)建設、數(shù)據(jù)庫維護、網絡安全、業(yè)務規(guī)范等,尤其是系統(tǒng)安全問題將成為考察重點,未來央行還會委托其他第三方機構進行評測,這是一個持續(xù)性的過程。”
專家預計國內征信市場規(guī)模起碼在幾千億
競爭背后,蘊含的是廣闊的市場前景。相比于美國和歐盟等國,我國征信體系建設起步較晚,個人征信主要由央行主導。目前,除了央行的征信系統(tǒng)之外,開展個人征信業(yè)務的第三方機構基本只有上海資信、深圳鵬元和北京安融惠眾幾家。、
根據(jù)央行發(fā)布的《中國征信業(yè)發(fā)展報告(2003-2013)》,截至2012年底,個人征信僅占征信市場很小份額,規(guī)模近2億元左右。而據(jù)專家預計,國內征信規(guī)模起碼在幾千億元以上。中國科學院虛擬經濟與數(shù)據(jù)科學研究中心常務副主任石勇則認為這一數(shù)據(jù)還有些保守,“美國的市場規(guī)模穩(wěn)定在2500億元左右,中國人多,翻一倍應該差不多。”
此前,多家券商研究報告稱,看好征信市場這個“金礦”。根據(jù)宏源證券分析師的分析,通過中美對比測算出中國個人征信市場空間為1030億元。機構預測,隨著個人征信業(yè)務的放松,未來征信政策放寬的預期將更加強烈,其中僅資本市場上涉及個人征信業(yè)務、征信系統(tǒng)開發(fā)、征信信息咨詢的概念股有望獲益。
方正證券報告顯示,個人征信行業(yè)市場很可能在2010至2015年達到千億級別空間,對應行業(yè)10年和15年復合增長率分別為86.2%和51.33%。
宏源證券預測,中國個人征信市場空間為1030億元,可增長空間巨大。
而中金公司認為,目前很多非金融信用的應用場景,例如租車、租房、應聘等生活服務場合,沒有得到征信系統(tǒng)的覆蓋。非金融信用應用的落后,一方面緣于過去央行金融信息為主的數(shù)據(jù)來源,另一方面也受到征信系統(tǒng)查詢便利性的限制。
開放個人征信牌照背后隱憂 防控信息泄露是難題
一位民營征信內部人士透露,此前央行給8家民營征信機構6個月準備期,有一個非常重要的原因,就是監(jiān)管在實地考察中,發(fā)現(xiàn)機構在內控制度和系統(tǒng)后臺的信息安全、個人隱私的保護機制上存在一些問題,而這方面目前并沒有相關的法律,可以說是在一個“灰色地帶”,如果稍加疏忽,就有可能碰到紅線。
據(jù)了解,我國現(xiàn)有法律框架中,尚無專門而詳盡的社會信用和隱私保護的法律,僅有《征信業(yè)管理條例》和《征信機構管理辦法》,但對泄露公民信息要承擔何種責任,也沒有具體規(guī)定。
“如果個人信息被泄露,或將造成嚴重后果。輕則個人信息被盜賣,接收到各種騷擾電話,嚴重的話甚至可能導致存款失竊等等。目前接入央行征信系統(tǒng)中的銀行們未經授權獲取個人信息的情況,不排除其他企業(yè)使用客戶個人信息也是觸犯個人隱私權”。一位征信業(yè)人士對京華時報記者表示。
他建議,民間個人征信系統(tǒng)建立時,應該確認當事人是否給予授權分享個人信息,其次企業(yè)應該遵守職業(yè)精神,依法保護客戶信息。最后,當事人必須知道企業(yè)使用了個人哪部分信息,企業(yè)應該履行告知義務。
此外,上海嚴義明律師事務所律師朱桀禹接受,公民依法對自己的個人信用信息享有隱私權,包括支配權、控制權、不受侵犯權以及利用權。我國刑法修正案專門設定了條款。其中明確規(guī)定,國家機關,金融、電信、交通、教育、醫(yī)療等單位的工作人員,將獲得的公民個人信息出售,或者非法提供給他人,情節(jié)嚴重處三年以下有期徒刑,或拘役。雖然征信立法不健全,但是中國司法對于人信息保護趨于嚴格。(騰訊財經綜合)