4月2日~30日，由廣東省地方金融監(jiān)督管理局指導、廣東省中小企業(yè)融資平臺主辦、簡單匯信息科技協(xié)辦的系列線上“金融戰(zhàn)疫”公益課堂火熱進行中。4月8日，中國人民大學商學院宋華教授在直播課程中帶來了主題為《金融科技使能的普惠供應鏈金融》的分享。

　　本次公益課程中，宋華教授從“重新認識小微企業(yè)的挑戰(zhàn)和供應鏈金融、如何實施普惠供應鏈金融、科技如何推動普惠供應鏈金融發(fā)展”三個方面展開了詳實分享。

　　宋華認為，此次新冠疫情對供應鏈金融產(chǎn)生了多方面影響，也引發(fā)了各界的廣泛關注。中國人民大學中國供應鏈戰(zhàn)略管理研究中心、中國物流與采購聯(lián)合會物流與供應鏈金融分會、萬聯(lián)供應鏈金融研究院、中關村金融科技產(chǎn)業(yè)發(fā)展聯(lián)盟聯(lián)合發(fā)布的《疫情下企業(yè)融資與供應鏈金融調(diào)研報告》顯示，疫情影響下，受調(diào)研企業(yè)在為中小企業(yè)提供融資方面并沒有大幅退縮，且融資規(guī)模偏向擴大的機率較高，融資服務利率較大可能會與疫情前持平。但與此同時，核心企業(yè)不配合、無法滿足監(jiān)管要求、沒有適合的技術和信息化能力來支撐供金業(yè)務等問題仍然存在。

　　在此背景下，普惠金融、普惠供應鏈金融的推廣和應用就顯得更為重要。

　　如果不能解決所面臨的問題的話，普惠金融只能叫“空中樓閣”

　　針對普惠金融、普惠供應鏈金融的概念，宋華認為，普惠金融是指立足機會平等要求和商業(yè)可持續(xù)原則，以可負擔的成本為有金融服務需求的社會各層提供適當、有效的金融服務。在實踐過程中，普惠金融也面臨諸多挑戰(zhàn)——有效的風險識別與控制重要一環(huán)。

　　“一方面我們在提倡普惠金融，另一方面普惠金融仍需要漫長的道路去完成?！彼稳A強調(diào)，如果面臨的問題不能解決的話，普惠金融只能叫“空中樓閣”。

　　要理解普惠金融必須先要理解產(chǎn)業(yè)金融、供應鏈金融。通過對供應鏈金融產(chǎn)品，如保理、存貨質(zhì)押融資等的介紹及其在實施中所面臨的問題的介紹，宋華認為，供應鏈金融的本質(zhì)不僅僅是融資，更是流程優(yōu)化方案和成本降低方案的體現(xiàn)。供應鏈金融并非純粹的金融服務，其前提一定是基于產(chǎn)業(yè)、基于業(yè)務。

　　宋華表示，供應鏈金融的發(fā)展階段在多年內(nèi)經(jīng)歷了由商業(yè)銀行主導、由核心企業(yè)主導、由平臺生態(tài)導向到由科技金融導向的變化。同時，宋華通過TCL“簡單匯”進行了舉例說明，他表示，簡單匯就屬于開放化的、專業(yè)化的金融科技服務平臺。

　　在平臺生態(tài)導向階段也會產(chǎn)生不可能掌握所有主體間的交易行為等困擾，如何保證貿(mào)易的真實性？只有掌握多維信息流——即由科技金融導向。宋華表示，隨著平臺生態(tài)不斷發(fā)展，呼之欲出的就是金融科技，利用科技手段賦能產(chǎn)業(yè)服務、金融服務，促進平臺生態(tài)的發(fā)展。

　　針對如何實施普惠供應鏈金融，宋華也進行了周密解讀。他認為，小微企業(yè)在金融服務中面臨有限理性、不確定性等挑戰(zhàn)，其解決之道就是小微供應鏈組織化、小微供應鏈價值化等方法：即從合作組織一進化的合作組織進化為多利益相關者平臺，形成差異化的普惠供應鏈金融；以網(wǎng)商銀行與外部機構合作提供的微信貸、中糧貿(mào)易的“糧食銀行 ”等產(chǎn)品為例，宋華對此進行了細致剖析。

　　要實現(xiàn)普惠供應鏈金融，科技一定是起飛的翅膀

　　實施普惠供應鏈金融既需要方法，更需要手段。

　　“要實現(xiàn)普惠供應鏈金融，科技一定是起飛的翅膀；如果沒有這雙翅膀，我們只能仰望天空，無法起飛?！彼稳A如是說。

　　他認為，科技能讓供應鏈金融從人際信任走向數(shù)字信任。數(shù)字信任在今天的供應鏈里一定要解決4個方面的問題：第一，要將供應鏈運營中以及各類行為互動中所發(fā)生的活動在第一時間獲得數(shù)據(jù)和信息；第二，透明化，即供應鏈運營中所發(fā)生的數(shù)據(jù)和信息能夠為相關利益方獲取或知曉，并且一定要可視可見；第三，能使得供應鏈運營中各個環(huán)節(jié)、各個維度的數(shù)據(jù)信息能夠相互印證、相互映射，以保證貿(mào)易的真實性；第四，數(shù)字信任，其中最關鍵的一點就是可追溯，即整個供應鏈運營的全生命周期能夠得到監(jiān)測、管理、追蹤。只有當這4個方面全面實現(xiàn)了，才能稱之為數(shù)字信任，而數(shù)字信任才是將來觸發(fā)供應鏈金融發(fā)展最重要的因素。

　　那么，金融科技究竟“使”的什么“能”？

　　宋華指出，金融科技主要是在資產(chǎn)端、信用端、資金端使能，如在資金端實現(xiàn)債項結構客觀化——他表示，簡單匯的主打產(chǎn)品之一“金單”就是一個債項結構客觀化的一種金融服務。

　　科技金融賦能供應鏈金融發(fā)展一直在不斷迭代，宋華認為，目前科技金融賦能供應鏈金融發(fā)展已經(jīng)從金融在線化階段進化到數(shù)字金融化階段，智慧金融化則是未來的理想化階段；科技金融在供應鏈管理應用中需要考慮證偽功能、關系重構等因素。隨后，宋華以招商銀行與中建云筑網(wǎng)的合作——票付通、矢鏈與寶供的運融鏈業(yè)務等多個供應鏈金融產(chǎn)品為例，對金融科技在其中的應用和發(fā)揮的作用做了精細剖釋。

　　對金融科技平臺、金融機構來說，科技賦能是必然趨勢，那么，小微企業(yè)如何通過數(shù)字化轉型有效進入普惠金融體系？

　　“被動等待的小微企業(yè)只有死亡。”宋華強調(diào)，小微企業(yè)需要通過戰(zhàn)略聚焦、厘清自身在供應鏈中的關系位置，通過嵌入核心企業(yè)共享數(shù)字信息，運用第三方互聯(lián)網(wǎng)，運用互聯(lián)網(wǎng)拓展業(yè)務，協(xié)同參與開發(fā)產(chǎn)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)等手段，積極融入科技賦能普惠供應鏈金融的大方向中。“要讓普惠金融的陽光照耀在我們的頭頂?！?nbsp;

　　課程尾聲，宋華仍對金融風控進行了再次強調(diào)，他表示，金融一定是建立在堅實的風險管理與控制上?！耙磺谢顒臃栈?，一切服務活動化；一切業(yè)務數(shù)據(jù)化，一切數(shù)據(jù)業(yè)務化；一切業(yè)務標準化，一切標準業(yè)務化”——通過六句精煉總結，宋華道出了未來可期的普惠供應鏈金融愿景。

　　廣東省擁有產(chǎn)業(yè)經(jīng)濟的堅實基礎和對普惠供應鏈金融的旺盛需求，同時匯聚了多家優(yōu)質(zhì)金融科技服務平臺，宋華認為：“我相信通過積極探索，中國、特別是廣東地區(qū)，有望在未來成為普惠供應鏈金融的先驅(qū)區(qū)域?！?/span>