構(gòu)建金科產(chǎn)生態(tài)圈緩解企業(yè)融資難——禪城多項“互聯(lián)網(wǎng)+科技金融”扶持政策，助科技企業(yè)轉(zhuǎn)型升級

日期:2017-06-15 10:15 點擊數(shù):2799 來源:佛山日報共有條評論

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　　　禪城區(qū)科技型企業(yè)融資一門式流程圖　　制圖/曹憲尚

　　文/佛山日報記者王曉丹通訊員王備、陳汪彥
　　今日，禪城將舉行“互聯(lián)網(wǎng) 科技金融”暨科技型企業(yè)信用體系建設(shè)成果展示會。近年來，禪城區(qū)加快實施創(chuàng)新驅(qū)動發(fā)展戰(zhàn)略，深入開展“互聯(lián)網(wǎng) ”行動計劃，通過科技金融扶持政策，建立企業(yè)信用信息，緩解科技企業(yè)融資貴、融資難問題。
　　近幾年來，禪城把促進(jìn)科技金融結(jié)合作為提升創(chuàng)新能力、加快轉(zhuǎn)型升級的重要抓手，其也是禪城建設(shè)佛山首善之區(qū)、佛山創(chuàng)新發(fā)展示范區(qū)的重要支撐。兩年多來，禪城發(fā)放各類政策扶持貸款約9億元，基金發(fā)揮了30倍的杠桿作用，為一批科技企業(yè)創(chuàng)新、持續(xù)發(fā)展注入了強勁的資本保障。
　　正是通過財政資金的撬動作用，禪城成功引導(dǎo)社會資本參與科技創(chuàng)新，促進(jìn)資金鏈、創(chuàng)新鏈和產(chǎn)業(yè)鏈的無縫對接，不斷提升金融服務(wù)實體經(jīng)濟的水平，初步形成科技、產(chǎn)業(yè)、金融融合共生、互為助力的生態(tài)圈。

　　政策服務(wù)組合緩解企業(yè)融資難題

　　“我們企業(yè)5000萬元的貸款，使用政策組合，一共能省63.5萬元的利息?！弊蛉?，廣東金意陶陶瓷集團有限公司資本運用部部長陶銀紅算完這筆賬后，十分高興地說，按照禪城區(qū)信貸風(fēng)險補償基金政策，企業(yè)貸款利率是基準(zhǔn)利率的1~1.3倍，高出基準(zhǔn)利率部分有政府補償，最高上限可補償20萬元。再加上企業(yè)通過信用評價等級被評為AA，利率可再打8折。兩個政策疊加，融資成本大大下降。“更重要的是，銀行配置了專門的政策配套資金，申請通道和普通貸款通道不同，前后一個月款項已到賬。”事實上，在禪城，像金意陶一樣享受科技金融政策的企業(yè)已經(jīng)有80多家。這幾年，為支持禪城科技企業(yè)技術(shù)創(chuàng)新、科技成果轉(zhuǎn)化，禪城區(qū)不斷地豐富和完善科技金融扶持政策。禪城區(qū)經(jīng)濟和科技促進(jìn)局科技管理科負(fù)責(zé)人介紹，禪城區(qū)設(shè)立了總規(guī)模5000萬元的科技型企業(yè)信貸風(fēng)險補償基金，4500萬元的企業(yè)技術(shù)改造信貸風(fēng)險補償基金，1億元的創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)股權(quán)投資基金，1000萬元的知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資風(fēng)險補償基金，還啟動了專利保險專項資金。這些政策綜合運用風(fēng)險補償、股權(quán)投入、擔(dān)保放大、貸款貼息等多種方式，發(fā)揮財政資金的引導(dǎo)放大作用，帶動社會資本參與科技創(chuàng)新。
　　科技型企業(yè)信貸風(fēng)險補償基金，是扶持企業(yè)發(fā)展的“禪十條”中重要政策之一?！敖衲瓴坏臀覀冋献鞯你y行又增加了，而且之前合作的金融機構(gòu)也在不斷豐富產(chǎn)品。”該負(fù)責(zé)人說，2015年1月設(shè)立該基金時，只有5家銀行、1家擔(dān)保公司。去年，新增2家銀行、1家合作擔(dān)保公司。目前正在洽談合作的還有2家機構(gòu)。合作金融合作機構(gòu)連續(xù)推出了“科技貸”、“技改貸”、“高新貸”、“電商貸”、“上市貸”、“政采貸”等特色的金融產(chǎn)品。
　　據(jù)統(tǒng)計，基金成立以來的兩年半時間，共為禪城區(qū)80多家科技企業(yè)提供了貸款約9億元，基金發(fā)揮了30倍的杠桿作用。緩解了企業(yè)“融資難、融資貴”問題。禪城科技企業(yè)利用基金政策從銀行貸款的利率約在5%~6%，遠(yuǎn)低于市場同期貸款8%~12%的融資成本。另外，對于輕資產(chǎn)的科技型企業(yè)，基金引入合作的擔(dān)保公司為企業(yè)提供擔(dān)保，基金和擔(dān)保公司約定擔(dān)保費率為2.5%，遠(yuǎn)遠(yuǎn)低于市場4%~5%的費率。

　　建設(shè)信用體系將信用變?yōu)橘Y本

　　“信用評價是企業(yè)招投標(biāo)的加分項，有時企業(yè)競爭就在零點幾分之間，這對我們企業(yè)非常有利。”佛山市植寶化工有限公司行政部主任陳敏枚說，公司去年信用等級被評為A，中標(biāo)幾率大大提升，銀行授信方面也容易通過。
　　科技、金融、產(chǎn)業(yè)三者如何深度融合，一直存在“痛點”和“盲點”。如何在三者的深度融合上尋找突破點，把有限的金融資源配置到有利于產(chǎn)業(yè)優(yōu)化轉(zhuǎn)型升級的科技型企業(yè)中去，禪城區(qū)探索構(gòu)建了獨具魅力和特色的科技企業(yè)信用體系。
　　科技管理科負(fù)責(zé)人介紹，禪城區(qū)經(jīng)濟和科技促進(jìn)局已在穩(wěn)步推進(jìn)科技型企業(yè)信用信息在線服務(wù)平臺建設(shè)，建立企業(yè)信用數(shù)據(jù)檔案。該平臺自2016年中正式開通，迄今為止，已采集9家金融機構(gòu)和禪城近百家企業(yè)的基礎(chǔ)數(shù)據(jù)、信用評級數(shù)據(jù)、動態(tài)數(shù)據(jù)、政府有關(guān)部門數(shù)據(jù)等，金融機構(gòu)可以通過平臺查詢企業(yè)的各項數(shù)據(jù)，實施以信用為基礎(chǔ)的融資解決方案，實現(xiàn)信用資本化。
　　從去年開始，信用信息服務(wù)平臺還率先開展了企業(yè)互聯(lián)網(wǎng)信用評級。到目前，申請評級的企業(yè)共52家，2016年完成信用評級的企業(yè)有40家，其中26家企業(yè)的信用評級為A，4家企業(yè)的信用評級為AA，1家企業(yè)的信用評級為AAA。這個信用評級結(jié)果不僅是銀行、擔(dān)保機構(gòu)等融資服務(wù)機構(gòu)在為禪城區(qū)科技型企業(yè)提供各類融資服務(wù)時的重要參考依據(jù)，廣發(fā)銀行、佛山農(nóng)商行根據(jù)評級結(jié)果，還可給予企業(yè)信用授信。
　　“信用授信對我們這種輕資產(chǎn)的IT企業(yè)十分實用。”廣東三維睿新科技有限公司副總經(jīng)理藍(lán)金桃說，他們的企業(yè)因為沒有太多固定資產(chǎn)，過去融資非常難。沒想到，根據(jù)扶持政策，企業(yè)信用好可以直接授信，上個月申請，現(xiàn)在已經(jīng)批下了500萬元，資金使用起來十分靈活。
　　不僅如此，根據(jù)信用評級制度，企業(yè)連續(xù)三年獲得AAA級的，可以獲得信用擔(dān)保貸款500萬元；AA級企業(yè)可以獲得信用擔(dān)保貸款300萬元；A企業(yè)可以獲得信用擔(dān)保貸款100萬元。
　　此外，禪城區(qū)經(jīng)濟和科技促進(jìn)局還實施政府購買服務(wù)，委托評級機構(gòu)對本區(qū)科技企業(yè)提供評級服務(wù)，政府再補貼企業(yè)評級費用。
　　“信用關(guān)系到未來的方方面面，招投標(biāo)、融資、一些專項獎和扶持政策都會用到，禪城區(qū)目前也正在建立區(qū)塊鏈，這對信用評級推廣大有好處?！笔锌萍冀鹑趨f(xié)會秘書長邢紅珠說，企業(yè)一旦使用信用評級，會慢慢發(fā)現(xiàn)越來越離不開它。

　　打通互動創(chuàng)新鏈
　　一門式融資更便捷

　　政策精準(zhǔn)到位，辦理程序也要方便快捷，才能得到企業(yè)的認(rèn)同?！吧洗挝覀兩暾埖馁J款全部是在網(wǎng)上填報的，不用再提供書面資料跑來跑去，這一點十分好?！狈鹕嚼琐L衛(wèi)浴有限公司財務(wù)總監(jiān)陳鳳云說。
　　為了讓更多企業(yè)享受政府扶持，禪城區(qū)委托了佛山科技金融協(xié)會（佛山信用擔(dān)保協(xié)會）開發(fā)了科技型企業(yè)信用信息在線服務(wù)平臺，打通科技金融互動創(chuàng)新鏈。平臺將科技型企業(yè)資格認(rèn)定、融資申請、銀行信貸審核、擔(dān)保公司擔(dān)保、信用增信、基金扶持、政府部分監(jiān)管功能整合在同一系統(tǒng)上，實現(xiàn)了“一門式”融資。企業(yè)只要登錄該平臺按提示操作，就可完成申請。相關(guān)資料在金融機構(gòu)、政府部門之間流轉(zhuǎn)，企業(yè)再也不需一趟趟跑路，就能快捷完成申請。據(jù)了解，2016年獲得科技企業(yè)信貸風(fēng)險補償基金項下貸款的30家企業(yè)全部通過平臺實現(xiàn)了融資和政府的貼息。
　　“我們還將繼續(xù)完善平臺的功能?！笨萍脊芾砜曝?fù)責(zé)人說，下一步，通過后臺對接，政府相關(guān)部門也可通過平臺，在產(chǎn)業(yè)政策、財政扶持、融資支持和市場監(jiān)管等方面查詢企業(yè)的有關(guān)信息，提高工作的精準(zhǔn)性和高效性，給企業(yè)帶來更多福利。

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