王思明是北京中關村地區(qū)近兩萬家科技型小微企業(yè)創(chuàng)業(yè)者的一個縮影。在這一高新技術企業(yè)聚集地，籠罩在高科技光環(huán)之下的科技型小微企業(yè)，由于輕資產(chǎn)的特性，同樣面臨著融資難的問題。

　　所幸的是，在這個備受矚目的高新技術園區(qū)，銀行業(yè)服務科技型小微企業(yè)有著更多的探索和積累。近日記者在中關村實地采訪時了解到，北京銀行就以信貸工廠為核心，探索出了一條“快、專、全”專業(yè)服務科技型小微企業(yè)的道路。

　　“快”：深拓科技金融快人一步

　　2011年3月份，王思明的公司成立于中關村海淀園區(qū)，企業(yè)核心技術為“持續(xù)性保護系統(tǒng)”，解決的是在大數(shù)據(jù)處理過程中的數(shù)據(jù)丟失、備份和恢復。“只要有數(shù)據(jù)的存在，就需要我們的軟件?！蓖跛济髡f。

　　然而，即便是技術和市場潛力加身，沒有資金的垂青，企業(yè)依然舉步維艱。

　　“軟件上線后有一定的回款周期，且后期維護服務成本很高。同時，團隊還需要大量的資金支持不斷改進和升級軟件。企業(yè)的資金缺口越來越大。”因為沒有任何抵押物和貸款信用記錄，從沒有跟銀行打過交道的王思明，在資金最困難的時候，只能找朋友借錢，“但成本太高，不是長久的辦法?！蓖跛济髡f。

　　王思明的公司是諸多打拼在中關村地區(qū)科技型小微企業(yè)的縮影。去年11月份，人民銀行營管部與中關村管委會在對中關村地區(qū)近兩萬家科技型小微企業(yè)調研后了解到，有6457家企業(yè)從未辦理過貸款卡，這意味著在中關村地區(qū)有近三分之一的企業(yè)從來沒有跟任何銀行建立過融資聯(lián)系。結果一出，人行營業(yè)管理部與中關村管委會隨即聯(lián)合啟動“中關村零信貸小微企業(yè)金融服務拓展活動”，一直密切關注并扶持科技型企業(yè)成長的北京銀行，擔任了此次活動的承辦機構。

　　今年1月15日，在人行營管部的指導與支持下，北京市首家貸款卡辦理點在北京銀行中關村海淀園支行落地。這意味著自此小微企業(yè)可通過北京銀行“一站式”的綜合金融服務，獲得在融資過程中結算賬戶開立、貸款卡辦理、融資方案設計等全流程支持，有效縮短了辦貸時效。

　　此次活動對于中關村地區(qū)諸多渴求資金的科技型小微企業(yè)而言，無疑是一場及時雨。王思明就是北京銀行零信貸活動的首批受益者之一。今年3月初，王思明順利拿到了北京銀行中關村分行為其發(fā)放的50萬元貸款。

　　而對于北京銀行而言，開設貸款卡代辦點只是解決科技型小微企業(yè)首貸難題的第一步?！拔覀兏胪ㄟ^代辦點告訴企業(yè)，我們有這個渠道可以為其提供融資服務，這是最主要的工作?！北本┿y行副行長許寧躍對記者表示。

　　“?！保盒刨J工廠打造專業(yè)化保障

　　此次零信貸活動中，貸款卡代辦點落地北京銀行中關村海淀園支行絕非偶然。該行之所以能夠敢為人先，大膽突破瓶頸投身于科技金融的事業(yè)中，與該行借助戰(zhàn)略合作伙伴ING和博斯咨詢公司的國際先進理念，創(chuàng)新實踐信貸工廠所奠定的厚實基礎密不可分。

    事實上，北京銀行中關村海淀園支行在2009年成立時，就已明確了北京市首家科技型中小企業(yè)專營機構的定位，同時也是北京銀行首家小微企業(yè)信貸工廠試點支行。現(xiàn)在，信貸工廠是海淀區(qū)惟一一家科技型小微企業(yè)業(yè)務占比超過50%的專營機構。截至今年一季度末，該支行中小微企業(yè)貸款戶數(shù)突破500戶，較去年同期增長35.87%，較成立初期增長259.71%；中小微企業(yè)貸款余額達到38.84億元，較去年同期增長25.57%，較成立初期增長205.35%。其中，科技型中小企業(yè)貸款200多戶，金額達到27億多元，占全部貸款金額的75%以上。

　　成為名副其實的“工廠”，流水作業(yè)、批量生產(chǎn)是必達目標。相較傳統(tǒng)模式而言，北京銀行信貸工廠模式的專業(yè)化及效率化為服務科技型小微企業(yè)奠定了堅實的基礎。

　　北京銀行中關村海淀園支行專門設立了由副行長帶隊組成的渠道經(jīng)理團隊，建立了政府、中介、擔保公司、園區(qū)等4大類、10余個精品渠道，實現(xiàn)了業(yè)務的批量營銷、統(tǒng)一操作、打包落地。每月定期舉辦銀企對接會，每年平均為百余家科技型小微企業(yè)客戶提供金融知識培訓服務；積極配合各合作機構開展企業(yè)服務，參與中關村管委會、北京軟交所、海淀區(qū)金融辦等單位主辦的數(shù)十場活動，盡顯信貸工廠批量化營銷優(yōu)勢。

　　效率化則體現(xiàn)在了風險嵌入營銷的思路中。在信貸工廠，前臺營銷使用小企業(yè)打分卡技術，項目經(jīng)信貸經(jīng)理調查后直接交由風險經(jīng)理審查，科學的操作流程，使得操作每筆貸款的時間從以往的3周縮短為3天。當然，更大的優(yōu)勢在于，風險經(jīng)理的提前介入，極大緩解了傳統(tǒng)信貸模式中營銷和風險之間的矛盾，使得風險在營銷前期就能夠及時參與，共同設計貸款方案，實現(xiàn)業(yè)務推進和風險把控的并行。

　　“全”：打造金融產(chǎn)品超市

　　定位于中關村示范區(qū)內重要的融資平臺和科技金融政策推介窗口，北京銀行信貸工廠是名副其實的創(chuàng)新產(chǎn)品試驗田。記者在采訪中了解到，北京銀行信貸工廠不僅整合了包括“融信寶”信用貸款、“智權貸”知識產(chǎn)權質押貸款、“軟件貸”、“創(chuàng)意貸”、“節(jié)能貸”、“小瞪?！薄⑿磐匈J款買斷、見貸即保等所有科技類創(chuàng)新型金融產(chǎn)品，還推廣了個人經(jīng)營性貸款“短貸寶”，與北銀消費金融公司聯(lián)合推出mini循環(huán)貸、微信貸等交叉聯(lián)動類產(chǎn)品。

　　在互聯(lián)網(wǎng)風起云涌的今天，北京銀行信貸工廠也開始積極探索推進電子化網(wǎng)絡融資模式。日前，針對神州數(shù)碼集團客戶的下游代理商，推出了北京銀行首款在線融資產(chǎn)品——神州數(shù)碼“科技鏈”業(yè)務，成功實現(xiàn)了銀企信息共享同步，并為核心企業(yè)的上下游企業(yè)提供了方便快捷的融資服務，大力推進了網(wǎng)絡融資與電子化供應鏈發(fā)展速度。截至目前，累計審批通過科技鏈授信額度共計1.29億元，累計成功發(fā)放科技鏈業(yè)務30戶。

　　時至今日，北京銀行專注于科技金融的付出已經(jīng)開始收獲碩果。截至目前，啟明星辰、易華錄、華錄百納、廣聯(lián)達、瑞斯康達、北大千方、合縱科技、時代科技、飛利信、旋極等100余家科技型企業(yè)在該行的支持下，已成長為行業(yè)內的領軍企業(yè)，得到融資支持的近10家企業(yè)已經(jīng)成功上市。

　　“下一步，北京銀行將在打造中關村海淀園支行信貸工廠升級版的同時，在多個支行全面推廣信貸工廠試點，夯實信貸工廠模式，拓展業(yè)務規(guī)模，向支持科技型企業(yè)‘增千戶’的目標繼續(xù)前行?！痹S寧躍說。