不忘初心  堅(jiān)守定位

全面深化城商行改革轉(zhuǎn)型

——尚福林在2016年城商行年會(huì)上的講話(huà)

很高興參加2016年城商行年會(huì)。在此，我代表中國(guó)銀監(jiān)會(huì)，對(duì)本屆年會(huì)的順利召開(kāi)表示熱烈祝賀！

大家知道，城商行在已經(jīng)走過(guò)的21年歷程中，始終堅(jiān)決貫徹黨中央、國(guó)務(wù)院決策部署，一直積極遵循城商行經(jīng)營(yíng)發(fā)展規(guī)律，堅(jiān)守特色化發(fā)展市場(chǎng)定位，不忘“服務(wù)地方經(jīng)濟(jì)、服務(wù)小微企業(yè)、服務(wù)城鄉(xiāng)居民”的創(chuàng)立初心，總體上經(jīng)歷了從小到大、從弱到強(qiáng)、從問(wèn)題銀行到城市名片的蛻變，在服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)、防范金融風(fēng)險(xiǎn)、改善公司治理和加強(qiáng)內(nèi)部控制等多方面深化改革轉(zhuǎn)型，取得了積極進(jìn)展。

主要體現(xiàn)在以下方面：一是市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力穩(wěn)步提升，一些城商行通過(guò)差異化服務(wù)推進(jìn)特色發(fā)展，通過(guò)多種平臺(tái)抱團(tuán)合作推進(jìn)共享發(fā)展，通過(guò)治理改革精細(xì)管理推進(jìn)穩(wěn)健發(fā)展，已經(jīng)成長(zhǎng)為具有一定知名度的專(zhuān)業(yè)化品牌銀行。二是風(fēng)險(xiǎn)管理水平顯著提高，一些高風(fēng)險(xiǎn)城商行通過(guò)引入資本和改革管理，化解了歷史包袱，提升了治理水平；不少城商行通過(guò)多渠道處置不良和加強(qiáng)全面風(fēng)險(xiǎn)管理，緩解了資產(chǎn)質(zhì)量下行壓力，夯實(shí)了風(fēng)險(xiǎn)防控基礎(chǔ)，目前不良貸款率、撥備覆蓋率等重要監(jiān)管指標(biāo)處于較好水平。三是服務(wù)地方經(jīng)濟(jì)社會(huì)能力不斷提高，城商行堅(jiān)持眼睛向下，在當(dāng)?shù)厥袌?chǎng)精耕細(xì)作，目前縣域機(jī)構(gòu)覆蓋率超過(guò)60%；堅(jiān)持專(zhuān)業(yè)化服務(wù)導(dǎo)向，持續(xù)聚焦小微企業(yè)，連續(xù)多年實(shí)現(xiàn)“三個(gè)不低于”目標(biāo)，小微企業(yè)貸款占各項(xiàng)貸款比重高出商業(yè)銀行平均水平近20個(gè)百分點(diǎn)；堅(jiān)持從戰(zhàn)略高度狠抓精準(zhǔn)扶貧，大力支持“水電路訊房科教文衛(wèi)?！钡蓉毨У貐^(qū)重點(diǎn)短板工程，取得了積極成效。四是民營(yíng)銀行常態(tài)化設(shè)立平穩(wěn)推進(jìn)，按照黨中央、國(guó)務(wù)院指示精神，堅(jiān)持成熟一家設(shè)立一家的基本原則，積極輔導(dǎo)、嚴(yán)格把關(guān)，新設(shè)民營(yíng)銀行工作有序推進(jìn)，今年民營(yíng)銀行申請(qǐng)已有14家完成論證，其中3家已批復(fù)籌建；堅(jiān)持設(shè)立一家辦好一家的基本導(dǎo)向，鼓勵(lì)創(chuàng)新、審慎監(jiān)管。在推進(jìn)民營(yíng)銀行設(shè)立的初始，即確定了每一家新建的民營(yíng)銀行都要有自己的經(jīng)營(yíng)特色。因?yàn)楫?dāng)前銀行業(yè)服務(wù)競(jìng)爭(zhēng)比較激烈，找不到適合自己的特色發(fā)展道路，發(fā)展就會(huì)比較困難。目前看，民營(yíng)銀行基本能按照初始設(shè)定的特色經(jīng)營(yíng)模式持續(xù)推進(jìn)。首批試點(diǎn)的5家民營(yíng)銀行資產(chǎn)總額已突破1000億元，業(yè)務(wù)發(fā)展較為穩(wěn)健，錯(cuò)位競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)逐漸顯現(xiàn)。

同時(shí)，大家也要清醒地看到，一些城商行在發(fā)展模式轉(zhuǎn)型、服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)、改進(jìn)公司治理、加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)防控等方面還存在薄弱環(huán)節(jié)，在緩解“融資難、融資貴”問(wèn)題方面還有一定努力空間，對(duì)一些新業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)識(shí)還存在不足，案件防控的壓力還比較大。為進(jìn)一步貫徹落實(shí)好“四個(gè)全面”戰(zhàn)略布局和五大發(fā)展理念，更好適應(yīng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展新常態(tài)，切實(shí)有效支持供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革，務(wù)實(shí)創(chuàng)新做好補(bǔ)短板工作，堅(jiān)決守住不發(fā)生系統(tǒng)性區(qū)域性金融風(fēng)險(xiǎn)底線(xiàn)，要求城商行外借助力、內(nèi)挖潛力、保持定力，不忘初心，堅(jiān)守定位，加快改革轉(zhuǎn)型步伐，爭(zhēng)取科學(xué)發(fā)展的新突破。重點(diǎn)是，城商行要不忘服務(wù)地方經(jīng)濟(jì)的初心，甘做服務(wù)本省、本市、本地的本土銀行；不忘深耕普惠金融、服務(wù)小微企業(yè)、服務(wù)社區(qū)居民的初心，甘做小而美的精品銀行；不忘差異化經(jīng)營(yíng)、專(zhuān)業(yè)化發(fā)展的初心，做錯(cuò)位競(jìng)爭(zhēng)的特色銀行，找到適合自身比較優(yōu)勢(shì)的業(yè)務(wù)發(fā)展空間，助推拓寬金融市場(chǎng)的廣度和深度。為推動(dòng)城商行順利實(shí)現(xiàn)這一目標(biāo)，下面我講四點(diǎn)意見(jiàn)。

一、加快發(fā)展戰(zhàn)略重點(diǎn)轉(zhuǎn)型，甘做本地特色銀行，更好服務(wù)當(dāng)?shù)亟?jīng)濟(jì)供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革

城商行要不忘服務(wù)地方經(jīng)濟(jì)的初心，深入分析當(dāng)?shù)亟?jīng)濟(jì)發(fā)展的階段、存在的短板，因地制宜、因時(shí)制宜、因行制宜，加快發(fā)展戰(zhàn)略重點(diǎn)轉(zhuǎn)型，將有限的資源專(zhuān)注在擅長(zhǎng)的領(lǐng)域，配置在當(dāng)?shù)毓┙o側(cè)結(jié)構(gòu)性改革的重要部位，促進(jìn)地方經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型、推動(dòng)地方產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)升級(jí)，實(shí)現(xiàn)自身經(jīng)營(yíng)質(zhì)效提高與地方經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型升級(jí)的良性互動(dòng)。這些要求符合我國(guó)銀行業(yè)體系的特點(diǎn)，符合城商行的特色，是一條符合城商行發(fā)展規(guī)律的正確道路。

一方面，要加快發(fā)展理念轉(zhuǎn)向。城商行要盡快摒棄“規(guī)模求大、地域求廣、業(yè)務(wù)求全”的發(fā)展情結(jié)，堅(jiān)守做精做優(yōu)做強(qiáng)的發(fā)展理念，結(jié)合自身稟賦特點(diǎn)，改進(jìn)發(fā)展方式，優(yōu)化發(fā)展重點(diǎn)，在金融服務(wù)的供給側(cè)上做好文章?，F(xiàn)在一些規(guī)模很大的商業(yè)銀行也感覺(jué)到求大、求廣、求全的模式難以為繼，正努力尋找自己的發(fā)展策略、尋找自己的發(fā)展優(yōu)勢(shì)，城商行更有必要做好這方面的文章。要堅(jiān)持特色服務(wù)的市場(chǎng)定位，專(zhuān)注于普惠金融、小微金融、扶貧金融、社區(qū)金融、消費(fèi)金融、綠色金融，圍繞大型銀行意愿不強(qiáng)、覆蓋不到、微型銀行能力不夠的領(lǐng)域，加大資源投入，提升服務(wù)水平。因?yàn)榻鹑谑袌?chǎng)是分層的，這些領(lǐng)域恰恰又是城商行能更好發(fā)揮優(yōu)勢(shì)的地方，所以城商行要聚焦、聚焦、再聚焦，努力形成特色化的比較競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)。要堅(jiān)持服務(wù)當(dāng)?shù)氐膮^(qū)域定位，主動(dòng)對(duì)接當(dāng)?shù)亟?jīng)濟(jì)發(fā)展戰(zhàn)略，對(duì)當(dāng)?shù)厥袌?chǎng)進(jìn)行深度細(xì)分和深入挖掘，準(zhǔn)確把握當(dāng)?shù)亟?jīng)濟(jì)的短板、企業(yè)的痛點(diǎn)、居民的難點(diǎn)，運(yùn)用有保有壓、有扶有控的信貸政策，支持優(yōu)質(zhì)企業(yè)，穩(wěn)住有前途的困難企業(yè)；按照中央鼓勵(lì)大眾創(chuàng)業(yè)、萬(wàn)眾創(chuàng)新的精神，探索投貸聯(lián)動(dòng)模式，優(yōu)化科技金融服務(wù)機(jī)制，改進(jìn)“輕資產(chǎn)”企業(yè)的抵質(zhì)押融資方式，與當(dāng)?shù)赜泻诵募夹g(shù)、有市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力的創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)企業(yè)相伴成長(zhǎng)，培育地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展新動(dòng)能。要堅(jiān)持專(zhuān)業(yè)服務(wù)的業(yè)務(wù)定位，提高專(zhuān)營(yíng)支行、專(zhuān)營(yíng)部門(mén)、專(zhuān)營(yíng)中心的運(yùn)營(yíng)管理水平，探索運(yùn)用互聯(lián)網(wǎng)、大數(shù)據(jù)、云計(jì)算等信息技術(shù)手段，進(jìn)一步探索智慧銀行、網(wǎng)上銀行、移動(dòng)服務(wù)等新型服務(wù)方式，積極推廣錯(cuò)峰上班、錯(cuò)時(shí)上門(mén)、掃街走訪(fǎng)等專(zhuān)業(yè)服務(wù)模式，大力推行無(wú)還本續(xù)貸、循環(huán)貸款、分期償還本金、合理設(shè)置貸款期限等專(zhuān)業(yè)管理機(jī)制，做成經(jīng)營(yíng)質(zhì)效高、市場(chǎng)口碑好、服務(wù)體驗(yàn)佳的專(zhuān)業(yè)精品銀行。

另一方面，要加快業(yè)務(wù)模式轉(zhuǎn)型。城商行要充分意識(shí)到，跟隨大銀行做業(yè)務(wù)、給別人當(dāng)通道、拼盤(pán)融資壘大戶(hù)，既缺乏業(yè)務(wù)競(jìng)爭(zhēng)能力，又沒(méi)有商業(yè)談判優(yōu)勢(shì)，還容易埋下風(fēng)險(xiǎn)隱患。城商行要盡快扭轉(zhuǎn)投資超過(guò)貸款、表外業(yè)務(wù)發(fā)展過(guò)快的局面，這些業(yè)務(wù)的快速發(fā)展，實(shí)際上意味著隱藏的信貸風(fēng)險(xiǎn)，可能會(huì)影響金融安全。對(duì)傳統(tǒng)業(yè)務(wù)，堅(jiān)持“簡(jiǎn)單化、回歸主業(yè)”思路。這是金融危機(jī)以后，全球銀行業(yè)總結(jié)經(jīng)驗(yàn)教訓(xùn)，形成的主流觀(guān)點(diǎn)。國(guó)際上一些銀行過(guò)度創(chuàng)新，搞了很多遠(yuǎn)離實(shí)體經(jīng)濟(jì)的金融產(chǎn)品，模型復(fù)雜、杠桿高企，導(dǎo)致了危機(jī)的發(fā)生，到現(xiàn)在全球經(jīng)濟(jì)還沒(méi)有走出金融危機(jī)的陰影，這些教訓(xùn)足夠深刻，要認(rèn)真思考總結(jié)。城商行要按照這一思路，優(yōu)化管理模式，改進(jìn)業(yè)務(wù)流程，探索適合我國(guó)國(guó)情、契合當(dāng)?shù)貙?shí)情、吻合本行行情的經(jīng)營(yíng)路子，降低服務(wù)門(mén)檻，縮短融資鏈條，壓降融資成本，提高金融服務(wù)的覆蓋面和可獲得性,彌補(bǔ)金融服務(wù)短板。對(duì)創(chuàng)新業(yè)務(wù)，堅(jiān)持依法、合規(guī)、穩(wěn)健前提，注重優(yōu)化調(diào)整資產(chǎn)結(jié)構(gòu)，增強(qiáng)主動(dòng)負(fù)債能力，提高資產(chǎn)負(fù)債匹配度，積極拓展新的利潤(rùn)增長(zhǎng)點(diǎn)，適應(yīng)日益激烈的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)環(huán)境和金融市場(chǎng)化改革趨勢(shì)；同時(shí)，要嚴(yán)守依法合規(guī)底線(xiàn)，嚴(yán)堵監(jiān)管套利渠道，嚴(yán)防資金體內(nèi)“空轉(zhuǎn)”，嚴(yán)禁游走于灰色地帶。對(duì)綜合經(jīng)營(yíng)試點(diǎn)，堅(jiān)持統(tǒng)盤(pán)考慮、審慎把握原則，支持現(xiàn)代治理水平高、風(fēng)險(xiǎn)管控能力強(qiáng)、經(jīng)營(yíng)態(tài)勢(shì)長(zhǎng)期穩(wěn)健的城商行審慎探索綜合化經(jīng)營(yíng)，提供商業(yè)銀行、金融租賃、汽車(chē)金融、消費(fèi)金融、投貸聯(lián)動(dòng)、資產(chǎn)管理等一體化金融服務(wù)。在綜合化經(jīng)營(yíng)方面，我們已進(jìn)行了一些探索，有失敗的教訓(xùn)，也有成功的經(jīng)驗(yàn)。下一步探索綜合化經(jīng)營(yíng)過(guò)程中，要做好總結(jié)反思，加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)防范，重點(diǎn)要通過(guò)設(shè)立子公司等模式建好風(fēng)險(xiǎn)隔離墻，提足風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備，提高并表管理能力，應(yīng)對(duì)好風(fēng)險(xiǎn)管理復(fù)雜性迅速提升的挑戰(zhàn)?？傮w而言，城商行無(wú)論采取什么業(yè)務(wù)模式，都要著眼長(zhǎng)遠(yuǎn)發(fā)展，堅(jiān)持商業(yè)可持續(xù)原則，不能為了短期利益留下長(zhǎng)期隱患，為建成“百年老字號(hào)”打好基礎(chǔ)。

二、加快公司治理轉(zhuǎn)型，打造精細(xì)管理品牌銀行，更好提升金融服務(wù)質(zhì)效

城商行要不忘打造精細(xì)管理品牌銀行的初心，按照架構(gòu)簡(jiǎn)潔、功能齊備、運(yùn)轉(zhuǎn)高效、務(wù)實(shí)管用的原則，針對(duì)城商行差異化的經(jīng)營(yíng)環(huán)境、業(yè)務(wù)狀況、風(fēng)險(xiǎn)形勢(shì)，加快公司治理轉(zhuǎn)型，探索符合我國(guó)國(guó)情、適應(yīng)自身特點(diǎn)的的現(xiàn)代治理最佳實(shí)踐，為持續(xù)提升金融服務(wù)質(zhì)效打下更為堅(jiān)實(shí)的管理基礎(chǔ)。

一方面，要以提高公司治理科學(xué)化水平為目標(biāo)，持續(xù)完善城商行現(xiàn)代化治理體系。推進(jìn)治理能力的現(xiàn)代化，是城商行亟待破解的重大問(wèn)題之一。在股權(quán)結(jié)構(gòu)方面，要有效保護(hù)利益相關(guān)方合法權(quán)益，處理好推進(jìn)股權(quán)多元化與防止股權(quán)過(guò)度分散的平衡，解決好一股獨(dú)大、內(nèi)部人控制等問(wèn)題，防止行權(quán)過(guò)界、關(guān)聯(lián)交易違規(guī)；要支持城商行長(zhǎng)期穩(wěn)健發(fā)展，維護(hù)城商行市場(chǎng)主體地位，充分調(diào)動(dòng)各類(lèi)股東參與公司治理的積極性、長(zhǎng)期持股的穩(wěn)定性、補(bǔ)充資本的持續(xù)性，同時(shí)防止發(fā)展目標(biāo)脫離實(shí)際等問(wèn)題；還要充分借助戰(zhàn)略投資者的資源優(yōu)勢(shì)，將引進(jìn)資本、引進(jìn)人才、引進(jìn)技術(shù)全面結(jié)合起來(lái)，增強(qiáng)城商行持續(xù)發(fā)展后勁。在治理架構(gòu)方面，董事會(huì)、監(jiān)事會(huì)成員選擇要遵循多元化、專(zhuān)業(yè)化、精簡(jiǎn)高效要求，充分考慮其履職意愿和履職能力；各相關(guān)委員會(huì)的設(shè)置要突出重點(diǎn)，涉及重點(diǎn)風(fēng)險(xiǎn)管控、重大事項(xiàng)把控的要應(yīng)設(shè)盡設(shè)，其他能夠進(jìn)行職能整合的可以精簡(jiǎn)合并，力戒形式主義；人才選聘要在黨管人才的前提下，充分運(yùn)用市場(chǎng)機(jī)制納賢聚才，按照激勵(lì)相容、約束對(duì)等原則設(shè)計(jì)薪酬考核機(jī)制，緩解新興金融業(yè)態(tài)爭(zhēng)奪人才的沖擊；同時(shí)，要科學(xué)界定董事會(huì)、監(jiān)事會(huì)、高管層之間的職責(zé)邊界，設(shè)計(jì)好決策機(jī)制、執(zhí)行機(jī)制、評(píng)估機(jī)制、糾偏機(jī)制和報(bào)告路徑，切實(shí)提高董事會(huì)、監(jiān)事會(huì)和高管層的履職效能。在信息披露方面，城商行要站在接受社會(huì)監(jiān)督、宣傳品牌形象、保護(hù)金融消費(fèi)者知情權(quán)的戰(zhàn)略高度，把滿(mǎn)足監(jiān)管要求作為信息披露的基本底線(xiàn)，主動(dòng)拓展輿論宣傳陣地，提升輿情應(yīng)對(duì)處置能力，提高信息披露質(zhì)量，切實(shí)做到披露內(nèi)容真實(shí)、詳實(shí)、及時(shí)，真正發(fā)揮公眾、市場(chǎng)對(duì)城商行的外部監(jiān)督作用。上市公司的信息是公開(kāi)披露的，雖然城商行許多還沒(méi)有上市，但是可以通過(guò)按照上市公司的要求進(jìn)行信息披露，提高知名度，促進(jìn)相關(guān)各方對(duì)城商行增進(jìn)理解、增強(qiáng)信心。

另一方面，要以大幅提高內(nèi)控管理精細(xì)化水平為目標(biāo)，持續(xù)提升內(nèi)控執(zhí)行力，大力加強(qiáng)合規(guī)文化建設(shè)。內(nèi)部控制是銀行依法合規(guī)經(jīng)營(yíng)、有效防控風(fēng)險(xiǎn)的重要生命線(xiàn)。近年來(lái)，商業(yè)銀行不僅高風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)壓力增大，而且票據(jù)、保函、賬戶(hù)等低風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)也案件頻發(fā)。究其原因，有的源于內(nèi)控制度不夠密實(shí)，但更多的是由于制度執(zhí)行不力、監(jiān)督不到位。追本溯源，有的對(duì)內(nèi)控管理的特殊價(jià)值認(rèn)識(shí)不足，認(rèn)為內(nèi)控管理增加經(jīng)營(yíng)成本、制約創(chuàng)新發(fā)展；有的對(duì)內(nèi)控管理的壓力傳導(dǎo)不夠，導(dǎo)致內(nèi)控制度僅僅掛在墻上、留在紙上，沒(méi)有入腦入心。對(duì)此，城商行一定要強(qiáng)化底線(xiàn)思維，增強(qiáng)“內(nèi)控優(yōu)先”意識(shí)，確保內(nèi)控建設(shè)與業(yè)務(wù)發(fā)展同步，與監(jiān)管政策同向，嚴(yán)防業(yè)務(wù)創(chuàng)新“埋雷”，嚴(yán)禁經(jīng)營(yíng)管理“踩線(xiàn)”。要注重內(nèi)控文化建設(shè)，使員工都有嚴(yán)格遵守業(yè)務(wù)制度的自覺(jué)性。內(nèi)部案件的產(chǎn)生，和內(nèi)部文化建設(shè)、教育有很大關(guān)系。歷史上山西錢(qián)莊的匯票業(yè)務(wù)，200多年沒(méi)出現(xiàn)過(guò)一次案件，其中一些合規(guī)文化建設(shè)方面的經(jīng)驗(yàn)值得我們學(xué)習(xí)。首先，要進(jìn)一步鞏固“制度先行”理念。動(dòng)態(tài)跟進(jìn)、準(zhǔn)確把握監(jiān)管機(jī)構(gòu)出臺(tái)的各項(xiàng)規(guī)定，及時(shí)檢查修補(bǔ)現(xiàn)有業(yè)務(wù)制度面臨的新問(wèn)題、出現(xiàn)的新漏洞，及早做好新業(yè)務(wù)、新產(chǎn)品的制度銜接和流程規(guī)范，確保內(nèi)控制度橫向到邊、縱向到底、覆蓋到位。第二，要堅(jiān)決抓好制度執(zhí)行。堅(jiān)持把規(guī)矩挺在前面，把制度融入流程，把執(zhí)行擺在突出位置。進(jìn)一步完善內(nèi)控執(zhí)行的評(píng)估檢查和督導(dǎo)問(wèn)責(zé)機(jī)制，做好內(nèi)控執(zhí)行的壓力傳導(dǎo)和責(zé)任落實(shí)工作，避免內(nèi)控執(zhí)行不力，嚴(yán)防內(nèi)控管理流于形式。尤其是對(duì)基層一線(xiàn)、異地機(jī)構(gòu)等總行管理難以有效覆蓋的地方，要經(jīng)常加強(qiáng)執(zhí)行力度的監(jiān)督檢查、執(zhí)行問(wèn)責(zé)的跟蹤反饋。內(nèi)部管理不能靠信任，信任不能代替制度，不能代替監(jiān)督。嚴(yán)格的制度一定要執(zhí)行起來(lái)，銀行如果發(fā)生這種情況，必須追究管理者責(zé)任。第三，要強(qiáng)化正向激勵(lì)保障。當(dāng)前，全球經(jīng)濟(jì)仍處在持續(xù)調(diào)整中，國(guó)內(nèi)經(jīng)濟(jì)又面臨“三期疊加”考驗(yàn)，城商行要準(zhǔn)確把握形勢(shì)，鼓勵(lì)管理層和員工樹(shù)立正確的業(yè)績(jī)觀(guān)、發(fā)展觀(guān)，降低對(duì)盈利、規(guī)模方面的考核，突出風(fēng)險(xiǎn)合規(guī)、資本節(jié)約等指標(biāo)，落實(shí)好對(duì)重點(diǎn)崗位和關(guān)鍵人員的延期支付制度，從根子上避免激勵(lì)扭曲導(dǎo)致員工心態(tài)失衡、行為失范、內(nèi)控失效。第四，要加強(qiáng)合規(guī)文化建設(shè)，提高員工自覺(jué)。在座各位董事長(zhǎng)、行長(zhǎng)要深刻認(rèn)識(shí)到，合規(guī)也是生產(chǎn)力，合規(guī)也產(chǎn)生利潤(rùn)，加強(qiáng)合規(guī)能降低違規(guī)造成的經(jīng)濟(jì)損失、減少違規(guī)處罰的可能性，降低違規(guī)引發(fā)聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)沖擊的概率，鞏固正面市場(chǎng)形象，提高市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力。因?yàn)槌霈F(xiàn)重大案件和合規(guī)事件會(huì)牽扯銀行管理層很多精力，這在經(jīng)濟(jì)上會(huì)造成較大的隱性損失；同時(shí)，隨著監(jiān)管趨嚴(yán)、違規(guī)處罰趨重，加大合規(guī)力度可以減少處罰，本身也會(huì)增加盈利。城商行管理層要以身作則、率先垂范，帶頭抓好合規(guī)文化建設(shè)，確保依法合規(guī)理念融入到經(jīng)營(yíng)管理的每個(gè)層面和環(huán)節(jié)，引導(dǎo)員工將合規(guī)要求內(nèi)化于心、外化于行，形成人人重視合規(guī)、自覺(jué)堅(jiān)守合規(guī)的良好局面。

三、加快風(fēng)險(xiǎn)防控體制機(jī)制轉(zhuǎn)型，建設(shè)長(zhǎng)期穩(wěn)健值得信賴(lài)的銀行，更好堅(jiān)守風(fēng)險(xiǎn)底線(xiàn)

城商行要不忘建設(shè)長(zhǎng)期穩(wěn)健值得信賴(lài)的銀行的初心，按照前瞻性、敏感性、充分性原則，加強(qiáng)對(duì)各類(lèi)重點(diǎn)風(fēng)險(xiǎn)隱患的監(jiān)測(cè)評(píng)估，做好重大風(fēng)險(xiǎn)演變的預(yù)判預(yù)警，筑牢風(fēng)險(xiǎn)抵御的撥備和資本防線(xiàn)；堅(jiān)持市場(chǎng)為本、綜合施策，加快不良資產(chǎn)處置進(jìn)度，提高不良資產(chǎn)殘值回收率；堅(jiān)持科學(xué)定責(zé)、嚴(yán)肅追責(zé)，合理劃分、層層壓實(shí)風(fēng)險(xiǎn)管理責(zé)任，加快風(fēng)險(xiǎn)防控體制機(jī)制轉(zhuǎn)型，健全適應(yīng)業(yè)務(wù)發(fā)展轉(zhuǎn)型的全面風(fēng)險(xiǎn)管理體系，持續(xù)提高風(fēng)險(xiǎn)防控和抵御能力，堅(jiān)決守住不發(fā)生系統(tǒng)性區(qū)域性金融風(fēng)險(xiǎn)底線(xiàn)。

一是加強(qiáng)各類(lèi)風(fēng)險(xiǎn)的監(jiān)測(cè)評(píng)估與預(yù)判預(yù)警。加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)預(yù)警，是城商行實(shí)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)管控關(guān)口前移的重要基礎(chǔ)，也是城商行風(fēng)險(xiǎn)防控的薄弱環(huán)節(jié)之一。要加強(qiáng)重點(diǎn)業(yè)務(wù)、重點(diǎn)客戶(hù)和重點(diǎn)交易對(duì)手風(fēng)險(xiǎn)狀況的調(diào)查研究、跟蹤監(jiān)測(cè)和排查摸底，及時(shí)掌握傳統(tǒng)業(yè)務(wù)領(lǐng)域的風(fēng)險(xiǎn)變化態(tài)勢(shì)，動(dòng)態(tài)識(shí)別新型業(yè)務(wù)領(lǐng)域的風(fēng)險(xiǎn)演化趨勢(shì)，及時(shí)調(diào)整風(fēng)險(xiǎn)偏好，合理設(shè)定風(fēng)險(xiǎn)承受度，及早做好風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)預(yù)案，嚴(yán)防風(fēng)險(xiǎn)隱匿、積累和放大，避免成為風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)嫁受體。針對(duì)信用風(fēng)險(xiǎn)，要加強(qiáng)統(tǒng)一授信管理，合理確定對(duì)單一客戶(hù)、集團(tuán)客戶(hù)、特定地區(qū)的授信限額，科學(xué)設(shè)定分級(jí)審批權(quán)限，嚴(yán)防客戶(hù)風(fēng)險(xiǎn)集中、銀行承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)過(guò)度。針對(duì)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)，要健全監(jiān)測(cè)框架，完善指標(biāo)體系，充分發(fā)揮存貸比等傳統(tǒng)監(jiān)測(cè)指標(biāo)的預(yù)警作用，進(jìn)一步探索完善同業(yè)流動(dòng)性互助機(jī)制，提高應(yīng)對(duì)處置能力。針對(duì)資管計(jì)劃和債券投資等跨金融市場(chǎng)、跨業(yè)務(wù)領(lǐng)域的新業(yè)務(wù)，要探索建立統(tǒng)一共享的產(chǎn)品監(jiān)測(cè)臺(tái)賬，構(gòu)建涵蓋表內(nèi)外各類(lèi)資產(chǎn)的風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)體系，強(qiáng)化對(duì)交叉金融產(chǎn)品的投向、額度和交易對(duì)手的風(fēng)險(xiǎn)管理。

二是提高風(fēng)險(xiǎn)抵補(bǔ)能力，及早處置風(fēng)險(xiǎn)。城商行要未雨綢繆，科學(xué)制定資本補(bǔ)充規(guī)劃，爭(zhēng)取股東持續(xù)支持，拓寬資本補(bǔ)充渠道，確保資本充足率保持較好水平；要堅(jiān)持以豐補(bǔ)歉，適當(dāng)降低分紅比例，合理進(jìn)行利潤(rùn)留存，針對(duì)各類(lèi)風(fēng)險(xiǎn)及時(shí)足額提取撥備，著力備足風(fēng)險(xiǎn)處置資源，提高風(fēng)險(xiǎn)抵御能力和損失吸收能力，提振市場(chǎng)信心。要按照市場(chǎng)化、法制化方向，探索不良資產(chǎn)證券化，試點(diǎn)不良資產(chǎn)收益權(quán)轉(zhuǎn)讓?zhuān)芯繑U(kuò)大不良資產(chǎn)受讓主體，推進(jìn)不良貸款批量化處置，提高不良資產(chǎn)處置效果；用足相關(guān)政策空間，加大不良資產(chǎn)核銷(xiāo)力度，防止風(fēng)險(xiǎn)積累放大。要積極發(fā)揮債權(quán)人委員會(huì)作用，遵守債權(quán)人委員會(huì)的工作原則和議事規(guī)則，做到集體協(xié)商、集體決策、一致行動(dòng)，“一企一策”做好增貸、穩(wěn)貸、收貸工作，保全銀行資產(chǎn)，支持當(dāng)?shù)亟?jīng)濟(jì)去產(chǎn)能、補(bǔ)短板。債權(quán)人委員會(huì)制度，是我們針對(duì)當(dāng)前經(jīng)濟(jì)金融形勢(shì)，結(jié)合金融工作中遇到的一些實(shí)際情況，在年初銀行業(yè)監(jiān)管工作會(huì)議上提出來(lái)的新措施。通過(guò)債權(quán)人委員會(huì)制度的推廣，將其運(yùn)用到銀行日常的貸款管理中，緩解了單家抽貸誘發(fā)資金鏈斷裂等問(wèn)題，有效穩(wěn)定住了一批貸款多頭、貸款余額比較高的臨時(shí)困難企業(yè)，為穩(wěn)定今年貸款投放、支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)揮了重要作用，也為今后處置僵尸企業(yè)，實(shí)施債轉(zhuǎn)股打下良好基礎(chǔ)。

三是強(qiáng)化責(zé)任落實(shí)和追責(zé)問(wèn)責(zé)。城商行要以明晰風(fēng)險(xiǎn)管理責(zé)任為重點(diǎn)，做到科學(xué)合理定責(zé)、嚴(yán)格分級(jí)負(fù)責(zé)、嚴(yán)肅分崗擔(dān)責(zé)、嚴(yán)厲追責(zé)問(wèn)責(zé)。要堅(jiān)持權(quán)責(zé)明晰、職責(zé)到崗、責(zé)任到人，落實(shí)好風(fēng)險(xiǎn)防范的主體責(zé)任，進(jìn)一步明確董事長(zhǎng)、行長(zhǎng)、監(jiān)事長(zhǎng)在風(fēng)險(xiǎn)管理中的責(zé)任底線(xiàn)，嚴(yán)格落實(shí)好風(fēng)險(xiǎn)防范、風(fēng)險(xiǎn)控制、風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)督第一責(zé)任人的職責(zé)要求，其他高級(jí)管理人員也要切實(shí)負(fù)起分管領(lǐng)域的風(fēng)險(xiǎn)防控責(zé)任；進(jìn)一步明確業(yè)務(wù)部門(mén)、風(fēng)控部門(mén)、內(nèi)審部門(mén)在風(fēng)險(xiǎn)防范中的崗位責(zé)任，構(gòu)筑好風(fēng)險(xiǎn)入口把關(guān)、風(fēng)險(xiǎn)過(guò)程控制和風(fēng)險(xiǎn)事后監(jiān)督三道防線(xiàn)。要堅(jiān)持科學(xué)定責(zé)、合理?yè)?dān)責(zé)，深入分析風(fēng)險(xiǎn)成因，對(duì)外部環(huán)境、客觀(guān)規(guī)律和不可抗力等因素誘發(fā)的風(fēng)險(xiǎn)，要實(shí)事求是提高容忍度，建立健全盡職免責(zé)機(jī)制，并確保落實(shí)到位；對(duì)道德風(fēng)險(xiǎn)、失職瀆職、違法犯罪等造成的風(fēng)險(xiǎn)，要堅(jiān)決零容忍，從重從嚴(yán)追責(zé)問(wèn)責(zé)。按照“上追兩級(jí)”、“雙線(xiàn)問(wèn)責(zé)”要求，結(jié)合“兩個(gè)加強(qiáng)、兩個(gè)遏制”回頭看，緊盯重點(diǎn)人員、重要崗位和關(guān)鍵環(huán)節(jié)，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)事件早發(fā)現(xiàn)早問(wèn)責(zé)，保持警鐘長(zhǎng)鳴，努力將風(fēng)險(xiǎn)遏制在萌芽狀態(tài)；對(duì)違法違規(guī)人員切實(shí)加大懲戒力度，提高違規(guī)成本，增強(qiáng)問(wèn)責(zé)的威懾力，以高壓態(tài)勢(shì)降低失責(zé)風(fēng)險(xiǎn)；探索推行黑名單制度，實(shí)施行業(yè)禁入，防止帶病流動(dòng)，堅(jiān)決清除隊(duì)伍中的害群之馬。

四、堅(jiān)持從嚴(yán)治黨，為銀行發(fā)展提供組織人才保障

堅(jiān)持黨的領(lǐng)導(dǎo)是我國(guó)銀行業(yè)的獨(dú)特優(yōu)勢(shì)，是我國(guó)商業(yè)銀行提高現(xiàn)代治理水平的重要保障。城商行要堅(jiān)持黨建引領(lǐng)方向，不斷增強(qiáng)政治意識(shí)、大局意識(shí)、核心意識(shí)、看齊意識(shí)，把思想行動(dòng)統(tǒng)一到中央決策部署上來(lái)，推動(dòng)從嚴(yán)治黨與公司治理良性互動(dòng)。

一是轉(zhuǎn)變理念作風(fēng)，提高黨組織影響力。城商行的黨委書(shū)記通常兼任董事長(zhǎng)或行長(zhǎng)，要認(rèn)識(shí)到自己首先是黨員和黨委書(shū)記，然后才是董事長(zhǎng)、行長(zhǎng)，黨委班子成員也要嚴(yán)格履行“一崗雙責(zé)”，牢固樹(shù)立抓好黨建是本職、不抓黨建是失職、抓不好黨建是不稱(chēng)職的理念，注重從思想轉(zhuǎn)變、作風(fēng)轉(zhuǎn)變中要戰(zhàn)斗力、要生產(chǎn)力。要把黨建和業(yè)務(wù)工作同部署、同落實(shí)、同檢查、同考核，從“兩張皮”轉(zhuǎn)變到“兩促進(jìn)”，推動(dòng)實(shí)現(xiàn)專(zhuān)題教育和業(yè)務(wù)活動(dòng)兩不誤、兩手硬，深入推進(jìn)全面從嚴(yán)治黨各項(xiàng)工作，促進(jìn)核心競(jìng)爭(zhēng)力持續(xù)提升，提高為民服務(wù)水平。要堅(jiān)守紀(jì)律底線(xiàn)，始終把紀(jì)律和規(guī)矩挺在前面，把從嚴(yán)治黨與從嚴(yán)治行緊密結(jié)合起來(lái)，尊黨章守黨紀(jì)嚴(yán)黨規(guī)，大力加強(qiáng)黨風(fēng)廉政建設(shè)，協(xié)同加強(qiáng)內(nèi)控管理，全面推進(jìn)合規(guī)建設(shè)，為銀行健康發(fā)展保駕護(hù)航。

二是完善工作機(jī)制，實(shí)現(xiàn)黨建與公司治理的有機(jī)統(tǒng)一。城商行要把加強(qiáng)黨組織建設(shè)和完善公司治理有機(jī)統(tǒng)一起來(lái)，暢通黨委會(huì)與董事會(huì)、監(jiān)事會(huì)、高管層的溝通協(xié)調(diào)機(jī)制，使黨的政治優(yōu)勢(shì)成為城商行現(xiàn)代企業(yè)建設(shè)的堅(jiān)強(qiáng)組織保障，使公司治理的體制機(jī)制優(yōu)勢(shì)成為城商行發(fā)展前行的重要推動(dòng)力量。城商行黨委要把握好政治方向，承擔(dān)好全面從嚴(yán)治黨的主體責(zé)任，發(fā)揮好黨委管戰(zhàn)略、謀大局、議大事的引領(lǐng)作用，推動(dòng)城商行全面貫徹落實(shí)黨的方針政策，確保城商行始終在黨的方針政策指引下開(kāi)拓創(chuàng)新、健康發(fā)展。

三是堅(jiān)持黨管人才與市場(chǎng)化選人用人機(jī)制有機(jī)結(jié)合。習(xí)近平總書(shū)記指出，面對(duì)復(fù)雜多變的國(guó)際形勢(shì)和艱巨繁重的國(guó)內(nèi)改革發(fā)展任務(wù)，實(shí)現(xiàn)黨的十八大確定的各項(xiàng)目標(biāo)任務(wù)，進(jìn)行具有許多新的歷史特點(diǎn)的偉大斗爭(zhēng)，關(guān)鍵在黨，關(guān)鍵在人。城商行要在下一階段改革轉(zhuǎn)型中取得主動(dòng)，必須堅(jiān)持黨管干部、黨管人才,建立適應(yīng)現(xiàn)代企業(yè)制度要求和市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)需要的選人用人機(jī)制。目前，許多城商行仍是地方政府控股，干部是由地方選任、管理，城商行要盡力爭(zhēng)取地方和股東的支持和理解，堅(jiān)持德才兼?zhèn)?、任人唯賢、五湖四海，確保干部選拔和人才使用著眼于銀行長(zhǎng)遠(yuǎn)發(fā)展大業(yè)，培育專(zhuān)業(yè)高效、勤勉盡職、生機(jī)勃勃的人才隊(duì)伍。

同志們，城商行發(fā)展21年來(lái)，經(jīng)歷風(fēng)風(fēng)雨雨，走到今天，取得了巨大成績(jī)，為支持經(jīng)濟(jì)發(fā)展發(fā)揮了非常重要的作用。隨著我國(guó)經(jīng)濟(jì)的轉(zhuǎn)型發(fā)展，對(duì)城商行改革轉(zhuǎn)型提出了新的要求，城商行已經(jīng)站到了新的歷史起點(diǎn)。讓我們緊密團(tuán)結(jié)在以習(xí)近平同志為總書(shū)記的黨中央周?chē)?，不忘初心，?jiān)守定位，堅(jiān)定信心，奮力前進(jìn)，推動(dòng)城商行改革轉(zhuǎn)型再上新臺(tái)階，為全面建成小康社會(huì)作出更大貢獻(xiàn)！

最后，預(yù)祝會(huì)議圓滿(mǎn)成功！

謝謝大家！