在7月4日召開的國新辦新聞發(fā)布會(huì)上，銀保監(jiān)會(huì)副主席周亮表示，當(dāng)下，金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)質(zhì)效得到持續(xù)提升，防范化解金融風(fēng)險(xiǎn)取得積極進(jìn)展，金融業(yè)改革開放邁出新步伐，下一步，將堅(jiān)持穩(wěn)中求進(jìn)，持續(xù)深化金融供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革，著力增強(qiáng)金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)能力，深化金融改革開放，平衡好穩(wěn)增長和防風(fēng)險(xiǎn)的關(guān)系。

　　當(dāng)天的發(fā)布會(huì)上，銀保監(jiān)會(huì)副主席梁濤，首席風(fēng)險(xiǎn)官、新聞發(fā)言人肖遠(yuǎn)企，首席檢查官楊麗平也就相關(guān)問題回答了記者提問。

　　大型銀行“掐尖”？低利率貸款是否可持續(xù)？

　　近年來，銀保監(jiān)會(huì)在落實(shí)黨中央、國務(wù)院關(guān)于深化民營、小微企業(yè)金融服務(wù)要求方面做了大量工作，也取得一些成效，實(shí)現(xiàn)了信貸增量擴(kuò)面，融資成本有效降低，同時(shí)完善了“敢貸愿貸”機(jī)制，也提升了“能貸會(huì)貸”能力。

　　在此過程中，大型銀行積極發(fā)揮“頭雁”作用，顯著提高小微企業(yè)貸款速度。截至5月末，大型銀行普惠型小微貸款余額2.1萬億元，較年初增長23.7%。

　　對于外界關(guān)注的大型銀行“掐尖”現(xiàn)象，楊麗平回應(yīng)，目前小微金融市場空間較大，普惠型小微企業(yè)法人和企業(yè)主貸款戶數(shù)占有納稅申報(bào)企業(yè)的比例僅為26%。從大型銀行的客戶情況來看，主要還是結(jié)合本行數(shù)據(jù)與整合外部數(shù)據(jù)，先立足于在本行有業(yè)務(wù)的小微客戶進(jìn)行篩選。她表示，中小地方性法人銀行在整個(gè)小微企業(yè)貸款當(dāng)中依舊是主力軍，地方法人對普惠型小微企業(yè)貸款的總量占整個(gè)普惠型小微企業(yè)貸款總量的55%，這部分銀行有自己獨(dú)特的經(jīng)驗(yàn)和優(yōu)勢。

　　“適度競爭可以更好幫助銀行改善服務(wù)。” 楊麗平強(qiáng)調(diào)，不可否認(rèn)，大型銀行和中小銀行在小微企業(yè)的客戶上肯定會(huì)有一些重疊。但是通過大型銀行發(fā)揮“鯰魚效應(yīng)”，能夠帶動(dòng)市場的活躍程度，也可以促進(jìn)小微企業(yè)客戶群體下沉，把小微企業(yè)市場服務(wù)的“蛋糕”做大。楊麗平表示，下一步，銀保監(jiān)會(huì)將繼續(xù)指導(dǎo)大中小銀行都發(fā)揮好各自的特長和優(yōu)勢，形成優(yōu)勢互補(bǔ)、良性競爭的差異化服務(wù)格局。

　　另外，外界也非常關(guān)心5家大型銀行新發(fā)放的普惠型小微企業(yè)貸款平均利率4.79%是否商業(yè)可持續(xù)。楊麗平表示，大型銀行發(fā)放小微企業(yè)貸款的定位是保本微利，對此，各行加強(qiáng)成本核算、改進(jìn)風(fēng)控，不斷完善產(chǎn)品和服務(wù)。同時(shí)，通過大數(shù)據(jù)、云計(jì)算等，更準(zhǔn)確識(shí)別風(fēng)險(xiǎn)，降低對抵押擔(dān)保的過度依賴，從而降低自身的資金成本、運(yùn)營成本、風(fēng)險(xiǎn)成本。另外，國家也對小微企業(yè)貸款給予了優(yōu)惠政策，比如人民銀行對普惠金融實(shí)施定向降準(zhǔn)、創(chuàng)設(shè)定向中期借貸便利，財(cái)稅部門也有相關(guān)的政策，這些都會(huì)反映在小微企業(yè)貸款定價(jià)當(dāng)中。

　　楊麗平提醒稱，個(gè)別銀行將低利率資金貸給企業(yè)之后，相關(guān)的資金被用于套利購買理財(cái)產(chǎn)品，對此監(jiān)管也要求各行加強(qiáng)貸款的流向管理，讓低成本資金不被挪用，更好地服務(wù)小微企業(yè)。

　　糾正保險(xiǎn)業(yè)市場亂象

　　“近幾年來，我國保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)經(jīng)歷了一個(gè)快速發(fā)展階段，也出現(xiàn)了盲目擴(kuò)張和亂象。亂象集中表現(xiàn)在公司治理薄弱、違規(guī)資金運(yùn)用、產(chǎn)品創(chuàng)新不當(dāng)、銷售誤導(dǎo)、財(cái)務(wù)業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)不真實(shí)等方面。”梁濤在發(fā)布會(huì)上表示，針對上述問題，銀保監(jiān)會(huì)黨委正式成立后，于2018年5月份召開了深化整治銀行業(yè)和保險(xiǎn)業(yè)市場亂象的工作推進(jìn)會(huì)議。

　　在具體工作上，一是要求全面自查，部署所有保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)針對市場亂象整治重點(diǎn)，自查本機(jī)構(gòu)存在的問題并進(jìn)行認(rèn)真整改，確保整治工作落到實(shí)處。二是聚焦重點(diǎn)，扎實(shí)開展監(jiān)管檢查。2018年，監(jiān)管部門對保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)開展檢查1466次，累計(jì)投入力量9793人次。今年檢查的內(nèi)容主要覆蓋公司治理、償付能力、資金運(yùn)用、車險(xiǎn)、農(nóng)險(xiǎn)、短期健康險(xiǎn)等方面。三是依法依規(guī)嚴(yán)格懲處，保持高壓態(tài)勢。特別是落實(shí)雙罰制，加強(qiáng)對高管人員的處罰，綜合采取了限制業(yè)務(wù)范圍、責(zé)令停止接受新業(yè)務(wù)、吊銷業(yè)務(wù)許可證、撤銷任職資格、禁止進(jìn)入保險(xiǎn)業(yè)等多種處罰措施，切實(shí)提高違法違規(guī)成本，使得機(jī)構(gòu)不敢違規(guī)、不能違規(guī)、不愿違規(guī)。

　　梁濤表示，通過持續(xù)整治，取得了明顯效果，保險(xiǎn)市場的亂象在很大程度上得到了糾正。今年1至5月，共處罰保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)277家次，對機(jī)構(gòu)罰款4400多萬元，責(zé)令停止接受新業(yè)務(wù)15家次，吊銷業(yè)務(wù)許可證兩家次。處罰責(zé)任人員416人次，對個(gè)人罰款將近1600萬元，撤銷任職資格18人次。同期，保險(xiǎn)業(yè)為全社會(huì)提供風(fēng)險(xiǎn)保障總額2500萬億元；小額貸款保證保險(xiǎn)為29萬戶企業(yè)，特別是中小企業(yè)提供了增信服務(wù)。目前，保險(xiǎn)業(yè)開展的大病保險(xiǎn)已經(jīng)覆蓋了11.29億城鄉(xiāng)居民，大病保險(xiǎn)患者實(shí)際報(bào)銷比例在基本醫(yī)?；A(chǔ)上平均提升了10至15個(gè)百分點(diǎn)；保險(xiǎn)資金通過投資債券、股票、股權(quán)等，已為實(shí)體經(jīng)濟(jì)直接融資8.8萬億元。目前來看，保險(xiǎn)資金投資更加理性。保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)合規(guī)意識(shí)明顯增強(qiáng)，投資更加審慎理性，前幾年個(gè)別機(jī)構(gòu)非理性舉牌、境外激進(jìn)收購等行為得到明顯遏制，保險(xiǎn)資金運(yùn)用總體平穩(wěn)。此外，制度短板也得到有效彌補(bǔ)。2018年以來，修訂出臺(tái)規(guī)章和規(guī)范性文件20多項(xiàng)。部分制度滯后、缺位、交叉重疊和相互沖突等問題得到有效解決，公司治理、資金運(yùn)用、產(chǎn)品管理、消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)、監(jiān)管能力自身建設(shè)等重點(diǎn)領(lǐng)域的制度體系進(jìn)一步健全和完善。

　　牽好公司治理這一“牛鼻子”

　　此前，金融領(lǐng)域發(fā)生的一些案件反映出部分經(jīng)營機(jī)構(gòu)在公司治理方面存在的突出問題，主要表現(xiàn)為股權(quán)關(guān)系不透明、不規(guī)范，比如說股權(quán)代持的問題；還有關(guān)聯(lián)交易管理粗放，存在著利益輸送問題；發(fā)展戰(zhàn)略盲目追求粗放擴(kuò)張，內(nèi)部管控與發(fā)展速度不相匹配。

　　對此類問題，梁濤在發(fā)布會(huì)上表示，銀保監(jiān)會(huì)高度重視公司治理工作，于去年4月份召開了中小銀行和保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)公司治理座談會(huì)，對健全銀行業(yè)和保險(xiǎn)業(yè)的公司治理機(jī)制，組織調(diào)研和部署工作；“三定方案”出臺(tái)以后，專門設(shè)立了公司治理監(jiān)管部，統(tǒng)籌銀行和保險(xiǎn)業(yè)的公司治理監(jiān)管工作。

　　“我們通過補(bǔ)齊制度短板，加強(qiáng)檢查評(píng)估，并強(qiáng)化問責(zé)，持續(xù)推動(dòng)銀行業(yè)和保險(xiǎn)業(yè)提升公司治理的合規(guī)性和有效性。”梁濤表示，在監(jiān)管實(shí)踐中，堅(jiān)持分類施策，對不同的機(jī)構(gòu)根據(jù)具體情況的不同，實(shí)施差異化監(jiān)管。比如，對國有大型銀行和保險(xiǎn)公司，重點(diǎn)推進(jìn)黨的領(lǐng)導(dǎo)和公司治理的有機(jī)融合，在將黨建寫入公司章程的基礎(chǔ)上，持續(xù)推動(dòng)國有銀行、保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)公司章程與黨委的議事決策規(guī)則有效銜接，完善“三重一大”事項(xiàng)決策的內(nèi)容、規(guī)則和程序。對于中小商業(yè)銀行和保險(xiǎn)公司，重點(diǎn)開展股東股權(quán)和管理交易亂象的整治，嚴(yán)厲打擊股東股權(quán)違規(guī)行為和通過非法關(guān)聯(lián)交易進(jìn)行利益輸送的現(xiàn)象。

　　梁濤表示，下一步，銀保監(jiān)會(huì)將以提升銀行業(yè)和保險(xiǎn)業(yè)機(jī)構(gòu)公司治理的有效性為核心，持續(xù)加強(qiáng)公司治理監(jiān)管。一是進(jìn)一步彌補(bǔ)公司治理監(jiān)管制度的短板，完善銀行保險(xiǎn)業(yè)公司治理的監(jiān)管制度體系，在公司治理的機(jī)制、股權(quán)管理、交易管理方面補(bǔ)齊制度短板。二是開展銀行保險(xiǎn)業(yè)機(jī)構(gòu)公司治理的評(píng)價(jià)，針對發(fā)現(xiàn)的問題進(jìn)行整改落實(shí)。三是推動(dòng)公司治理監(jiān)管的信息化系統(tǒng)建設(shè)，提升公司治理監(jiān)管信息化水平和科技化水平。

　　開放節(jié)奏整體不受外部因素影響

　　在當(dāng)天的發(fā)布會(huì)上，有記者提問“外部不確定性因素是否會(huì)影響中國對境外金融機(jī)構(gòu)入華的立場和審批節(jié)奏”。對此，肖遠(yuǎn)企表示，這一問題也是銀保監(jiān)會(huì)非常關(guān)注的內(nèi)容，并正在采取相應(yīng)的措施。

　　肖遠(yuǎn)企強(qiáng)調(diào)，銀行保險(xiǎn)業(yè)對外開放整體上不受外部因素左右，主要還是根據(jù)行業(yè)自身發(fā)展的需要，根據(jù)防控風(fēng)險(xiǎn)和對外開放整體的需要。“我們長期認(rèn)為，一個(gè)開放的、活躍度高的金融市場是有利于防控風(fēng)險(xiǎn)，有利于提供多樣化的產(chǎn)品和結(jié)構(gòu)，也有利于提高整個(gè)金融市場效率的。”

　　去年4月份，銀保監(jiān)會(huì)推出了15項(xiàng)開放措施，今年5月份，政策繼續(xù)發(fā)力，推出12項(xiàng)開放措施。肖遠(yuǎn)企表示，今后還將根據(jù)需要，陸續(xù)推出更多的開放措施。“我們在對外開放方面，尤其歡迎那些有專業(yè)專長，在細(xì)分市場有特殊產(chǎn)品和管理經(jīng)驗(yàn)的外資機(jī)構(gòu)進(jìn)來。”他舉例談到，在不良資產(chǎn)處置、財(cái)富管理、商業(yè)保理和健康養(yǎng)老保險(xiǎn)領(lǐng)域，非常歡迎境外的金融機(jī)構(gòu)來華開展業(yè)務(wù)。同時(shí)，也歡迎境外的金融機(jī)構(gòu)等參與中國銀行保險(xiǎn)以及非銀行金融機(jī)構(gòu)改革重組，特別是中小機(jī)構(gòu)的改革重組，包括可以采取一些法治化、市場化的收購、兼并、合并的方式。

　　另外，肖遠(yuǎn)企還提到，此輪開放既鼓勵(lì)新的機(jī)構(gòu)進(jìn)入，也鼓勵(lì)已經(jīng)在中國境內(nèi)營業(yè)的外資保險(xiǎn)和銀行等金融機(jī)構(gòu)一同享受開放帶來的利好。“比如，去年我們推出開放新措施以后，外資銀行在市場的深度方面大大拓展，同業(yè)業(yè)務(wù)和零售業(yè)務(wù)都得到比較好的發(fā)展，既有利于現(xiàn)有在華經(jīng)營的外資機(jī)構(gòu)，也有利于新進(jìn)入機(jī)構(gòu)與中資機(jī)構(gòu)一起相互借鑒學(xué)習(xí)，共同提高市場競爭力和活躍度，提高金融市場整體效率。”

　　回應(yīng)社會(huì)關(guān)切

　　梁濤在回應(yīng)安邦集團(tuán)風(fēng)險(xiǎn)處置情況的問題時(shí)表示，安邦集團(tuán)股權(quán)管理比較混亂，治理機(jī)制也比較失效，“三會(huì)一層”形同虛設(shè)，風(fēng)險(xiǎn)不斷積聚。他介紹，2018年2月23日，銀保監(jiān)會(huì)依法對安邦集團(tuán)實(shí)施監(jiān)管，監(jiān)管以來，銀保監(jiān)會(huì)主要采取了以下幾個(gè)監(jiān)管措施。

　　第一，保穩(wěn)定。主要加強(qiáng)一線管控，通過綜合施策，全力確?，F(xiàn)金流安全，切實(shí)維護(hù)了消費(fèi)者的合法權(quán)益。第二，瘦身。在確保穩(wěn)定的同時(shí)，按照法治化、市場化原則，通過公開掛牌等形式，堅(jiān)決處置出清與保險(xiǎn)主業(yè)協(xié)同性不強(qiáng)的海外資產(chǎn)以及非核心的金融牌照，目前，有超過1萬億元的各類資產(chǎn)已經(jīng)或正在剝離，公司資產(chǎn)規(guī)模有了明顯下降。第三，糾偏。梁濤表示，此前安邦主要是發(fā)行一些中短期理財(cái)型產(chǎn)品，現(xiàn)在通過采取措施，持續(xù)降低中短期理財(cái)性產(chǎn)品的規(guī)模和占比，到今年年底，預(yù)計(jì)占比不會(huì)超過15%，推動(dòng)公司全面回歸保險(xiǎn)主業(yè)。第四，推動(dòng)重組。穩(wěn)步推動(dòng)引戰(zhàn)重組，推動(dòng)公司逐步實(shí)現(xiàn)正常經(jīng)營。

　　“總的來看，在各方大力支持下，安邦集團(tuán)的風(fēng)險(xiǎn)處置工作已經(jīng)取得階段性成效，風(fēng)險(xiǎn)得到了初步控制，沒有發(fā)生處置風(fēng)險(xiǎn)的風(fēng)險(xiǎn)，公司利益相關(guān)方的合法權(quán)益得到有效保護(hù)。”梁濤表示，下一步，銀保監(jiān)會(huì)將按照中央的部署，加快推進(jìn)資產(chǎn)處置、業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型、拆分重組等各項(xiàng)工作，穩(wěn)妥有序處置安邦集團(tuán)的風(fēng)險(xiǎn)，打贏安邦集團(tuán)風(fēng)險(xiǎn)處置的攻堅(jiān)戰(zhàn)。

　　另外，自包商銀行接管以來，受到市場廣泛關(guān)注。周亮表示，目前，包商銀行的各項(xiàng)業(yè)務(wù)已經(jīng)完全恢復(fù)正常，市場上個(gè)別中小金融機(jī)構(gòu)的短期流動(dòng)性困難，在采取了果斷措施后，風(fēng)險(xiǎn)已經(jīng)得到化解，現(xiàn)在市場是非常平穩(wěn)的。