各區(qū)經(jīng)濟和科技促進(jìn)局，各有關(guān)單位:

《佛山市科技型中小企業(yè)信貸風(fēng)險補償基金管理辦法（試行）》業(yè)經(jīng)佛山市科技型中小企業(yè)信貸風(fēng)險補償基金決策委員會審議同意，現(xiàn)印發(fā)給你們，請認(rèn)真組織實施。實施中遇到的問題，請徑向市科技局反映（聯(lián)系電話：83355841）

佛山市科學(xué)技術(shù)局

2014年9月19日

佛山市科技型中小企業(yè)信貸風(fēng)險補償基金管理辦法（試行）

第一章  總  則

第一條  為推動國家創(chuàng)新型城市建設(shè)，構(gòu)建以“政府引導(dǎo)、市場化運作”為主的多層次、全方位的資本市場，解決科技型中小企業(yè)“融資難、融資貴”問題，市政府設(shè)立佛山市科技型中小企業(yè)信貸風(fēng)險補償基金（以下簡稱風(fēng)險補償基金）。根據(jù)《佛山市人民政府辦公室關(guān)于印發(fā)佛山市科技型中小企業(yè)信貸風(fēng)險補償基金設(shè)立方案的通知》（佛府辦〔2014〕16號）文件精神，為進(jìn)一步規(guī)范風(fēng)險補償基金的管理和運作，特制定本辦法。

第二條  風(fēng)險補償基金總額為2-3億元，從市創(chuàng)新型城市專項資金中劃撥，分5年到位，首年撥款5,000萬元。

第三條  基金主要用于為科技型中小企業(yè)貸款提供信用增進(jìn)服務(wù)（增信）、補償部分風(fēng)險損失和補貼部分貸款利息。

第四條  基金存續(xù)期為5年，如運作良好可申請延長。

第五條  本辦法所稱金融機構(gòu)，是指在佛山地區(qū)依法設(shè)立的政策性銀行、商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、農(nóng)村信用社、擔(dān)保公司和融資租賃公司等金融機構(gòu)。

第六條  合作金融機構(gòu)采用公開選聘方式產(chǎn)生。

第二章  基金管理

第七條  風(fēng)險補償基金的管理機構(gòu)由佛山市科技型中小企業(yè)信貸風(fēng)險補償基金決策委員會（以下簡稱基金決策委員會）、基金管理人等組成。

第八條  基金決策委員會為最高決策機構(gòu)，由市經(jīng)濟和信息化局、市科技局、市財政局、市國資委、市金融局等成員單位組成。市科技局承擔(dān)基金決策委員會日常工作，制定基金決策委員會議事規(guī)則。

第九條  基金決策委員會的職責(zé)：

（一）審定基金年度支出預(yù)算；

（二）審議基金的管理制度和考核辦法；

（三）確認(rèn)合作的金融機構(gòu)；

（四）審議基金管理人提交的績效獎勵等方案；

（五）審議基金管理人提交的基金年度運營情況；

（六）審議基金風(fēng)險補償核損報告；

（七）審議基金運營效果的考核報告；

（八）其他重大事項決策。

第十條  基金管理人為風(fēng)險補償基金的運營管理單位，由佛山市金融投資控股有限公司承擔(dān)，負(fù)責(zé)組建基金管理團(tuán)隊。

第十一條  基金管理人的主要職責(zé)：

（一）負(fù)責(zé)基金日常運作，保證資金的安全性和使用效率； 

（二）負(fù)責(zé)引入合作金融機構(gòu)作為基金合作方，對合作金融機構(gòu)進(jìn)行考核、評價和調(diào)整；

（三）落實貸后跟蹤管理及信息反饋；

（四）組織專家評委會對損失款項進(jìn)行會審、評估，初步評定風(fēng)險補償損失及撥付；

（五）受理貸款貼息申請及有關(guān)撥付工作；

（六）建立健全內(nèi)部風(fēng)險控制、監(jiān)察與稽核等制度，保障基金安全；

（七）按要求向基金決策委員會提交基金年度運營情況和績效報告，并協(xié)助市科技局做好市級財政支出本基金項目的績效評價等工作；

（八）起草重大決策議案提交基金決策委員會審議；

（九）基金決策委員會交辦的其他任務(wù)。

第三章  基金運作

第十二條  市科技局與基金管理人簽訂《佛山市科技型中小企業(yè)信貸風(fēng)險補償基金委托管理協(xié)議》，將基金進(jìn)行委托管理。委托管理期限與基金存續(xù)期一致，原則上為5年，如基金運行良好，可在存續(xù)期滿前1年，經(jīng)市政府同意后延續(xù)基金存續(xù)期。

第十三條  基金管理人經(jīng)市科技局授權(quán)后，以首期基金資金注冊成立佛山市科技型中小企業(yè)信貸風(fēng)險補償基金有限公司，作為基金專項運營主體。該基金公司為國有全資企業(yè)，在業(yè)務(wù)上接受市科技局的指導(dǎo)和管理。

第十四條  基金管理人對基金必須?？顚Ｓ?。

第十五條  風(fēng)險補償基金主要以信貸風(fēng)險補償和貸款貼息的方式，引導(dǎo)和扶持科技型中小企業(yè)獲得較低成本的貸款。風(fēng)險補償資金和貸款貼息資金按基金上年底余額（剔除當(dāng)年度管理費等運營費用）的9:1比例進(jìn)行分配。

第十六條  風(fēng)險補償基金與合作金融機構(gòu)約定授信額度按存放該合作金融機構(gòu)專戶余額的5—10倍放大。

第十七條  單個企業(yè)貸款原則上不超過1,000萬元，貸款期限原則上不超過兩年,且貸款到期日不得超過基金存續(xù)期。

第十八條  合作金融機構(gòu)應(yīng)結(jié)合市場因素給予扶持企業(yè)最優(yōu)惠利率，首年貸款利率原則上最高不能超過中國人民銀行公布的同期基準(zhǔn)利率的1.3倍。如出現(xiàn)貨幣政策緊縮或資金面較緊，可視情況再做調(diào)整，但需上報基金決策委員會同意。若需要引入擔(dān)保機構(gòu)，則擔(dān)保費率不應(yīng)超過2%。

第十九條  貸款貼息僅補貼超過人民銀行基準(zhǔn)利率部分的貸款利息，年度貼息總額不超過上年底基金余額的10%。

第二十條  單筆貸款貼息計算時間原則上不得超過2年，每家企業(yè)年度貼息總額不超過20萬元。

第二十一條  風(fēng)險補償基金與合作金融機構(gòu)的風(fēng)險分擔(dān)比例為4:6，即若出現(xiàn)貸款損失，風(fēng)險補償基金承擔(dān)貸款風(fēng)險損失金額為未清償?shù)馁J款本金的40%，合作金融機構(gòu)承擔(dān)其余全部損失。

第四章  扶持對象

第二十二條  風(fēng)險補償基金扶持對象為在佛山市內(nèi)注冊時間超過12個月，符合國家有關(guān)中小企業(yè)劃型標(biāo)準(zhǔn)，持續(xù)進(jìn)行研究開發(fā)、生產(chǎn)和服務(wù)的企業(yè)，并符合下列條件之一：

（一）國家高新技術(shù)企業(yè)；

（二）國家、省或市創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)大賽優(yōu)勝企業(yè)；

（三）獲得“廣東省知識產(chǎn)權(quán)優(yōu)勢企業(yè)”或“廣東省知識產(chǎn)權(quán)示范企業(yè)”稱號的企業(yè)。

（四）獲得廣東省“創(chuàng)新型試點企業(yè)”或“創(chuàng)新型企業(yè)”稱號的企業(yè)；

（五）近5年內(nèi)獲得國家、省、市、區(qū)科技立項的企業(yè)；

（六）近5年內(nèi)，擁有1項（含）以上且目前有效的發(fā)明專利授權(quán)或3項（含）以上且目前有效的實用新型專利授權(quán)或3項（含）以上軟件著作權(quán)的企業(yè)。

符合以上條件之一的企業(yè)，由市科技局或市科技局委托第三方機構(gòu)對企業(yè)提交的證明材料進(jìn)行審核，并出具資格證明。

第二十三條  風(fēng)險補償基金優(yōu)先支持的科技型中小企業(yè)：

（一）擁有自主知識產(chǎn)權(quán)以及較好市場前景和經(jīng)濟社會效益，具備產(chǎn)業(yè)化條件的企業(yè)；

（二）具有組織一定研發(fā)能力、創(chuàng)新管理人才團(tuán)隊和一定的經(jīng)濟規(guī)模，項目技術(shù)領(lǐng)域?qū)儆跈C械裝備、生物醫(yī)藥、新能源、新材料、節(jié)能環(huán)保等領(lǐng)域的企業(yè)；

（三）擁有自主知識產(chǎn)權(quán)，已形成穩(wěn)定銷售收入的企業(yè)；

（四）信息化與工業(yè)化深度融合的新業(yè)態(tài)、新模式企業(yè)；

（五）在銀行首次融資的科技型企業(yè)；

（六）管理制度健全，財務(wù)管理規(guī)范，資產(chǎn)負(fù)債率水平不超70%的企業(yè)。

第二十四條  企業(yè)使用信貸資金不得從事以下業(yè)務(wù)：

（一）從事股票、期貨等投資。

（二）從事房地產(chǎn)投資。

（三）其他國家、地方法律法規(guī)和政策禁止從事的業(yè)務(wù)。

第五章  工作流程

第二十五條  風(fēng)險補償基金增信的工作流程：

（一）貸款申請：企業(yè)持市科技局或市科技局委托的第三方機構(gòu)出具的資格證明材料，向基金管理人提出貸款申請。

（二）初核推薦：基金管理人對企業(yè)提出的貸款申請進(jìn)行審查，對合格的企業(yè)向合作金融機構(gòu)出具《推薦函》。

（三）盡職調(diào)查：合作金融機構(gòu)根據(jù)借款企業(yè)的申請資料和《推薦函》，對借款企業(yè)進(jìn)行盡職調(diào)查。

（四）審核放貸：合作金融機構(gòu)根據(jù)合作協(xié)議約定的貸款準(zhǔn)入條件和信貸操作規(guī)程，對借款企業(yè)進(jìn)行實質(zhì)性審核，決定是否發(fā)放貸款。

（五）貸款發(fā)放：經(jīng)合作金融機構(gòu)審核同意放貸的，由合作金融機構(gòu)、借款企業(yè)簽署借款合同、擔(dān)保合同等相關(guān)法律文件。

（六）資料報備：貸款發(fā)放后10個工作日內(nèi)，合作金融機構(gòu)向基金管理人報備。

（七）貸后管理：以合作金融機構(gòu)為主導(dǎo)，基金管理人負(fù)責(zé)監(jiān)督，對授信方案實施情況、信貸資金用途、企業(yè)風(fēng)險狀況、主要投資者及管理人員個人征信狀況等進(jìn)行分析與評價。 

（八）貸款收回：合作金融機構(gòu)負(fù)責(zé)到期貸款收回。

（九）貼息核付：借款企業(yè)向基金管理人申請貼息，基金管理人初審并每半年匯總，經(jīng)市科技局復(fù)審后報基金決策委員會同意，基金管理人按有關(guān)規(guī)定劃付貼息資金。

（十）啟動補償：借款企業(yè)出現(xiàn)違約，滿足下列情形之一時，基金管理人啟動補償程序。

1.借款企業(yè)在法院生效裁決（或生效仲裁裁決）規(guī)定的還款期限內(nèi)未能全部清償貸款本金的。

2.有物的擔(dān)保風(fēng)險補償基金貸款，在擔(dān)保物變現(xiàn)處置完結(jié)后，貸款本金仍未能完全清償?shù)摹?/span>

（十一）補償后的債務(wù)追收：由合作金融機構(gòu)全權(quán)催收，包括通過司法途徑對違約企業(yè)進(jìn)行債務(wù)追償。風(fēng)險補償基金補償后，基金公司仍對違約企業(yè)享有追償權(quán)。對于經(jīng)追償后收回的資金，扣除必要的催收成本后，合作金融機構(gòu)應(yīng)按先還本后還息的原則，以及根據(jù)本辦法第二十一條的風(fēng)險分擔(dān)比例，退還至風(fēng)險補償基金賬戶。通過債權(quán)轉(zhuǎn)讓獲得的款項，視作收回的資金，應(yīng)按前述原則和比例退還至風(fēng)險補償基金賬戶。

（十二）損失核銷：依照法律程序追償終結(jié)后，對確實無法收回的貸款本金損失，風(fēng)險補償基金按比例承擔(dān)相應(yīng)損失后，經(jīng)基金管理人申請，基金決策委員會審議通過后，在風(fēng)險補償基金按實核銷。

第六章  監(jiān)督管理

第二十六條  風(fēng)險補償基金的監(jiān)督管理：

（一）風(fēng)險補償基金必須專款專用，禁止任何部門和單位截留、挪用。市科技局可以委托會計師事務(wù)所對風(fēng)險補償基金撥付使用情況進(jìn)行審核，也可委托審計部門進(jìn)行審計。如發(fā)現(xiàn)基金管理人有擅自挪用基金的情況，有權(quán)提請市政府取消基金管理人資格。構(gòu)成犯罪的，依法移交司法機關(guān)處理。

（二）基金管理人應(yīng)按季度和年度向基金決策委員會報送基金使用情況報告和績效評價報告?；鸸芾砣藨?yīng)及時收集并整理合作金融機構(gòu)和擔(dān)保機構(gòu)報送的貸后/保后核查信息，將定期獲取的借款企業(yè)的季度財務(wù)報表、年度審計報告、項目資金使用狀況等材料定期報送基金決策委員會，接受基金決策委員會的監(jiān)督。

（三）通過對風(fēng)險補償基金實行貸前審核、貸后備案制，完善對基金使用的管理，杜絕出現(xiàn)貸款單位弄虛作假騙取基金的情況。風(fēng)險補償基金貸款單位若有違反財經(jīng)紀(jì)律、弄虛作假不按管理要求提供完整財務(wù)報表、項目進(jìn)展報告等材料的，合作金融機構(gòu)、基金管理人有權(quán)提前中止和追討貸款單位的貸款，并保留追究其法律責(zé)任的權(quán)力。發(fā)生補償?shù)馁J款單位3年內(nèi)不能申報各級、各類科技計劃項目，惡意到期不還款的單位，取消申報各級、各類科技計劃項目的資格。合作金融機構(gòu)根據(jù)有關(guān)規(guī)定記錄其企業(yè)和企業(yè)法定代表人或主要管理者個人的不良信用，并按合同通過法律程序追償其欠款。

第七章  附  則

第二十七條  基金管理考核辦法、基金財務(wù)管理制度、貸款貼息審批辦法，以及風(fēng)險補償流程等相關(guān)配套制度和實施細(xì)則另行制定。

第二十八條  本辦法自發(fā)布之日起施行。 

第二十九條  本辦法由市科技局負(fù)責(zé)解釋，各區(qū)可參照執(zhí)行。