作為一家國(guó)有銀行的工作人員，往返于香港和緬甸已經(jīng)成為小婷（化名）生活和工作的一部分。過(guò)去兩年間，作為該行的先遣部隊(duì)人員之一，小婷被派駐緬甸籌辦分支機(jī)構(gòu)?！吧硖幘挼?，才真切感受到中緬貿(mào)易正在催生旺盛的跨境金融服務(wù)需求?！毙℃谜f(shuō)，加快在“一帶一路”沿線國(guó)家的布局，已經(jīng)成為不少中資商業(yè)銀行共同的方向。

　　南方網(wǎng)全媒體記者在老撾、泰國(guó)、緬甸等東南亞調(diào)研發(fā)現(xiàn)，隨著“一帶一路”倡議的深入踐行，企業(yè)的金融需求進(jìn)一步加大，且從最初的傳統(tǒng)貨物貿(mào)易、商務(wù)服務(wù)等經(jīng)常項(xiàng)目擴(kuò)大到跨境融資、直接投資、債券等資本項(xiàng)目，并涉及到跨國(guó)企業(yè)資金集中運(yùn)營(yíng)、現(xiàn)金管理、跨境并購(gòu)、金融咨詢(xún)等新興服務(wù)領(lǐng)域，對(duì)金融服務(wù)提出了更高要求。而對(duì)于金融機(jī)構(gòu)而言，“一帶一路”建設(shè)蘊(yùn)含巨大投融資需求，大有可為，不少金融機(jī)構(gòu)聞風(fēng)而動(dòng)，加快布局。

　　需求??

　　企業(yè)“走出去”拉動(dòng)金融需求

　　對(duì)于已經(jīng)定居老撾多年的郭女士而言，每個(gè)月到銀行給仍在老家的父母打生活費(fèi)是其延續(xù)了近十年的習(xí)慣?！艾F(xiàn)在辦理跨境業(yè)務(wù)的人越來(lái)越多了，排隊(duì)時(shí)間越來(lái)越長(zhǎng)。”郭女士說(shuō)，和銀行排隊(duì)時(shí)間不同發(fā)生的變化是，來(lái)老撾做生意同胞越來(lái)越多。

　　“一帶一路”建設(shè)的全面實(shí)施，進(jìn)一步促進(jìn)中國(guó)與老撾在內(nèi)的東南亞國(guó)家的貿(mào)易與投資往來(lái)，而隨著而來(lái)的便是對(duì)金融的需求?！跋Ｍ絹?lái)越多的商業(yè)銀行開(kāi)到老撾展業(yè)，為廣東企業(yè)提供更多金融服務(wù)?！甭?lián)塑集團(tuán)在老撾的相關(guān)負(fù)責(zé)人彭煥榮表示，聯(lián)塑老撾公司于2015年正式進(jìn)入老撾市場(chǎng)，有相應(yīng)配套的門(mén)店、倉(cāng)庫(kù)和展示中心，為老撾民用建筑和工程項(xiàng)目提供了產(chǎn)品和服務(wù)，營(yíng)業(yè)額逐年增加，品牌知名度日益提高，對(duì)于金融的服務(wù)需求也越來(lái)越大，渴望獲得更多金融支持。

　　在老撾、泰國(guó)、緬甸東南亞三國(guó)的調(diào)研中，記者發(fā)現(xiàn)，企業(yè)普遍反應(yīng)目前金融服務(wù)供給總量不足，存在結(jié)構(gòu)性匹配難題，希望得到更加充分的金融服務(wù)。

　　“隨著廣東省跨境貿(mào)易往來(lái)和溝通合作愈發(fā)頻繁，‘走出去’企業(yè)的金融需求從最初的傳統(tǒng)貨物貿(mào)易、商務(wù)服務(wù)等經(jīng)常項(xiàng)目擴(kuò)大到跨境融資、直接投資、債券等資本項(xiàng)目，并涉及到跨國(guó)企業(yè)資金集中運(yùn)營(yíng)、現(xiàn)金管理、跨境并購(gòu)、金融咨詢(xún)等新興服務(wù)領(lǐng)域?！遍L(zhǎng)期與“走出去”企業(yè)打交道的中國(guó)銀行廣東省分行相關(guān)負(fù)責(zé)人對(duì)南方日?qǐng)?bào)記者表示，相比歐美等發(fā)達(dá)國(guó)家，東南亞地區(qū)貿(mào)易投資便利化程度方面仍存在一定差距，企業(yè)希望借助跨境人民幣結(jié)算便利化政策等進(jìn)一步提升貿(mào)易結(jié)算及投資便利化程度。

　　中行廣東省分行相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，在綜合化金融服務(wù)需求方面，廣東企業(yè)到東南亞國(guó)家開(kāi)展經(jīng)營(yíng)活動(dòng)，希望能夠獲得包括資金結(jié)算、結(jié)售匯、貿(mào)易融資、增信擔(dān)保、債券融資等在內(nèi)的一體化投融資服務(wù)，解決其經(jīng)營(yíng)活動(dòng)全流程需求。同時(shí)，為了降低‘走出去’經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)需求方面，企業(yè)在拓展海外市場(chǎng)的過(guò)程中，希望當(dāng)?shù)刂匈Y金融機(jī)構(gòu)能夠發(fā)揮專(zhuān)業(yè)優(yōu)勢(shì)，為其在境外設(shè)廠、投資等經(jīng)貿(mào)活動(dòng)提供包括當(dāng)?shù)卣呓庾x、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估、資信調(diào)查等避險(xiǎn)增值服務(wù)，解決企業(yè)在“走出去”過(guò)程中存在的環(huán)境、語(yǔ)言、政策、法律等信息不對(duì)稱(chēng)障礙，幫助其有效降低“走出去”經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)。“可以明顯感受到‘走出去’企業(yè)對(duì)跨境投融資金融產(chǎn)品的多樣性、便利性及服務(wù)效率提出了更高的要求，對(duì)跨境擔(dān)保增信服務(wù)的需求日益增長(zhǎng)。”中行廣東分行相關(guān)負(fù)責(zé)人表示。

　　布局??

　　中資金融機(jī)構(gòu)走向“一帶一路”

　　企業(yè)的旺盛需求，讓金融機(jī)構(gòu)越來(lái)越重視對(duì)“一帶一路”沿線國(guó)家的布局和金融服務(wù)延伸。相關(guān)數(shù)據(jù)顯示，截至去年11月份，有11家中資銀行在27個(gè)“一帶一路”沿線國(guó)家設(shè)立了71家一級(jí)分支機(jī)構(gòu)。其中除了政策性銀行及國(guó)有四大行外，交通銀行、招商銀行、中信銀行、興業(yè)銀行、平安銀行、浦發(fā)銀行等商業(yè)銀行也在積極加大投資“一帶一路”建設(shè)。

　　“2015年初，我們就確立了構(gòu)建‘一帶一路’金融大動(dòng)脈的重點(diǎn)戰(zhàn)略目標(biāo)。”中行廣東分行相關(guān)負(fù)責(zé)人介紹，截至2019年3月，該行已實(shí)現(xiàn)18個(gè)“一帶一路”項(xiàng)目投放，其中屬東南亞地區(qū)項(xiàng)目共7個(gè)。在主動(dòng)參與支持廣東企業(yè)開(kāi)展跨境經(jīng)營(yíng)活動(dòng)過(guò)程中，中國(guó)銀行廣東省分行也獲得較快發(fā)展，2018年國(guó)際結(jié)算量超2200億美元、跨境人民幣結(jié)算量近4000億元，穩(wěn)居市場(chǎng)第一。

　　記者調(diào)研發(fā)現(xiàn)，貿(mào)易投資的興旺正讓更多的銀行將目光鎖定在東南亞。如近期，華興銀行相關(guān)負(fù)責(zé)人就隨同廣東經(jīng)貿(mào)團(tuán)考察了老撾、緬甸、泰國(guó)等東南亞國(guó)家。華興銀行負(fù)責(zé)人表示，在“一帶一路”倡議的背景下，廣東與東南亞在基礎(chǔ)建設(shè)工程、經(jīng)貿(mào)合作區(qū)等項(xiàng)目建設(shè)快速推進(jìn)，經(jīng)貿(mào)合作水平不斷提升，廣東東南亞各國(guó)在貿(mào)易往來(lái)、金融及跨境投融資合作蘊(yùn)藏著巨大潛力，意義非凡。該行正在積極尋找廣東企業(yè)“走出去”的東南亞商機(jī)。

　　對(duì)此，廣東一家銀行高管表示，“一帶一路”倡議的實(shí)施，為我國(guó)銀行業(yè)的發(fā)展帶來(lái)了新機(jī)會(huì)，同時(shí)也帶來(lái)了挑戰(zhàn)。在“一帶一路”大框架下，企業(yè)“走出去”和外貿(mào)產(chǎn)業(yè)發(fā)展必將呈現(xiàn)一些新特點(diǎn)，銀行需要基于這些特點(diǎn)快速開(kāi)展機(jī)制和產(chǎn)品的創(chuàng)新。能否成功“走出去”，捕捉發(fā)展契機(jī)，各大商業(yè)銀行需做好頂層設(shè)計(jì)。

　　提升??

       跨境人民幣結(jié)算需求升溫

　　面對(duì)企業(yè)旺盛的金融服務(wù)需求，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)如何更好地提供服務(wù)呢？對(duì)此，中行廣東分行相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，廣東中行通過(guò)對(duì)外開(kāi)立投標(biāo)、履約、預(yù)付款、質(zhì)量等保函緩解企業(yè)“走出去”融資難、融資貴問(wèn)題。

　　“目前，中資銀行‘一帶一路’沿線地區(qū)的網(wǎng)點(diǎn)覆蓋水平仍落后于國(guó)際先進(jìn)同業(yè)?！敝袊?guó)銀行國(guó)際金融研究所副所長(zhǎng)宗良建議，可以考慮運(yùn)用自設(shè)網(wǎng)點(diǎn)和兼并收購(gòu)相結(jié)合的方式，實(shí)現(xiàn)對(duì)“一帶一路”倡議戰(zhàn)略支點(diǎn)地區(qū)的網(wǎng)點(diǎn)全面覆蓋。

　　華興銀行上述負(fù)責(zé)人認(rèn)為，除了到東南亞設(shè)立分機(jī)構(gòu)，中資金融機(jī)構(gòu)可通過(guò)加強(qiáng)與東南當(dāng)?shù)亟鹑跈C(jī)構(gòu)，或已到東南亞布局的中資機(jī)構(gòu)合作，為企業(yè)提供更好的服務(wù)。如在融資方面，中資和外資金融機(jī)構(gòu)可通過(guò)梳理傳統(tǒng)貿(mào)易融資渠道，整合境內(nèi)外融資渠道，充分利用我國(guó)全口徑跨境融資等政策便利，通過(guò)內(nèi)保外債、外保內(nèi)貸等方式，共同為各行業(yè)外貿(mào)企業(yè)提升境內(nèi)外便利資金的綜合利用效率，降低外貿(mào)企業(yè)綜合融資成本。

　　調(diào)研中，記者發(fā)現(xiàn)，隨著我國(guó)同“一帶一路”沿線國(guó)家貿(mào)易投資和資金交易的日益頻繁，有大量資金流入東道國(guó)，同時(shí)企業(yè)在海外投資運(yùn)營(yíng)，又必然伴有資金的再投入、利潤(rùn)匯回等業(yè)務(wù)產(chǎn)生。因“一帶一路”貿(mào)易中貨幣結(jié)算不統(tǒng)一帶來(lái)問(wèn)題，多位企業(yè)負(fù)責(zé)人認(rèn)為，應(yīng)盡快把人民幣盡快上升為地區(qū)主要國(guó)際貨幣，以保障沿線國(guó)家貿(mào)易互通的便捷性和收益性。

　　“推動(dòng)跨境人民幣在雙邊貿(mào)易的應(yīng)用，一方面可以規(guī)避外貿(mào)和國(guó)際投融資活動(dòng)中的各幣種的匯率波動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)，有利于降低企業(yè)成本，實(shí)現(xiàn)雙邊金融穩(wěn)定；另一方面可提升貿(mào)易清算效率，有效降低其他幣種引起的金融制裁風(fēng)險(xiǎn)。”華興銀行負(fù)責(zé)人亦指出，中資金融機(jī)構(gòu)及東南亞金融機(jī)構(gòu)，可通過(guò)積極推進(jìn)跨境人民幣結(jié)算及投融資業(yè)務(wù)，包括支持企業(yè)使用人民幣進(jìn)行跨境結(jié)算、便利雙邊企業(yè)投資者以人民幣進(jìn)行直接投資、支持金融機(jī)構(gòu)為東南亞貿(mào)易企業(yè)發(fā)放人民幣貸款、探索NRA 等跨境人民幣創(chuàng)新政策在東南亞各經(jīng)濟(jì)貿(mào)易開(kāi)發(fā)區(qū)的應(yīng)用等，助力外貿(mào)企業(yè)高效利用優(yōu)惠資金，降低匯率波動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)，同時(shí)借助跨境人民幣清算渠道優(yōu)勢(shì)，提升資金清算效率，壓降運(yùn)營(yíng)成本。

　　“一帶一路”為人民幣國(guó)際化提供新動(dòng)力

　　“一帶一路”從一個(gè)愿景到落地開(kāi)花，始終與金融支持的力量息息相關(guān)。在東南亞，記者深切感受到隨著“一帶一路”倡議持續(xù)推進(jìn)，在助力中國(guó)企業(yè)“走出去”之際，銀行業(yè)也在深入挖掘企業(yè)貿(mào)易融資及現(xiàn)金管理等交易銀行服務(wù)相關(guān)的金融需求。

　　隨著大量中國(guó)企業(yè)和投資“走出去”，“一帶一路”沿線經(jīng)貿(mào)合作資金需求龐大，增加人民幣的使用場(chǎng)景，可以推動(dòng)沿線金融市場(chǎng)的發(fā)展。目前，人民幣主要用于基建項(xiàng)目貸款以及清算、結(jié)算等服務(wù)。

　　有專(zhuān)家預(yù)計(jì)，隨著沿線經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)及財(cái)富積累，各類(lèi)機(jī)構(gòu)、企業(yè)和個(gè)人持有多元化人民幣資產(chǎn)并進(jìn)行人民幣資產(chǎn)管理的需求將陸續(xù)涌現(xiàn)，對(duì)人民幣的需求將轉(zhuǎn)向離岸市場(chǎng)拆借、離岸債券、匯兌交易以及理財(cái)產(chǎn)品與套保工具衍生品等財(cái)資業(yè)務(wù)。因此，“一帶一路”將有助于在這條世界上最長(zhǎng)的經(jīng)濟(jì)走廊中形成“人民幣區(qū)”，為人民幣國(guó)際化提供新的發(fā)展動(dòng)力。