近日,中國(guó)上市銀行相繼公布了上半年的成績(jī)單,這被稱為“近年來(lái)最難看的上市銀行半年報(bào)”。銀行業(yè)績(jī)?cè)鏊倥c資產(chǎn)質(zhì)量呈現(xiàn)“雙降”,利潤(rùn)大幅下滑。
面對(duì)頹勢(shì),中國(guó)傳統(tǒng)銀行開始放下身段,積極轉(zhuǎn)型爭(zhēng)搭互聯(lián)網(wǎng)金融快車。目前,五大國(guó)有銀行都已將互聯(lián)網(wǎng)金融提升至戰(zhàn)略地位。然而“觸網(wǎng)”之后,傳統(tǒng)銀行這頭大象能否輕盈起舞?
傳統(tǒng)銀行嘗試開展綜合服務(wù)
這是銀行一副常見(jiàn)的情景:之前客戶辦信用卡,往往在街邊,或者寫字樓里,填張表格交上去,接下來(lái)就是等著銀行通知去領(lǐng)卡了。這樣的銷售模式,由于流程不夠嚴(yán)格,填表即完成任務(wù),信息準(zhǔn)確性低,活卡率也低,客戶信息保密性也比較受影響。
在9月9日由清華x-lab(即清華大學(xué)創(chuàng)意創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)教育平臺(tái))舉辦的“專業(yè)機(jī)構(gòu)助力高校創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)教育”論壇上,對(duì)于突破傳統(tǒng)理念,天津銀行中小企業(yè)業(yè)務(wù)部總經(jīng)理潘智博介紹了幾個(gè)方面的做法。
一方面是傳統(tǒng)銀行的間接融資?!霸谶@方面除了對(duì)于成長(zhǎng)期、成熟期企業(yè)傳統(tǒng)支持以外,我們?cè)谕黄品矫姘验g接融資主要指銀行貸款,貸款服務(wù)直接延伸到我們的創(chuàng)業(yè)團(tuán)隊(duì)?!?
潘智博介紹,在直接融資方面的突破目前也在開展投行的業(yè)務(wù),下一步也爭(zhēng)取在股權(quán)投資基金方面進(jìn)行嘗試和突破,也能夠?yàn)閯?chuàng)業(yè)團(tuán)隊(duì)成長(zhǎng)為公司,初創(chuàng)期、成長(zhǎng)期道路上通過(guò)股權(quán)融資這種方式對(duì)于企業(yè)資金的支持。
第三個(gè)主要是綜合服務(wù)這方面。潘智博表示,天津銀行在一些開戶服務(wù)、咨詢服務(wù),包括我們跟創(chuàng)業(yè)團(tuán)隊(duì)也有過(guò)幾次接觸,大家在銀行知識(shí),包括一些財(cái)務(wù)方面,包括一些管理方面可能今天這個(gè)體系也是能夠給大家提供更多這方面的資金和服務(wù),所以銀行也力所能及從銀行的角度給大家提供綜合性的服務(wù)。
最后還有延伸性的服務(wù)就是撮合服務(wù),創(chuàng)業(yè)的前提是知識(shí)、想法和需求能夠轉(zhuǎn)化為生產(chǎn)力?!皩?shí)際我們天津銀行也非常樂(lè)意把我們創(chuàng)業(yè)團(tuán)隊(duì)相關(guān)的項(xiàng)目,相關(guān)的想法進(jìn)行宣傳,迅速把我們的項(xiàng)目轉(zhuǎn)化成生產(chǎn)力,為大家提供更延伸的支持。”潘智博說(shuō)。
改變的前提是尊重現(xiàn)實(shí)
對(duì)于金字塔式管理存在的弊病,業(yè)內(nèi)有人提出“把金字塔壓扁”,消除層級(jí),打破領(lǐng)導(dǎo)與員工之間的界限。對(duì)于這樣的觀點(diǎn),業(yè)界IT咨詢管理專家、企業(yè)移動(dòng)協(xié)作辦公云平臺(tái)“隨辦”創(chuàng)始人于勝泳并不認(rèn)同,“領(lǐng)導(dǎo)就是領(lǐng)導(dǎo),這是中國(guó)的現(xiàn)實(shí),是必須尊重的前提”。
基于這一認(rèn)識(shí),“隨辦”開發(fā)出企業(yè)內(nèi)部的移動(dòng)通訊錄“同事錄”,它保留了完整的公司組織架構(gòu),在這里你可以快速找到某個(gè)部門的某位員工,他的上司是誰(shuí)、下屬有誰(shuí),一目了然。員工可以在管理員的監(jiān)督下,在后臺(tái)編輯更新信息。因此,員工無(wú)需保存、更新同事的聯(lián)系方式,都可以在這里輕松找到。
“如果一家銀行有上萬(wàn)名員工,把領(lǐng)導(dǎo)的所有信息,都完全曝光在員工面前,這是否合適?”對(duì)此于勝泳解釋稱,企業(yè)可以根據(jù)自身需求,靈活設(shè)置權(quán)限,如哪些信息是可以公開的、哪些是必須達(dá)到一定級(jí)別才能看到的等等。
建立了同事錄,只是做到了將公司現(xiàn)有的組織結(jié)構(gòu)虛擬化,仍然無(wú)法解決層級(jí)多、信息傳遞慢的問(wèn)題。在于勝泳看來(lái),當(dāng)分工越來(lái)越細(xì)致時(shí),協(xié)作的效率將成為關(guān)鍵因素,那么對(duì)于龐大的銀行系統(tǒng)而言,如何有效協(xié)作?
史玉柱與馬云曾經(jīng)有過(guò)這樣的探討,他們一致認(rèn)為:互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代必定會(huì)對(duì)公司結(jié)構(gòu)引起一場(chǎng)深刻的革命。未來(lái)公司就是一個(gè)強(qiáng)大、自由的平臺(tái),很多小的team在上面跑,誰(shuí)跑贏就成功了。
隨辦的“微任務(wù)”組建的就是這樣的team,它以任務(wù)驅(qū)動(dòng)為核心,迅速搭建起任務(wù)小組。Team的成員可以來(lái)自不同層級(jí)、不同部門,他們只是為了某一具體的任務(wù)臨時(shí)組織在一起,構(gòu)成“虛擬團(tuán)隊(duì)”。當(dāng)任務(wù)結(jié)束時(shí),他們快速解散,再集結(jié)其他同事,轉(zhuǎn)戰(zhàn)下一項(xiàng)任務(wù)。龐大的企業(yè)機(jī)體,就被分解為若干多個(gè)這樣并行的任務(wù)小組,通過(guò)這一方式就實(shí)現(xiàn)了跨層級(jí)、跨部門的快速協(xié)作。
當(dāng)然,對(duì)于銀行系統(tǒng)而言,他們大多有充足的資金和實(shí)力自建IT系統(tǒng),如產(chǎn)品支持系統(tǒng)、金融資訊系統(tǒng)、交易流程系統(tǒng),等等。這些系統(tǒng)之間大多是孤立的,并沒(méi)有完全統(tǒng)一協(xié)調(diào)起來(lái),而且這些系統(tǒng)主要面向的是桌面辦公,缺乏必備的移動(dòng)端支撐。
“隨辦”開放出端口,將這些系統(tǒng)嫁接到隨辦上,這樣隨辦就成為了所有系統(tǒng)應(yīng)用展現(xiàn)的移動(dòng)窗口。用戶可以打開手機(jī),就能夠隨時(shí)隨地進(jìn)入上述系統(tǒng),實(shí)現(xiàn)移動(dòng)辦公的需求。來(lái)自這些系統(tǒng)的最新消息,也都可以匯總到隨辦上來(lái)。于勝泳介紹說(shuō),在“隨辦”上,基金經(jīng)理可以將最新的消息及時(shí)通知客戶,并且根據(jù)客戶的特定需求,迅速聯(lián)系內(nèi)部相關(guān)領(lǐng)域分析師,獲取內(nèi)部報(bào)告,即時(shí)傳遞給客戶。
“把槍擦亮再上戰(zhàn)場(chǎng)”
移動(dòng)時(shí)代,速度為先,那么對(duì)于傳統(tǒng)銀行來(lái)說(shuō),它們一般規(guī)模龐大,涉及人員眾多、層級(jí)復(fù)雜,就像一頭笨重的大象?!皞鹘y(tǒng)銀行轉(zhuǎn)型,首先應(yīng)從內(nèi)部組織管理入手,只有內(nèi)部管理互聯(lián)網(wǎng)化了,才能快速響應(yīng)外部瞬息萬(wàn)變的商務(wù)環(huán)境?!庇趧儆救缡钦f(shuō)。
實(shí)際上,為應(yīng)對(duì)移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)興起,銀行業(yè)的“指尖革命”已經(jīng)出現(xiàn)。手機(jī)銀行、微信銀行不再新鮮,我們下載一個(gè)銀行APP,滑動(dòng)手機(jī)就可以輕松完成轉(zhuǎn)賬、支付、理財(cái)?shù)葮I(yè)務(wù)。
銀行傳統(tǒng)的大堂業(yè)務(wù),也開始走出門外,完成從“坐商”到“走商”的轉(zhuǎn)變。銀行的工作人員走出去,拿著iPad為客戶進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)測(cè)評(píng)、介紹在售產(chǎn)品。這相比較過(guò)去客戶必須跑到銀行大廳,看紙質(zhì)產(chǎn)品說(shuō)明書,或者盯著電子顯示屏看展示產(chǎn)品,已經(jīng)便利多了,一來(lái)信息更新及時(shí),方便演示;二來(lái)增強(qiáng)了交互與分享。
在于勝泳看來(lái),這些改變都是“對(duì)外”的,“現(xiàn)在所做的都是面向客戶的,解決的是如何快速響應(yīng)客戶的需求。但是如果銀行內(nèi)部的管理跟不上,依然延續(xù)傳統(tǒng)的層層審批、層層控制的方式,即便有再多的客戶需求,內(nèi)部的響應(yīng)無(wú)法及時(shí)跟上,這個(gè)供應(yīng)的鏈條仍然是不完整的?!?
現(xiàn)在很多銀行開始實(shí)行移動(dòng)發(fā)卡,客戶通過(guò)手機(jī)、平板電腦等移動(dòng)終端,就可以申請(qǐng)開辦信用卡業(yè)務(wù)。這大大縮減了客戶辦卡的流程,也吸引了更多的客戶前來(lái)辦卡。但是如果銀行內(nèi)部的審核系統(tǒng)不到位,客戶還是無(wú)法快速收到信用卡,前期的努力實(shí)際上是在打折扣。
“把槍擦亮再上戰(zhàn)場(chǎng),要想真正擁抱互聯(lián)網(wǎng),除了對(duì)外的信息化,還應(yīng)利用信息化的力量,變革內(nèi)部的管理模式。只有內(nèi)外兼修,才有可能完成向互聯(lián)網(wǎng)金融的轉(zhuǎn)型。”于勝泳建議。