一、制定背景

　　為貫徹落實國家、省、市關(guān)于加大金融對中小微企業(yè)紓困力度，緩解企業(yè)融資難、融資貴難題的相關(guān)精神，根據(jù)《關(guān)于印發(fā)<廣東省支持中小企業(yè)融資的若干政策措施>的通知》（粵金監(jiān)〔2019〕58號）、《佛山市人民政府關(guān)于印發(fā)佛山市促進(jìn)經(jīng)濟(jì)平穩(wěn)增長若干政策措施的通知》（佛府〔2022〕5號）等文件精神，結(jié)合我市實際,通過政策性小額貸款保證保險的創(chuàng)新業(yè)務(wù)模式，引導(dǎo)金融資源投向中小微企業(yè)，提高中小微企業(yè)貸款可獲得性，緩解中小微企業(yè)融資難問題，在原有的政策性小額貸款保證保險政策基礎(chǔ)上，將原實施方案與實施細(xì)則進(jìn)行合并，修訂形成了《佛山市政策性小額貸款保證保險子項目實施細(xì)則》（以下簡稱《實施細(xì)則》）。

　　二、《實施細(xì)則》主要內(nèi)容

　　《實施細(xì)則》共八部分內(nèi)容。

　　第一部分是總則。明確了制定《實施細(xì)則》的依據(jù)、合作機(jī)構(gòu)及投保人的定義和范圍、項目基金管理人及其業(yè)務(wù)管理事項和考核評價。

　　第二部分是總體業(yè)務(wù)方案。明確了支持對象、貸款額度、利率、期限及還款方式、保證保險、貸款發(fā)放、保費補(bǔ)貼、風(fēng)險分擔(dān)、叫停機(jī)制、貸款追償以及合作機(jī)構(gòu)選定等方面的內(nèi)容。

　　第三部分是職責(zé)與分工。明確了市財政局、市金融工作局、合作銀行、合作保險公司以及基金管理人的具體職責(zé)分工。

　　第四部分是業(yè)務(wù)辦理流程。明確了辦理政策性小額貸款保證保險業(yè)務(wù)所需資料以及銀行和保險公司開展業(yè)務(wù)的流程。

　　第五部分是保費補(bǔ)貼申請流程。明確了合作保險公司及重點支持對象申請保費補(bǔ)貼的流程和需提供的申報材料要求。

　　第六部分是風(fēng)險處置及理賠。明確了保險賠付條件，對不良貸款的風(fēng)險分擔(dān)模式、風(fēng)險補(bǔ)償機(jī)制、補(bǔ)償申請流程和申報材料以及關(guān)于合作銀行追償?shù)南嚓P(guān)要求。

　　第七部分是項目管理。明確了基金管理人每月公布業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)、銀保信息交換和工作配合機(jī)制、合作銀行和保險公司懲戒機(jī)制、借款人失信約束機(jī)制以及項目監(jiān)督管理方面的內(nèi)容。

　　第八部分是附則。明確了相關(guān)內(nèi)容的解釋權(quán)限、有效期以及業(yè)務(wù)追溯時限。

　　三、主要修訂內(nèi)容

　?。ㄒ唬┰黾又攸c支持對象相關(guān)內(nèi)容。為進(jìn)一步深化中小微企業(yè)金融服務(wù)差異化細(xì)分工作，構(gòu)建首貸全鏈條金融服務(wù)體系，促進(jìn)中小微企業(yè)金融服務(wù)增量擴(kuò)面、提質(zhì)增效，《實施細(xì)則》增加首貸戶作為重點扶持對象，并在保費補(bǔ)貼和風(fēng)險分擔(dān)上予以政策傾斜。

　?。ǘ┨岣哔J款額度。一是提高單戶企業(yè)貸款金額，借款人為企業(yè)的，單戶貸款金額不超過1000萬元；二是增加小微企業(yè)主客戶群體，提高個體工商戶或小微企業(yè)主銀行貸款額度，借款人為個體工商戶或小微企業(yè)主的，單戶貸款金額不超過300萬元。

　?。ㄈ┰黾淤J款用途及延長貸款期限。貸款用途修改為貸款只能用于生產(chǎn)經(jīng)營性用途、開展無還本續(xù)貸業(yè)務(wù)（用于歸還銀行無還本續(xù)貸產(chǎn)品用途）、歸還佛山市支持企業(yè)融資專項資金等；貸款期限調(diào)整為最長不超過3年。

　?。ㄋ模┱{(diào)整銀行貸款利率上限。根據(jù)現(xiàn)行貸款市場報價利率形成機(jī)制并參照佛山市融資擔(dān)?；鹣嚓P(guān)制度，貸款利率上限修改為“同期貸款市場報價利率（簡稱LPR）基礎(chǔ)上加150個基點的水平”。

　?。ㄎ澹┓种С謱ο蠼o予保費補(bǔ)貼。在保證保險子項目下，合作保險公司按年化保證保險費率不超過1%向投保人收取保險費,市級財政按貸款本金的1%給予合作保險公司保費補(bǔ)貼，具體計算公式為：保費補(bǔ)貼金額=貸款本金×貸款期限×1%，貸款期限超過一年的業(yè)務(wù)經(jīng)審核后給予一次性補(bǔ)貼；對重點支持對象（首貸戶），市級財政按借款人實際貸款本金的1％額外給予借款人保費補(bǔ)貼（保費補(bǔ)貼金額不高于借款人實際支付的保費金額），具體計算公式為：借款人保費補(bǔ)貼金額=貸款本金×貸款期限×1%，貸款期限超過一年的業(yè)務(wù)經(jīng)審核后給予一次性補(bǔ)貼。

　　（六）明確重點支持對象的風(fēng)險分擔(dān)。針對重點支持對象的貸款本金，每筆貸款本金的風(fēng)險分擔(dān)比例為：合作銀行承擔(dān)貸款本金損失的10%，合作保險公司代償貸款本金損失的90%，保險公司代償后由保證保險子項目向合作保險公司補(bǔ)償貸款本金損失的45%。

　?。ㄆ撸┱{(diào)整風(fēng)險叫停機(jī)制閾值。風(fēng)控措施由合作銀行業(yè)務(wù)不良率調(diào)整為對保險公司代償率的控制，即“每一自然年度內(nèi)，單家合作保險公司業(yè)務(wù)代償率（計算公式參照《實施細(xì)則》第十一條）超過5%時，基金管理人報請市金融工作局同意后，有權(quán)暫停與該合作保險公司合作”。

　?。ò耍┱{(diào)整補(bǔ)償上限。補(bǔ)償上限由“補(bǔ)償總額不超過年度政策性小額貸款專項扶持資金總額”調(diào)整為“每一自然年度內(nèi)，保證保險子項目補(bǔ)償總額不超過6000萬元”。

　　四、主要制定依據(jù)

　?。ㄒ唬吨泄仓醒朕k公廳國務(wù)院辦公廳印發(fā)〈關(guān)于促進(jìn)中小企業(yè)健康發(fā)展的指導(dǎo)意見〉的通知》（中辦發(fā)〔2019〕24號）

　?。ǘ吨泄仓醒朕k公廳國務(wù)院辦公廳印發(fā)<關(guān)于加強(qiáng)金融服務(wù)民營企業(yè)的若干意見>》

　　（三）《國務(wù)院辦公廳關(guān)于進(jìn)一步加大對中小企業(yè)紓困幫扶力度的通知》（國辦發(fā)〔2021〕45號）

　?。ㄋ模蛾P(guān)于印發(fā)<廣東省支持中小企業(yè)融資的若干政策措施>的通知》（粵金監(jiān)〔2019〕58號）

　?。ㄎ澹斗鹕绞腥嗣裾P(guān)于印發(fā)佛山市促進(jìn)經(jīng)濟(jì)平穩(wěn)增長若干政策措施的通知》（佛府〔2022〕5號）

原文鏈接：佛山市金融工作局關(guān)于印發(fā)佛山市政策性小額貸款保證保險子項目實施細(xì)則的通知