黨的二十大報告提出“提升產(chǎn)業(yè)鏈供應鏈韌性和安全水平”“確保重要產(chǎn)業(yè)鏈供應鏈安全”。供應鏈的發(fā)展與穩(wěn)定，是振興實體經(jīng)濟、推動產(chǎn)業(yè)升級、深化供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革的重要抓手。

　　供應鏈金融在產(chǎn)業(yè)和金融間搭起橋梁，連接著核心企業(yè)與產(chǎn)業(yè)鏈上下游數(shù)以千萬計的小微企業(yè)，依托核心企業(yè)信用背書，提高鏈上小微企業(yè)的金融資源可獲得性，緩解了全鏈條資金和生存發(fā)展壓力。

　　在經(jīng)濟不斷發(fā)展、融資滲透率提高以及相關政策的積極推動下，我國供應鏈金融市場發(fā)展迅速，各種供應鏈交易和業(yè)務的增長促使資產(chǎn)持續(xù)增長。數(shù)據(jù)顯示，我國供應鏈資產(chǎn)余額從2015年的55萬億元增長到2019年的73萬億元，預計2024年將達百萬億元。

　　在數(shù)字經(jīng)濟的大勢下，金融賦能供應鏈的政策導向、細分產(chǎn)業(yè)的金融需求和發(fā)展戰(zhàn)略不斷升級。供應鏈金融從線下到線上，從傳統(tǒng)信用到數(shù)字信用，極大拓寬了服務邊界，新的營銷模式、風控模式、運營模式正在不斷涌現(xiàn)。

　　具體而言，隨著物聯(lián)網(wǎng)、云計算、人工智能等技術(shù)進入快速發(fā)展階段，長期困擾供應鏈金融服務的主導力偏弱、操作成本和風險成本偏高、客戶觸達偏窄等諸多難題進一步改善。日益強大的數(shù)據(jù)獲取和處理能力，讓供應鏈金融在服務去中心、實時、定制、小額的業(yè)務模式時，越來越得心應手，不斷提升對鏈上企業(yè)交易流、物流、資金流和信息流“四流”信息的整合分析能力，依托數(shù)字增信創(chuàng)新金融產(chǎn)品和服務模式，推動實體經(jīng)濟與產(chǎn)業(yè)數(shù)字化發(fā)展。

　　為進一步推動產(chǎn)業(yè)鏈供應鏈安全發(fā)展，持續(xù)為鏈上小微企業(yè)“輸血造血”，銀行業(yè)要加大對關鍵技術(shù)的研究與運用力度，提升業(yè)務數(shù)字化、線上化、智能化、自動化水平，推動數(shù)字化供應鏈金融模式不斷創(chuàng)新升級。

　　區(qū)塊鏈技術(shù)中的分布式賬本、加密、智能合約等技術(shù)，可以在供應鏈金融的日常融資場景中自動完成資金支付、清算和財務對賬，提高業(yè)務運轉(zhuǎn)效率，降低人為操作帶來的潛在風險與損失。這能有效破解供應鏈金融多方合作的困境，為參與各方創(chuàng)造更多場景并建立信任環(huán)境。

　　這樣一來，銀行業(yè)等持牌金融機構(gòu)、核心企業(yè)、倉儲及物流企業(yè)、平臺科技公司就可以更好地聚焦主業(yè)，立足于各自專業(yè)優(yōu)勢和市場定位，加強共享與合作，深化信息協(xié)同效應和科技賦能，協(xié)同賦能、開放共享，共同營造公平有序、良性循環(huán)的產(chǎn)業(yè)生態(tài)，讓各要素流動更為充分，延長供應鏈金融價值鏈，為鏈上企業(yè)和產(chǎn)業(yè)發(fā)展創(chuàng)造更大價值。

　　大數(shù)據(jù)技術(shù)則大大拓寬了供應鏈金融的視野，不僅拓寬了其所關注和使用的信息維度，還極大地提升了可用數(shù)據(jù)量級，降低了供應鏈金融業(yè)務成本。在多維、動態(tài)、海量信息的基礎上，人工智能技術(shù)通過學習分析、篩選整理數(shù)據(jù)，多方挖掘數(shù)據(jù)所代表的具體含義，能夠提升客戶畫像能力，實現(xiàn)精準營銷和智能風控。與此同時，通過引入客戶行為數(shù)據(jù)，將其與銀行資金信息、物流數(shù)據(jù)相結(jié)合，得到“商流 物流 資金流 信息流”的全景視圖，可以大大提高銀行的客戶篩選、精準營銷能力，提升智能風控決策水平。

　　應該認識到，數(shù)據(jù)為構(gòu)建和提升供應鏈金融風控體系打下了堅實的基礎。相比傳統(tǒng)的主體信用與交易信用，基于數(shù)字信用的大數(shù)據(jù)風控體系，能夠有效突破困擾供應鏈金融發(fā)展的兩大難題。一方面，它能依托多維數(shù)據(jù)以及更精準的債項評級，脫離核心企業(yè)確權(quán)，從而實現(xiàn)上下游的延伸和下沉，弱化對核心企業(yè)信用的絕對依賴；另一方面，它能基于多維數(shù)據(jù)的模型，借助開放銀行模式，與供應鏈核心企業(yè)和服務平臺實時直連，更加緊密地嵌入各類供應鏈場景中，實時獲取數(shù)據(jù)、實時評估信用，實時提供融資服務，提升供應鏈融資效率，從而打造實時、準確、智能的供應鏈金融服務。

　　在數(shù)據(jù)價值日趨凸顯的趨勢下，物聯(lián)網(wǎng)技術(shù)在數(shù)據(jù)獲取及互聯(lián)互通、資產(chǎn)連接管理、與其他技術(shù)融合發(fā)展與應用、數(shù)據(jù)安全等方面的價值也越來越突出。通過傳感技術(shù)、導航技術(shù)、定位技術(shù)等方式，物聯(lián)網(wǎng)可以幫助供應鏈金融在倉儲和貨運環(huán)節(jié)實現(xiàn)線上化、可視化，控制和動態(tài)管理交易過程，提高終端交易的真實性，打通資金融通、資源需求，實現(xiàn)物流與信息系統(tǒng)的高度融合，形成整個產(chǎn)業(yè)鏈的真實交易數(shù)據(jù)和信息共享。

　　與此同時，運用和開放物聯(lián)網(wǎng)技術(shù)，構(gòu)建跨行業(yè)應用的產(chǎn)業(yè)互聯(lián)操作平臺，并通過面向農(nóng)牧業(yè)、物流行業(yè)、汽車行業(yè)、新能源行業(yè)等主要產(chǎn)業(yè)供應鏈的小微企業(yè)部署物聯(lián)網(wǎng)監(jiān)測設備，銀行能有效獲取產(chǎn)業(yè)物理資源的數(shù)量、物理狀態(tài)、價值信息等數(shù)據(jù)，并對之進行監(jiān)控，辨認產(chǎn)業(yè)中物理資源的權(quán)屬及其動態(tài)變化情況，還原小微企業(yè)真實經(jīng)營情況，形成對其經(jīng)營類資產(chǎn)的數(shù)字化感知和全面洞察能力，從而實現(xiàn)對小微企業(yè)經(jīng)營類、抵押類資產(chǎn)驗真、資產(chǎn)上鏈和資產(chǎn)的追蹤與監(jiān)控等，有效提升對鏈上小微企業(yè)的金融賦能。