在經(jīng)濟(jì)市場中，商業(yè)銀行與企業(yè)是魚水之情。此次“新金十條”中提出：嚴(yán)禁“以貸轉(zhuǎn)存”行為，引導(dǎo)商業(yè)銀行糾正單純追逐利潤的行為等內(nèi)容，可謂為小微企業(yè)融資“輸血”。

    為小微企業(yè)減負(fù) 嚴(yán)禁“以貸轉(zhuǎn)存”

    中國經(jīng)濟(jì)網(wǎng)記者細(xì)讀十大舉措，其中第四條令人欣喜。舉措四指出，清理整頓不合理收費(fèi)，對直接與貸款掛鉤、沒有實質(zhì)服務(wù)內(nèi)容的收費(fèi)，一律取消。

    昔日，如果企業(yè)只需要800萬的貸款，銀行可能會批出1000萬的額度，其中800萬真正貸給企業(yè)，另外200萬則作為企業(yè)存款又流進(jìn)銀行體系，但企業(yè)需要支付1000萬的貸款利息。據(jù)了解，在過去貸款額度稀缺的情況下，這種做法非常普遍，銀行以此獲取更高利潤。

    有業(yè)內(nèi)人士坦言，目前銀行主要有兩種方式，一種是收取財務(wù)顧問費(fèi)，向企業(yè)提供包含行業(yè)發(fā)展情況等內(nèi)容的咨詢報告等。另一種方式是，給予企業(yè)一筆貸款的同時，要求企業(yè)必須以定期存款的形式，存一部分錢在該行，實現(xiàn)貸款、存款“雙豐收”。該人士坦言，可能近期這些做法會受到一定影響。

    糾正商業(yè)銀行單純逐利行為 共贏才能發(fā)展

    據(jù)不完全統(tǒng)計，我國目前數(shù)千萬家中小企業(yè)，他們中的絕大多數(shù)都面臨著的問題是：因為沒有抵押或其他的一些未知原因而無法敲開銀行的大門。

    曾有業(yè)內(nèi)人士坦言，如果哪一個中小企業(yè)說我什么都缺但就是不缺錢，那一定是謊言。缺錢是中小企業(yè)目前存在的一個普遍問題。在中國，99%的企業(yè)是中小企業(yè)。他們對GDP的貢獻(xiàn)超過60%，對稅收的貢獻(xiàn)超過50%，并提供了80%的城鎮(zhèn)就業(yè)崗位和82%的新產(chǎn)品開發(fā)。但是它們依然很難獲得銀行的青睞。

    據(jù)中國經(jīng)濟(jì)網(wǎng)記者了解，截至2013年末，小微企業(yè)貸款余額達(dá)到17.76萬億元，大約占全部金融機(jī)構(gòu)貸款余額的23%。目前我國銀行業(yè)提供的服務(wù)與小微企業(yè)的貸款需求還有很大差距。而在銀行融資方面有一個普遍的倒掛現(xiàn)象，往往是越大的企業(yè)越容易獲得銀行貸款，越小的企業(yè)融資越難，實際上企業(yè)需要的是雪中送炭而不是錦上添花。

    對于銀行來說，逆經(jīng)濟(jì)周期進(jìn)行貸款投放，把錢帶給最需要資金又有發(fā)展前景的企業(yè)，這樣做才能實現(xiàn)共贏。作為企業(yè)最直接的‘輸血’渠道，銀行責(zé)無旁貸。

    專家熱議：控制不合理融資需求

    此次十項有力措施，更加全面、系統(tǒng)地針對企業(yè)融資中出現(xiàn)的問題。對此，諸多專家與業(yè)內(nèi)人士也紛紛發(fā)表了自己的看法。

    中國勞動學(xué)會副會長兼薪酬專業(yè)委員會會長蘇海南認(rèn)為，這些措施對解決小微企業(yè)融資成本高，將會起到很大的促進(jìn)作用?！皬膰H上的經(jīng)驗看，解決中小企業(yè)融資困境的最直接辦法，還是建立專門向中小企業(yè)提供服務(wù)的中小企業(yè)銀行?！?/span>

    民生證券分析人士認(rèn)為，寬貨幣不能解決內(nèi)生性的融資難問題。中國儲蓄率趨于下降、融資需求在債務(wù)滾動和行政壓力之下居高不下，再加上國際利率中樞抬升、資本流入放緩等因素的作用，國內(nèi)利率中樞面臨中長期上行壓力。未來貨幣政策仍將以總量穩(wěn)定、定向?qū)捤?、結(jié)構(gòu)優(yōu)化為主。

    交通銀行首席經(jīng)濟(jì)學(xué)家連平認(rèn)為，應(yīng)控制不合理的融資需求，也不能無限制滿足各地方政府旺盛的基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)資金需求，應(yīng)盡快解決國有企業(yè)和地方政府借貸成本的軟約束問題，對僵尸企業(yè)進(jìn)行破產(chǎn)重組等。

    附：國務(wù)院部署十大舉措緩解企業(yè)融資成本高：

    一要繼續(xù)堅持穩(wěn)健的貨幣政策，保持信貸總量合理增長，著力調(diào)整結(jié)構(gòu)，優(yōu)化信貸投向。加大支農(nóng)、支小再貸款和再貼現(xiàn)力度，提高金融服務(wù)小微企業(yè)、“三農(nóng)”和支持服務(wù)業(yè)、節(jié)能環(huán)保等重點(diǎn)領(lǐng)域及重大民生工程的能力。

    二要抑制金融機(jī)構(gòu)籌資成本的不合理上升，遏制變相高息攬儲，維護(hù)良好的金融市場秩序。

    三要縮短企業(yè)融資鏈條，清理不必要的環(huán)節(jié)，整治層層加價行為。理財產(chǎn)品資金運(yùn)用原則上應(yīng)與實體經(jīng)濟(jì)直接對接。

    四要清理整頓不合理收費(fèi)，對直接與貸款掛鉤、沒有實質(zhì)服務(wù)內(nèi)容的收費(fèi)，一律取消。規(guī)范擔(dān)保、評估、登記等收費(fèi)。嚴(yán)禁“以貸轉(zhuǎn)存”、“存貸掛鉤”等行為。

    五要優(yōu)化商業(yè)銀行小微企業(yè)貸款管理，采取續(xù)貸提前審批、設(shè)立循環(huán)貸款等方式，提高貸款審批發(fā)放效率。對小微企業(yè)貸款實行差別化監(jiān)管要求。

    六要積極穩(wěn)妥發(fā)展面向小微企業(yè)和“三農(nóng)”的特色中小金融機(jī)構(gòu)，加快推動具備條件的民間資本依法發(fā)起設(shè)立中小型銀行等金融機(jī)構(gòu)，促進(jìn)市場競爭，增加金融供給。

    七要大力發(fā)展直接融資，發(fā)展多層次資本市場，支持中小微企業(yè)依托中小企業(yè)股份轉(zhuǎn)讓系統(tǒng)開展融資，擴(kuò)大中小企業(yè)債務(wù)融資工具及規(guī)模。

    八要完善商業(yè)銀行考核評價指標(biāo)體系，引導(dǎo)商業(yè)銀行糾正單純追逐利潤、攀比擴(kuò)大資產(chǎn)規(guī)模的行為。

    九要大力發(fā)展支持小微企業(yè)等獲得信貸服務(wù)的保險產(chǎn)品，開展“保險 信貸”合作。積極發(fā)展政府支持的擔(dān)保機(jī)構(gòu)，擴(kuò)大小微企業(yè)擔(dān)保業(yè)務(wù)規(guī)模。

    十要有序推進(jìn)利率市場化改革，充分發(fā)揮金融機(jī)構(gòu)利率定價自律機(jī)制作用，增強(qiáng)財務(wù)硬約束，提高自主定價能力。綜合考慮我國宏微觀經(jīng)濟(jì)金融形勢，完善市場利率形成和傳導(dǎo)機(jī)制。