征信,伴隨每個(gè)人一生的信用記錄者,和每個(gè)人息息相關(guān),中國(guó)人民銀行新版征信將發(fā)生巨大變化,據(jù)悉,新版征信將于2019年5月開始啟用,都有哪些變化需要我們了解?
詳情如下:
//新舊版征信六大變化,你必須知道//
01新舊變化
舊版征信:夫妻雙方共同還款,男方主貸,女方征信不體現(xiàn)負(fù)債。
新版征信:作為共同借款人,雙方征信均體現(xiàn)負(fù)債。
產(chǎn)生影響:今后夫妻雙方所購(gòu)房屋,離婚后,非主貸人再次買房屬于有房有貸,首付80%,離婚后無(wú)法低首付購(gòu)房。
02新舊變化
舊版征信:征信更新時(shí)間長(zhǎng)達(dá)一個(gè)月或更久。
新版征信:要求各機(jī)構(gòu)在采集時(shí)點(diǎn)T 1向征信中心報(bào)送數(shù)據(jù)。
產(chǎn)生影響:想利用銀行征信更新緩慢的時(shí)間差,去并發(fā)申請(qǐng)貸款越來(lái)越行不通了。
03新舊變化
舊版征信:車位貸款、裝修貸款等實(shí)質(zhì)為大額信用卡分期,征信僅體現(xiàn)信用卡,不體現(xiàn)分期金額。
新版征信:新版征信,體現(xiàn)分期時(shí)間和分期金額,更加細(xì)化。
產(chǎn)生影響:以前只體現(xiàn)名目,不體現(xiàn)負(fù)債,未來(lái)體現(xiàn)負(fù)債,對(duì)于申請(qǐng)房貸,需要更多流水來(lái)抵消負(fù)債。
04新舊變化
舊版征信:個(gè)人信息記錄較少且完整度差。
新版征信:完整展示學(xué)歷信息、就業(yè)情況、電子郵箱信息、通訊地址、戶籍地址、所有個(gè)人手機(jī)號(hào)。配偶信息較完整,如:包含姓名、證件類型、證件號(hào)碼、工作單位和聯(lián)系電話。個(gè)人近幾年詳盡的居住信息都記錄在冊(cè)。
產(chǎn)生影響:一網(wǎng)打盡個(gè)人信息,仿佛是求職簡(jiǎn)歷。
05新舊變化
舊版征信:征信報(bào)告主要體現(xiàn)近二年的征信記錄情況。
新版征信:不良信息(例如:逾期、呆賬等)自中止之日起保留5年。新版征信報(bào)告還款記錄延長(zhǎng)至5年,記錄詳盡的還款信息(即便銷戶也有詳盡的還款記錄)、逾期信息。
產(chǎn)生影響:時(shí)間更長(zhǎng),征信有效期內(nèi)的不良記錄保持更久,對(duì)于申請(qǐng)房貸有影響。
06新舊變化
舊版征信:征信記錄少量信息,房貸、銀行卡等。
新版征信:除借貸信息之外的更多信息納入征信,如:電信業(yè)務(wù)、自來(lái)水業(yè)務(wù)繳費(fèi)情況。還記錄欠稅、民事裁決、強(qiáng)制執(zhí)行、行政處罰、低保救助、執(zhí)業(yè)資格和行政獎(jiǎng)勵(lì)等信息。
產(chǎn)生影響:征信記錄多樣化,更多的個(gè)人工作生活記錄被采納。
//這13大征信問(wèn)題你必須關(guān)注!//
首先,我們要知道個(gè)人信用報(bào)告是來(lái)自中國(guó)人民銀行征信中心,又稱“金融信match用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)”、“企業(yè)和個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)”。很多人在買房需要貸款的時(shí)候,遇到一些關(guān)于征信問(wèn)題就很著急,不知道會(huì)不會(huì)影響到房貸。今天,我們針對(duì)一些常見的問(wèn)題進(jìn)行解答。
1“連三累六”是什么意思?
“連三累六”是指貸款人兩年內(nèi)連續(xù)三個(gè)月或者累計(jì)六次逾期還款,即被銀行納入了不良征信名單,這段時(shí)間內(nèi)的貸款申請(qǐng)都會(huì)受影響,銀行可能會(huì)提高房貸利率,減小放貸金額甚至直接拒貸。
2頻繁查詢征信報(bào)告對(duì)申請(qǐng)住房貸款有影響嗎?
有影響,查詢記錄包括了查詢?nèi)掌?、查詢操作員、查詢?cè)虻葍?nèi)容,是銀行重要參考項(xiàng),若查詢記錄過(guò)多,會(huì)影響住房貸款申請(qǐng),可能會(huì)導(dǎo)致銀行評(píng)分系統(tǒng)不過(guò)導(dǎo)致拒貸。
3兩年內(nèi)無(wú)逾期,兩年外有逾期,對(duì)申請(qǐng)住房貸款有影響嗎?
有影響,銀行看5年內(nèi)的信用記錄,兩年外有逾期也會(huì)影響住房貸款申請(qǐng)。
4助學(xué)貸款逾期,能申請(qǐng)房貸嗎?
助學(xué)貸款逾期會(huì)影響房貸申請(qǐng),銀行會(huì)依據(jù)逾期情況判定是否準(zhǔn)予貸款。
5客戶有當(dāng)前逾期,能申請(qǐng)房貸嗎?
有當(dāng)前逾期不能申請(qǐng)房貸,要把當(dāng)前逾期還清并且征信更新完畢顯示無(wú)當(dāng)前逾期才可以申請(qǐng)房貸。
6客戶本人征信良好無(wú)逾期,但是客戶老婆2年內(nèi)有6次逾期,客戶老婆有逾期對(duì)客戶申請(qǐng)房貸有影響嗎?
有影響,銀行查夫妻雙方的征信報(bào)告,配偶有逾期也會(huì)影響房貸申請(qǐng)。
7客戶有張信用卡處于“呆賬”狀態(tài),能申請(qǐng)房貸嗎?
在征信記錄中出現(xiàn)1次“呆賬”=50次“逾期”,一般銀行看到“呆賬”兩字,就會(huì)直接拒貸。
8沒(méi)有任何負(fù)債,但是征信上有1筆對(duì)外擔(dān)保100萬(wàn),對(duì)外擔(dān)保會(huì)影響我客戶的房貸申請(qǐng)嗎?
影響,作為擔(dān)保人會(huì)有連帶責(zé)任,會(huì)影響房貸申請(qǐng)。
9目前個(gè)人信用報(bào)告有哪些版本,主要的查詢主體分別是什么?
目前個(gè)人信用報(bào)告有三個(gè)版本,分別為:
1)個(gè)人版:供消費(fèi)者了解自己信用狀況,主要展示了信息主體的信貸信息和公共信息等。包括個(gè)人版和個(gè)人明細(xì)版。
2)銀行版:主要供商業(yè)銀行查詢,在信用交易信息中,該報(bào)告不展示除查詢機(jī)構(gòu)外的其他貸款銀行或授信機(jī)構(gòu)的名稱,目的是保護(hù)商業(yè)秘密,維護(hù)公平競(jìng)爭(zhēng)。
3)社會(huì)版:供消費(fèi)者開立股指期貨賬戶,此版本展示了您的信用匯總信息,主要包括個(gè)人的執(zhí)業(yè)資格記錄、行政獎(jiǎng)勵(lì)和處罰記錄、法院訴訟和強(qiáng)制執(zhí)行記錄、欠稅記錄、社會(huì)保險(xiǎn)記錄、住房公積金記錄以及信用交易記錄。
10個(gè)人信用報(bào)告中展示的信息錯(cuò)了,本人可以向中國(guó)人民銀行分支機(jī)構(gòu)提出異議申請(qǐng)嗎?如何提出異議申請(qǐng)?應(yīng)攜帶哪些材料?
可以。需要您本人親自到現(xiàn)場(chǎng)提出異議申請(qǐng),屆時(shí),帶上您自己的有效身份證件的原件及復(fù)印件就可以了,其中復(fù)印件要留給查詢機(jī)構(gòu)備查。
個(gè)人有效身份證件包括:身份證、軍官證、士兵證、護(hù)照、港澳居民來(lái)往內(nèi)地通行證、臺(tái)灣同胞來(lái)往內(nèi)地通行證、外國(guó)人居留證等。另外,在查詢時(shí),您還需如實(shí)填寫個(gè)人信用報(bào)告異議申請(qǐng)表。
11為什么個(gè)人信用報(bào)告中不區(qū)分“善意”欠款與“惡意”欠款?
首先,中國(guó)人民銀行征信中心出具的個(gè)人信用報(bào)告是對(duì)個(gè)人過(guò)去信用行為的客觀記錄,并不對(duì)個(gè)人的信用好壞進(jìn)行定性的判斷,不對(duì)欠款進(jìn)行“善意”欠款或者“惡意”欠款的區(qū)分,是為了保證信息的客觀性。
其次,商業(yè)銀行等個(gè)人信用報(bào)告的使用機(jī)構(gòu)會(huì)根據(jù)個(gè)人的實(shí)際情況和其他信息對(duì)客戶的履約能力和意愿進(jìn)行綜合判斷。因此,個(gè)人信用報(bào)告中不區(qū)分“善意”欠款與“惡意”欠款。
12“公共記錄”中有法院民事判決記錄、強(qiáng)制執(zhí)行記錄還能貸款嗎?
不能貸款。
13信用卡出現(xiàn)“止付”狀態(tài),還能貸款嗎?
信用卡出現(xiàn)“止付”狀態(tài)時(shí),要聯(lián)系銀行將“止付”狀態(tài)變成“正?!保∽钚碌恼餍?,看逾期和使用情況,是否能辦理貸款。
信用時(shí)代已經(jīng)來(lái)臨,讓守信者受益,讓失信者受限已成為必然趨勢(shì),征信,和我們?nèi)缬半S形,不守信的行為將無(wú)處遁形,讓我們珍惜自己的征信記錄,做一個(gè)有信用的人!