銀監(jiān)發(fā)〔2016〕14號

各銀監(jiān)局；各省、自治區(qū)、直轄市、計劃單列市科技廳（委、局）；中國人民銀行上?？偛浚鞣中?、營業(yè)管理部、省會（首府）城市中心支行，副省級城市中心支行；各政策性銀行、大型銀行、股份制銀行，郵儲銀行，外資銀行，金融資產(chǎn)管理公司：
    為完善科技金融服務(wù)模式，支持科技創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)企業(yè)（以下簡稱科創(chuàng)企業(yè)）發(fā)展，現(xiàn)就銀行業(yè)金融機構(gòu)加大創(chuàng)新力度，開展科創(chuàng)企業(yè)投貸聯(lián)動試點提出以下指導意見：
    一、總體要求
    （一）指導思想
    全面貫徹黨的十八大和十八屆三中、四中、五中全會精神，按照黨中央、國務(wù)院決策部署，堅持創(chuàng)新、協(xié)調(diào)、綠色、開放、共享的發(fā)展理念，加快實施創(chuàng)新驅(qū)動發(fā)展戰(zhàn)略，大力推進大眾創(chuàng)業(yè)、萬眾創(chuàng)新，充分發(fā)揮銀行業(yè)金融機構(gòu)的積極作用，堅持改革驅(qū)動，努力探索符合中國國情、適合科創(chuàng)企業(yè)發(fā)展的金融服務(wù)模式。
    （二）基本原則
    1.統(tǒng)籌協(xié)調(diào)，穩(wěn)步推進。加強多方協(xié)作，優(yōu)化政策環(huán)境，整合各方資源，實現(xiàn)市場主導和政府支持相統(tǒng)一，股權(quán)投資和銀行信貸相結(jié)合，引導銀行業(yè)金融機構(gòu)有序開展投貸聯(lián)動試點工作，取得經(jīng)驗后穩(wěn)步推廣。
    2.簡政放權(quán)，因地制宜。充分發(fā)揮試點銀行業(yè)金融機構(gòu)的主體作用和試點地區(qū)銀監(jiān)局監(jiān)管職能，強調(diào)結(jié)合試點地區(qū)實際情況制定試點方案，加強事中事后管理。
    3.風險可控，商業(yè)可持續(xù)。銀行業(yè)金融機構(gòu)要探索建立合理的投貸聯(lián)動業(yè)務(wù)發(fā)展模式，建立適應(yīng)科創(chuàng)企業(yè)發(fā)展規(guī)律和金融需求的體制機制，實現(xiàn)風險可控、商業(yè)可持續(xù)。
    （三）試點目標
    通過開展投貸聯(lián)動試點，推動銀行業(yè)金融機構(gòu)基于科創(chuàng)企業(yè)成長周期前移金融服務(wù)，為種子期、初創(chuàng)期、成長期的科創(chuàng)企業(yè)提供資金支持，有效增加科創(chuàng)企業(yè)金融供給總量，優(yōu)化金融供給結(jié)構(gòu)，探索推動銀行業(yè)金融機構(gòu)業(yè)務(wù)創(chuàng)新發(fā)展。
    二、試點范圍和條件
    （一）投貸聯(lián)動的界定。投貸聯(lián)動是指銀行業(yè)金融機構(gòu)以“信貸投放”與本集團設(shè)立的具有投資功能的子公司“股權(quán)投資”相結(jié)合的方式，通過相關(guān)制度安排，由投資收益抵補信貸風險，實現(xiàn)科創(chuàng)企業(yè)信貸風險和收益的匹配，為科創(chuàng)企業(yè)提供持續(xù)資金支持的融資模式。
    （二）適用對象。適用于試點銀行業(yè)金融機構(gòu)面向試點地區(qū)的科創(chuàng)企業(yè)開展的投貸聯(lián)動業(yè)務(wù)。
    本指導意見所稱科創(chuàng)企業(yè)是指試點地區(qū)內(nèi)符合下列條件之一的科技型中小微企業(yè)：
    1.滿足高新技術(shù)企業(yè)認定條件、獲得國家高新技術(shù)企業(yè)證書；
    2.經(jīng)試點地區(qū)政府認定且納入地方政府風險補償范疇；
    3.經(jīng)銀行業(yè)金融機構(gòu)審慎篩查后認定。
    （三）試點銀行業(yè)金融機構(gòu)條件。投貸聯(lián)動試點銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)當具備如下條件：
    1.公司治理完善，監(jiān)管評級良好；
    2.風險管控能力較強，投貸之間風險“防火墻”建設(shè)健全，能夠嚴格隔離信貸業(yè)務(wù)和股權(quán)投資的風險，并表風險管理能力良好；
    3.具備相應(yīng)的專業(yè)人才和業(yè)務(wù)創(chuàng)新能力、服務(wù)科創(chuàng)企業(yè)的能力；
    4.具備經(jīng)董事會審議的投貸聯(lián)動戰(zhàn)略規(guī)劃、實施方案和專門的管理制度；
    5.銀監(jiān)會要求的其他條件。
    （四）試點地區(qū)條件。試點地區(qū)應(yīng)當具備以下條件：
    1.科技資源較為豐富，科創(chuàng)企業(yè)聚集，創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)生態(tài)系統(tǒng)較為完整；
    2.地方政府對科技創(chuàng)新支持力度大，對科創(chuàng)企業(yè)的管理和服務(wù)體系比較完備，已提供或承諾提供有效的風險分擔機制等政策支持；
    3.社會誠信度較高，信用環(huán)境較好；
    4.區(qū)域內(nèi)銀行業(yè)金融機構(gòu)管理穩(wěn)健，經(jīng)營狀況良好；
    5.銀監(jiān)會要求的其他條件。
    三、試點機構(gòu)的組織架構(gòu)設(shè)置
    （一）設(shè)立投資功能子公司。試點機構(gòu)在境內(nèi)已設(shè)立具有投資功能子公司的，由其子公司開展股權(quán)投資進行投貸聯(lián)動。試點機構(gòu)未設(shè)立具有投資功能子公司的，經(jīng)申請和依法批準后，允許設(shè)立具有投資功能子公司。
    （二）設(shè)立科技金融專營機構(gòu)。試點機構(gòu)可按照《中資商業(yè)銀行專營機構(gòu)監(jiān)管指引》（銀監(jiān)發(fā)〔2012〕59號）規(guī)定，設(shè)立服務(wù)科創(chuàng)企業(yè)的科技金融專營機構(gòu)及其分支機構(gòu)（以下簡稱科技金融專營機構(gòu)），專司與科創(chuàng)企業(yè)股權(quán)投資相結(jié)合的信貸投放。除發(fā)放貸款外，科技金融專營機構(gòu)可以向科創(chuàng)企業(yè)提供包括結(jié)算、財務(wù)顧問、外匯等在內(nèi)的一站式、系統(tǒng)化金融服務(wù)。試點機構(gòu)也可以新設(shè)或改造部分分（支）行，作為從事科創(chuàng)企業(yè)金融服務(wù)的專業(yè)或特色分（支）行，開展科創(chuàng)企業(yè)信貸及相關(guān)金融服務(wù)。
    四、業(yè)務(wù)管理與機制建設(shè)
    （一）建立“防火墻”。在開展投貸聯(lián)動業(yè)務(wù)時，試點機構(gòu)投資功能子公司應(yīng)當以自有資金向科創(chuàng)企業(yè)進行股權(quán)投資，不得使用負債資金、代理資金、受托資金以及其他任何形式的非自有資金；投資功能子公司投資單一科創(chuàng)企業(yè)的比例不超過子公司自有資金的10%；面向科創(chuàng)企業(yè)的股權(quán)投資應(yīng)當與其他投資業(yè)務(wù)隔離；投資功能子公司應(yīng)當與銀行母公司實行機構(gòu)隔離、資金隔離。
銀行開展科創(chuàng)企業(yè)信貸投放時，貸款來源應(yīng)當為表內(nèi)資金,不得使用理財資金、委托資金、代理資金等非表內(nèi)資金。
    （二）項目篩查。試點機構(gòu)投資功能子公司應(yīng)當建立項目篩查機制。根據(jù)自身市場定位、行業(yè)專長和風險偏好獨立判斷，開發(fā)合適的、市場前景良好和風險可承受的科創(chuàng)企業(yè)作為目標客戶。
    （三）投資功能子公司定位。試點機構(gòu)投資功能子公司應(yīng)當作為財務(wù)投資人，可選擇種子期、初創(chuàng)期、成長期的非上市科創(chuàng)企業(yè)進行股權(quán)投資，分享投資收益、承擔相應(yīng)風險。按照約定參與初創(chuàng)企業(yè)的經(jīng)營管理，適時進行投資退出和管理退出。
    （四）貸款“三查”。銀行應(yīng)當開展單獨的科創(chuàng)企業(yè)貸款“三查”，對投資功能子公司的股權(quán)投資項目進行再篩查，確定投貸聯(lián)動企業(yè)項目后跟進信貸投放。
    在貸前調(diào)查時，可以增加技術(shù)專利和研發(fā)能力、管理團隊構(gòu)成和管理能力、商業(yè)模式和市場前景等要素。
    在貸中審查時，應(yīng)當建立單獨的審批標準和審批流程，配備專業(yè)管理團隊。
    在貸后檢查時，除直接對科創(chuàng)企業(yè)開展檢查外，可以利用投資功能子公司等渠道掌握信息，將科創(chuàng)企業(yè)的成長性和后續(xù)融資能力等納入評價要素。
    （五）貸款定價。銀行應(yīng)當實行單獨的科創(chuàng)企業(yè)貸款定價機制，根據(jù)科創(chuàng)企業(yè)發(fā)展前景、股權(quán)投資狀況、業(yè)務(wù)成本、當?shù)厥袌銎骄实纫蛩鼐C合確定貸款利率。
    （六）信貸管理。銀行應(yīng)當建立單獨的科創(chuàng)企業(yè)信貸管理制度，體現(xiàn)有別于傳統(tǒng)模式的管理創(chuàng)新，單列信貸計劃，單獨進行財務(wù)資源配置。
在客戶評價、業(yè)務(wù)模式、風險緩釋方式、貸款額度和期限確定、還款方式等方面大力開展創(chuàng)新；進行擔保創(chuàng)新，拓寬抵質(zhì)押品范圍，開發(fā)知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押、股權(quán)質(zhì)押等適合科創(chuàng)企業(yè)的擔保方式。
    （七）多方合作。試點機構(gòu)可以整合各方資源，綜合利用各項扶持政策，加強與地方政府、擔保公司、保險公司的合作，完善信息共享，健全風險分擔和補償機制。開展投貸聯(lián)動業(yè)務(wù)前，試點機構(gòu)應(yīng)當與投資功能子公司、地方政府、擔保公司、保險公司等主體建立整體合作框架，與相關(guān)各方簽訂合作協(xié)議。
    （八）風險容忍和風險分擔。開展投貸聯(lián)動業(yè)務(wù)時，試點機構(gòu)應(yīng)當合理設(shè)定科創(chuàng)企業(yè)的貸款風險容忍度，確定銀行及其投資功能子公司、政府貸款風險補償基金、擔保公司、保險公司之間不良貸款本金的分擔補償機制和比例，使不良貸款率控制在設(shè)定的風險容忍度范圍內(nèi)。政府貸款風險補償基金應(yīng)當為納入政府財政預(yù)算的資金。投資功能子公司分擔的不良貸款損失由投貸聯(lián)動業(yè)務(wù)中的投資收益覆蓋。試點機構(gòu)設(shè)立的投資功能子公司與銀行科創(chuàng)企業(yè)信貸賬務(wù)最終納入銀行集團并表管理。
    在投貸聯(lián)動業(yè)務(wù)中，有關(guān)各方應(yīng)當通過合同安排，對不良貸款風險分擔權(quán)責進行明確。
    （九）不良清收。銀行應(yīng)對科創(chuàng)企業(yè)不良貸款進行持續(xù)監(jiān)測，包括已分擔或未分擔風險的不良貸款。已分擔風險的不良貸款收回時，應(yīng)當按照合同約定在承擔風險分擔責任的相關(guān)主體間分配。
    （十）激勵約束。試點機構(gòu)應(yīng)當針對科創(chuàng)企業(yè)特點，構(gòu)建單獨的激勵約束機制，制定專門的業(yè)績考核和獎懲機制，建立與科創(chuàng)企業(yè)貸款業(yè)務(wù)相適應(yīng)的信貸文化。
    在信貸人員績效考核上，應(yīng)當延長考核周期，體現(xiàn)科創(chuàng)企業(yè)的發(fā)展特點；應(yīng)當制訂差異化的風險容忍政策，適當提高科創(chuàng)企業(yè)貸款不良容忍度；應(yīng)當制定專門的內(nèi)部資金成本核算方式；應(yīng)當完善信貸盡職免責機制，符合制度和業(yè)務(wù)流程、因不可抗力等原因?qū)е碌男刨J損失，相關(guān)人員應(yīng)當免責。
    （十一）人才隊伍。銀行和投資功能子公司的管理層應(yīng)當配備具有科技行業(yè)背景、科技金融專業(yè)知識的人員，加快引進、培養(yǎng)一支懂科技、懂金融的經(jīng)營管理人才隊伍。鼓勵銀行業(yè)金融機構(gòu)根據(jù)自身條件確定重點支持的科技領(lǐng)域，培養(yǎng)專業(yè)化團隊。
    （十二）信息管理。試點機構(gòu)應(yīng)當建立符合科創(chuàng)企業(yè)信貸特點的專門流程，加強投貸聯(lián)動業(yè)務(wù)管理信息系統(tǒng)開發(fā)。應(yīng)當采取多種方式采集科創(chuàng)企業(yè)數(shù)據(jù)信息，積累資料，掌握科創(chuàng)企業(yè)成長發(fā)展規(guī)律，為開展科創(chuàng)企業(yè)金融服務(wù)儲備信息資料。
    （十三）業(yè)務(wù)退出。試點機構(gòu)應(yīng)當加強對投貸聯(lián)動業(yè)務(wù)風險的監(jiān)測評估，結(jié)合自身風險偏好，確定投貸聯(lián)動業(yè)務(wù)試點退出的觸發(fā)條件和機制，制定退出程序。
    五、實施和監(jiān)測
    （一）試點?。ㄊ校┿y監(jiān)局應(yīng)依據(jù)本指導意見，結(jié)合各級政府支持科技創(chuàng)新的有關(guān)政策，因地制宜制定轄內(nèi)試點機構(gòu)開展投貸聯(lián)動業(yè)務(wù)的具體實施方案，加強事中事后管理；試點銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)向監(jiān)管部門報送試點方案。
試點省（市）銀監(jiān)局制定的投貸聯(lián)動具體實施方案及轄內(nèi)試點機構(gòu)試點方案應(yīng)按照《銀監(jiān)會機關(guān)監(jiān)管運行操作規(guī)程（試行）》（銀監(jiān)發(fā)〔2015〕6號）要求報送銀監(jiān)會備案。新設(shè)投資功能子公司和科技金融專營機構(gòu)按照行政許可程序報批，審批機關(guān)要嚴格規(guī)范審批行為，嚴格限制自由裁量權(quán)，優(yōu)化審批流程，提高審批效率，涉及新設(shè)行政許可的，依法履行新設(shè)行政許可程序。
    （二）銀監(jiān)局應(yīng)當加強試點情況監(jiān)測管理和信息報送工作。持續(xù)監(jiān)測試點機構(gòu)投貸聯(lián)動業(yè)務(wù)運行情況和風險狀況，并按季報送銀監(jiān)會。
    （三）根據(jù)試點工作開展情況，總結(jié)試點工作成效，按程序報批后，適時擴大試點機構(gòu)、地區(qū)范圍，推廣試點成功經(jīng)驗。
    （四）銀行業(yè)金融機構(gòu)與其他外部投資公司開展的投貸聯(lián)動業(yè)務(wù)參照本指導意見執(zhí)行。

    附件：第一批試點地區(qū)和試點銀行業(yè)金融機構(gòu)名單

                                                中國銀監(jiān)會     科技部      中國人民銀行

                                                             2016年4月15日

附件

 第一批試點地區(qū)和試點銀行業(yè)金融機構(gòu)名單

    一、試點地區(qū)
    （一）北京中關(guān)村國家自主創(chuàng)新示范區(qū)
    （二）武漢東湖國家自主創(chuàng)新示范區(qū)
    （三）上海張江國家自主創(chuàng)新示范區(qū)
    （四）天津濱海國家自主創(chuàng)新示范區(qū)
    （五）西安國家自主創(chuàng)新示范區(qū)
    二、試點銀行業(yè)金融機構(gòu)
    （一）國家開發(fā)銀行
    （二）中國銀行
    （三）恒豐銀行
    （四）北京銀行
    （五）天津銀行
    （六）上海銀行
    （七）漢口銀行
    （八）西安銀行
    （九）上海華瑞銀行
    （十）浦發(fā)硅谷銀行
    以上機構(gòu)中，國家開發(fā)銀行、中國銀行、恒豐銀行等全國性銀行可根據(jù)其分支機構(gòu)設(shè)立情況在上述5個國家自主創(chuàng)新示范區(qū)開展試點；浦發(fā)硅谷銀行可在現(xiàn)有機構(gòu)和業(yè)務(wù)范圍內(nèi)開展試點；北京銀行、天津銀行、上海銀行、漢口銀行、西安銀行、上海華瑞銀行可在設(shè)有機構(gòu)的國家自主創(chuàng)新示范區(qū)開展試點。