為密切配合佛山城市產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型升級規(guī)劃，破解科技金融產(chǎn)業(yè)融資難題，2015年12月，南海農(nóng)商銀行在廣東金融高新區(qū)成立科創(chuàng)支行。科創(chuàng)支行作為佛山市首批政府認(rèn)定的科技支行，自成立伊始，本著以服務(wù)地方科技型中小企業(yè)為己任，推出多款科技企業(yè)專屬產(chǎn)品，重點(diǎn)投向新材料、智能制造、新能源、節(jié)能環(huán)保、信息產(chǎn)業(yè)等戰(zhàn)略新興行業(yè)，服務(wù)于全市科技型企業(yè)發(fā)展，憑借“業(yè)務(wù)團(tuán)隊專、審批流程快、業(yè)務(wù)覆蓋全、配套政策齊、產(chǎn)品定價低”的特點(diǎn)，致力成為科技企業(yè)綜合金融服務(wù)供應(yīng)商。

多方政策配套，成就新興產(chǎn)業(yè)發(fā)展

在南海農(nóng)商銀行科創(chuàng)支行的創(chuàng)業(yè)貸款政策宣講會上，呂小姐了解到科技企業(yè)的融資配套資源，當(dāng)場與南海農(nóng)商銀行業(yè)務(wù)人員提出了自己的需求。原來，呂小姐正在經(jīng)營一家電子商務(wù)公司，主營童裝生產(chǎn)及網(wǎng)絡(luò)銷售，公司正值發(fā)展上升期，網(wǎng)絡(luò)銷售資金回籠賬期長，生產(chǎn)又急需流動資金。呂小姐坦言道，“電商企業(yè)作為新興產(chǎn)業(yè)，銀行并不看好我們的前景，在資金緊缺時吃到了不少閉門羹?！甭犅効蛻舻耐袋c(diǎn)后，科創(chuàng)支行業(yè)務(wù)人員結(jié)合企業(yè)充足的業(yè)務(wù)流水和科創(chuàng)支行的授信政策，通過辦理貸款保證保險的方式，為其辦理了一筆300萬元的“政銀保險貸”信用貸款。隨著流動資金的注入，企業(yè)在宣傳及銷售上愈發(fā)游刃有余，產(chǎn)品更是在各大電商平臺大賣，打響了品牌知名度。后來，伴隨科創(chuàng)支行新產(chǎn)品“政銀知識產(chǎn)權(quán)寶”落地，通過自主知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押的方式，科創(chuàng)支行又為呂小姐公司發(fā)放了1000萬元的貸款?；趯τ谑袌龅难信?，呂小姐希望繼續(xù)增加投產(chǎn)，然而自己及其生意伙伴都是外地人，房產(chǎn)物業(yè)等均在北京、上海等地，沒有銀行愿意合作與之合作。在前期合作中建立起彼此的信任的基礎(chǔ)上，業(yè)務(wù)人員連續(xù)15個工作日內(nèi)多次往返北京、上海，成功為客戶辦理相關(guān)了抵押手續(xù)，使2000多萬融資資金迅速到位。

針對新興科技企業(yè)“輕資產(chǎn)、重創(chuàng)意、高發(fā)展”的特點(diǎn)，科創(chuàng)支行改變傳統(tǒng)信貸業(yè)務(wù)模式，綜合考慮科技型企業(yè)的特點(diǎn)及未來的發(fā)展預(yù)期，大膽創(chuàng)新?lián)７绞剑谜斦Y金及第三方機(jī)構(gòu)建立風(fēng)險分擔(dān)機(jī)制，創(chuàng)新研發(fā)出“育鷹寶”、“政銀科技寶”、“政銀保險貸”、“政銀技改寶”、“政銀知識產(chǎn)權(quán)寶”等多款無抵押、低利率的普惠產(chǎn)品。對于納入各級政府風(fēng)險補(bǔ)償基金擔(dān)保的科技企業(yè)，給予貸款利率優(yōu)惠，執(zhí)行利率一般不超過貸款基準(zhǔn)利率上浮30%，且協(xié)助企業(yè)申請各種貼息和獎勵政策，大大降低企業(yè)融資成本，打通科技企業(yè)融資渠道。

推動企業(yè)轉(zhuǎn)型，重塑行業(yè)隱形冠軍

鐘總經(jīng)營著一家傳統(tǒng)的制造企業(yè)，潛心做啤酒蓋生產(chǎn)線20多年，其設(shè)備市場份額曾位居全國第一。隨著大時代的發(fā)展和酒類行業(yè)產(chǎn)品包裝的升級，曾經(jīng)的行業(yè)冠軍面臨著企業(yè)發(fā)展的重大轉(zhuǎn)折。鐘總深感企業(yè)轉(zhuǎn)型迫在眉睫，投入5倍于年銷售額的研發(fā)資金，但由于技術(shù)要求高、研發(fā)時間長，造成了企業(yè)流動資金不足的情況。科創(chuàng)支行在了解企業(yè)的實(shí)際情況后，鑒于鐘總執(zhí)著追求的企業(yè)家精神，同時看到了未來企業(yè)轉(zhuǎn)型升級后的前景，積極為其提出相應(yīng)的融資方案，提供了1000萬元流動資金貸款。此后，科創(chuàng)支行更是主動為企業(yè)搭建平臺，多家風(fēng)投機(jī)構(gòu)陸續(xù)向企業(yè)拋來橄欖枝。隨著新產(chǎn)品研發(fā)成功，企業(yè)在不足一年內(nèi)斬獲多項訂單，實(shí)現(xiàn)了強(qiáng)勢逆襲，一舉成為行業(yè)發(fā)展的標(biāo)桿，并拿下“南海制造業(yè)全國隱形冠軍”的稱號。

科創(chuàng)支行在研究科技企業(yè)的行業(yè)發(fā)展周期的基礎(chǔ)上，制定差別化的信用評價體系和審批標(biāo)準(zhǔn)，淡化財務(wù)因素比重，更關(guān)注非財務(wù)因素和行為表現(xiàn)，以及企業(yè)未來的發(fā)展空間，適度降低其客戶準(zhǔn)入門檻。對于科技企業(yè)，一是放寬以往對企業(yè)納稅額度、資產(chǎn)數(shù)量的要求，更為關(guān)注企業(yè)技術(shù)、團(tuán)隊、創(chuàng)新能力和發(fā)展前景。二是適當(dāng)弱化企業(yè)在資產(chǎn)抵質(zhì)押方面的要求，引入知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押、股權(quán)質(zhì)押等多樣化的擔(dān)保方式，同時更為關(guān)注保證人的學(xué)歷、工作經(jīng)歷等綜合素質(zhì)。

產(chǎn)品靈活多樣，實(shí)現(xiàn)一站式服務(wù)

趙先生是一家注塑機(jī)公司的實(shí)際控制人，時值企業(yè)銷售旺季，承接了很多訂單，急需資金購買原材料，但是由于經(jīng)濟(jì)形勢的影響，資金回攏速度更加受到了影響，流動資金一時周轉(zhuǎn)不過來。眼看著大筆訂單接進(jìn)來，卻無資金及時備貨，趙先生焦慮不已，于是想到通過銀行貸款來解決問題，但是苦于沒有抵押物，銀行融資成本較高，最終都沒有談成。而后通過朋友介紹，得知我行有專門為科技企業(yè)的設(shè)計融資產(chǎn)品，不僅免抵押，還能享受政府貼息，于是找到我支行雙方洽談。經(jīng)了解，得知趙先生的企業(yè)在政府重點(diǎn)扶持的企業(yè)名單中，可以享受到相當(dāng)于基準(zhǔn)利率的融資貸款。不到一周時間，趙先生便為獲得了500萬元的企業(yè)無抵押貸款?？苿?chuàng)支行在進(jìn)一步了解到企業(yè)的銷售經(jīng)營模式后，又為其下游企業(yè)量身定制了設(shè)備按揭抵押方案，通過由主體企業(yè)提供連帶擔(dān)保及簽署回購協(xié)議，下游企業(yè)僅需支付部分首付款，即可享受我行提供的設(shè)備按揭貸款。該方案有效打通企業(yè)上下游渠道，鞏固企業(yè)聚產(chǎn)銷于一體的完整鏈條經(jīng)營模式，不僅提高企業(yè)資金回籠速度，而且擴(kuò)大了企業(yè)的銷售規(guī)模，趙先生和他的合作伙伴們交口稱贊。

在總行的授權(quán)下，科創(chuàng)支行通過組建專業(yè)的團(tuán)隊，配備專職人員，對科技信貸開辟 “綠色通道”，貸款從調(diào)查到發(fā)放都在科創(chuàng)支行完成，權(quán)限內(nèi)貸款由支行直接完成審批，真正實(shí)現(xiàn)“一站式”服務(wù)，有效縮短貸款審批鏈條，保證貸款審批高效快速，充分滿足初創(chuàng)期、成長期、成熟期企業(yè)金融需求?？苿?chuàng)支行還根據(jù)企業(yè)特點(diǎn)，實(shí)行“一企一策”開發(fā)信貸產(chǎn)品，為科技企業(yè)提供更多個性化的金融產(chǎn)品，搭建資源與信息共享的平臺，為科技企業(yè)發(fā)展提供更全方位的金融服務(wù)。

（南海農(nóng)商銀行科創(chuàng)支行供稿）