P2P有多熱？就連國有銀行省行副行長也來創(chuàng)業(yè)。近日，一家名為融資易的P2P平臺在廣州上線，而與目前已經(jīng)上千的多家平臺不同，這家平臺的創(chuàng)始人之一系原農(nóng)行廣東省分行副行長、原廣州銀行副行長李怡新。

　　除了創(chuàng)業(yè)人員為銀行前高級管理人才外，該平臺還突破性地在業(yè)內(nèi)率先開始與銀行進(jìn)行合作。南都記者獲悉，該平臺目前與村鎮(zhèn)銀行進(jìn)行合作，由村鎮(zhèn)銀行為該平臺提供項(xiàng)目推薦和擔(dān)保。網(wǎng)貸之家C E O徐紅偉在接受采訪時(shí)表示，以往村鎮(zhèn)銀行為了解決資金問題，一般將優(yōu)質(zhì)項(xiàng)目打包賣給資金充裕的國有大行，解決吸儲短板。而如今P 2P開始介入，無疑將搶占國有大行在上述業(yè)務(wù)中的部分蛋糕，這種模式將沖擊銀行的同業(yè)業(yè)務(wù)。

　　銀行高管看好P2P

　　今年以來，“倒閉潮”與政策敏感期并未減緩平臺的上線速度。而在不斷擴(kuò)容的平臺規(guī)模中，各路行業(yè)巨頭的進(jìn)入令草根的網(wǎng)貸平臺門檻卻在逐步提高，同時(shí)原來并不起眼的網(wǎng)貸平臺開始逐漸釋放其市場空間，誘惑著傳統(tǒng)金融行業(yè)人士拋棄鐵飯碗，進(jìn)入P2P行業(yè)。9月26日，一家名為“融資易”的P2P平臺在廣州上線，而與目前已經(jīng)上千的多家平臺不同，這家平臺的創(chuàng)始人之一系原農(nóng)行廣東省分行副行長、原廣州銀行副行長李怡新。

　　事實(shí)上，盡管過去兩年來，隨著P2P的創(chuàng)業(yè)熱火朝天，從銀行跳槽至P2P并非什么新鮮事，但是從目前國內(nèi)的P2P平臺看，創(chuàng)業(yè)團(tuán)隊(duì)中有原國有銀行省行副行長的情況非常少見。從傳統(tǒng)高大上的國有銀行，轉(zhuǎn)身到草根的P2P平臺，李怡新在接受南都記者采訪時(shí)表示，最大的原因是看到P2P行業(yè)市場空間非常大?！癙2P平臺實(shí)際上與傳統(tǒng)銀行有類似之處，都是解決投融資的資金問題，但P2P由于加入了互聯(lián)網(wǎng)，可以更加直接地實(shí)現(xiàn)資金的直接對接，效率更高。”在從事數(shù)十年金融工作的李怡新看來，當(dāng)前中國金融存在兩個問題，一是中小微企業(yè)盡管有著大量的融資需求，但由于征信體系不完善等問題，難以從銀行獲得貸款；另一方面，在投資端，市民手上擁有大量的資金，但融資渠道并不多。

　　“P 2P平臺實(shí)際上與傳統(tǒng)銀行類似，都是解決投融資的資金問題，但P 2P由于加入了互聯(lián)網(wǎng)，可以更加直接地實(shí)現(xiàn)資金的直接對接，效率更高?！崩钼抡f，相較于目前傳統(tǒng)的銀行理財(cái)?shù)却蠖鄶?shù)理財(cái)方式，P 2P的收益率對于投資者而言無疑具有較大的吸引力，而從業(yè)態(tài)上看，P 2P也符合當(dāng)前金融脫媒的趨勢。

　　3-6個月貸款風(fēng)險(xiǎn)較小

　　盡管行業(yè)前景看好，但對于P2P而言，這無疑亦是最差的時(shí)代。不斷的跑路事件令行業(yè)受到質(zhì)疑。南都記者粗略統(tǒng)計(jì)，今年以來，問題平臺數(shù)已達(dá)101家。對于行業(yè)的跑路現(xiàn)象，李怡新認(rèn)為，相比于總數(shù)，跑路仍屬少數(shù)，且跑路的平臺多存在自融等問題的平臺，目前多數(shù)平臺仍是正常運(yùn)作的。

　　“作為互聯(lián)網(wǎng)金融，P2P應(yīng)該是萬變不離其宗，金融的風(fēng)控問題應(yīng)該是最重要的?！比谫Y易CEO徐科飛為電商出身，其在接受南都記者采訪時(shí)認(rèn)為，風(fēng)控是P2P持續(xù)發(fā)展的基本。

　　李怡新認(rèn)為，從政策上看，目前監(jiān)管層對于P2P仍是鼓勵發(fā)展的，而要可持續(xù)發(fā)展，平臺必須從一開始就按照監(jiān)管劃出的不搞資金池、不涉及非法集資、只做信息中介等紅線進(jìn)行運(yùn)作。

　　在具體的業(yè)務(wù)操作上，他認(rèn)為，針對中小微企業(yè)的融資特點(diǎn)和運(yùn)用特點(diǎn)，當(dāng)前P2P平臺仍必須通過線下方式尋找項(xiàng)目，并引入第三方擔(dān)保，隨著數(shù)據(jù)的不斷累積，在擁有足夠大量的數(shù)據(jù)后，才能逐步過渡到純線上模式。而對于企業(yè)的單筆放款數(shù)額，李怡新認(rèn)為，30萬以上、100萬以下單筆規(guī)模是P2P平臺應(yīng)該首先解決的融資需求，這個區(qū)間的項(xiàng)目即是銀行留給P2P平臺的空白市場，同時(shí)也是P2P平臺風(fēng)控所能承受的范圍。而在期限上，他認(rèn)為，3～6個月的期限是P2P能否監(jiān)控到中小微企業(yè)運(yùn)營變化的最佳期限。

　　據(jù)悉，為了把控項(xiàng)目風(fēng)控，融資易成立了專業(yè)盡職調(diào)查團(tuán)隊(duì)，對項(xiàng)目進(jìn)行實(shí)地調(diào)查、人民銀行征信系統(tǒng)、公安部身份證系統(tǒng)、稅務(wù)系統(tǒng)以及海關(guān)等系統(tǒng)進(jìn)行調(diào)查，并必須有風(fēng)控團(tuán)隊(duì)進(jìn)行審查核實(shí)后，交由風(fēng)控委員會進(jìn)行審批。

　　銀行提供項(xiàng)目并提供擔(dān)保

　　南都記者獲悉，與不少平臺類似，上線初期，除了通過自身團(tuán)隊(duì)尋找項(xiàng)目以外，融資易還積極與第三方平臺進(jìn)行合作。目前已經(jīng)和多家具有國有背景的銀行、小額貸款公司、擔(dān)保公司等金融機(jī)構(gòu)簽訂戰(zhàn)略合作協(xié)議。而南都記者在該平臺網(wǎng)站看到，其中最為引人注意的當(dāng)屬與村鎮(zhèn)銀行的合作。其中，昨日掛出的一單融資額為100萬元的大型建材企業(yè)融資項(xiàng)目，年化利率為13%，而該項(xiàng)目的擔(dān)保方為廣州從化柳銀村鎮(zhèn)銀行。

　　據(jù)悉，在P2P平臺風(fēng)險(xiǎn)不斷的情況下，銀行對于與P2P合作極為謹(jǐn)慎，即便僅是提供資金托管都一直沒有突破，提供擔(dān)保的情況在業(yè)內(nèi)更是少見?！皩?shí)際上，項(xiàng)目的推薦方也是柳銀村鎮(zhèn)銀行?！崩钼陆榻B雙方的合作時(shí)表示，對于村鎮(zhèn)而言，渠道下沉，深入基層掌握大量的優(yōu)質(zhì)項(xiàng)目，但囿于存款來源較少，存貸比限制表內(nèi)業(yè)務(wù)的擴(kuò)大，而與P2P的合作恰好解決了其資金的問題，村鎮(zhèn)銀行可將表內(nèi)業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)移至表外，既維護(hù)了客戶，同時(shí)也可以收取一定的服務(wù)費(fèi)，一舉兩得。

　　李怡新介紹，村鎮(zhèn)銀行在此方面具有非常大的需求，上線半個多月，與柳銀的合作規(guī)模達(dá)到500萬元，每日均有新項(xiàng)目上線。而目前融資易還在于廣州的其他多家村鎮(zhèn)進(jìn)行接觸洽談，這種模式有望與更多的銀行一起開展。

　　而對于P2P平臺而言，在當(dāng)前行業(yè)發(fā)展良莠不齊的情況下，能與銀行合作，無疑對于平臺起到了很好的增信作用。網(wǎng)貸之家CE O徐紅偉在接受采訪時(shí)表示，以往村鎮(zhèn)銀行為了解決資金問題，一般將優(yōu)質(zhì)項(xiàng)目打包賣給資金充裕的國有大行，解決吸儲短板，這種模式在業(yè)內(nèi)稱之為F2F。而如今P2P開始介入，無疑將搶占國有大行在上述業(yè)務(wù)中的部分蛋糕，這種模式將沖擊銀行的同業(yè)業(yè)務(wù)。