“一年間，大數(shù)據(jù)為沒(méi)有抵押和擔(dān)保的中小微企業(yè)解決純信用貸款21億元；為銀行跟蹤監(jiān)測(cè)中小微企業(yè)貸后資金總額達(dá)100億元，未發(fā)生一筆不良……”這是8月15日，在由中國(guó)中小企業(yè)協(xié)會(huì)、中國(guó)投資協(xié)會(huì)新興產(chǎn)業(yè)中心舉辦的“大數(shù)據(jù)信用融資實(shí)踐報(bào)告暨國(guó)務(wù)院《關(guān)于金融支持小微企業(yè)發(fā)展的實(shí)施意見(jiàn)》周年媒體座談會(huì)”上，由我國(guó)第一家大數(shù)據(jù)信用信息服務(wù)機(jī)構(gòu)——金電聯(lián)行（北京）信息技術(shù)有限公司披露的一組數(shù)據(jù)。

融資難一直是制約中國(guó)小微企業(yè)發(fā)展的瓶頸，目前中國(guó)有約5000萬(wàn)家中小微企業(yè)，由于抵押物不足、信息缺失導(dǎo)致的融資難題亟待解決。在業(yè)內(nèi)專家看來(lái)，破題中小微企業(yè)融資難必須創(chuàng)新信用評(píng)價(jià)模式。

“信息和信用缺失是導(dǎo)致中小微企業(yè)融資難的主要原因之一”，中國(guó)投資協(xié)會(huì)新興產(chǎn)業(yè)中心常務(wù)副主任王濤認(rèn)為，大數(shù)據(jù)信用的出現(xiàn)，將成為化解這一問(wèn)題的有力抓手和突破口。

  2013年8月8日，國(guó)務(wù)院辦公廳發(fā)布《關(guān)于金融支持小微企業(yè)發(fā)展的實(shí)施意見(jiàn)》，首次提出了大數(shù)據(jù)信用服務(wù)理念，強(qiáng)調(diào)對(duì)小微企業(yè)的增信服務(wù)和信息服務(wù)，第一次將大數(shù)據(jù)納入國(guó)家解決小微企業(yè)融資難的政策中，極大地促進(jìn)了大數(shù)據(jù)在金融信用領(lǐng)域的應(yīng)用與發(fā)展。

 一年間，大數(shù)據(jù)信用從幕后走向臺(tái)前，在解決中小微企業(yè)融資難問(wèn)題上發(fā)揮了引人矚目的作用。而金電聯(lián)行是中國(guó)大數(shù)據(jù)信用信息服務(wù)機(jī)構(gòu)的先行者，擁有中國(guó)第一個(gè)自主知識(shí)產(chǎn)權(quán)的大數(shù)據(jù)信用技術(shù)體系和云數(shù)據(jù)挖掘、云信用計(jì)算和云結(jié)構(gòu)服務(wù)三大核心技術(shù)，通過(guò)大數(shù)據(jù)客觀反映、評(píng)價(jià)中小微企業(yè)的信用，為銀行發(fā)放“純信用貸款”提供了堅(jiān)實(shí)的依據(jù)。　

“‘純信用貸款’雖然不看‘財(cái)報(bào)’，但要看‘市場(chǎng)’”，中國(guó)中小企業(yè)協(xié)會(huì)副會(huì)長(zhǎng)、金電聯(lián)行（北京）董事長(zhǎng)兼總裁范曉忻表示，大數(shù)據(jù)信用融資不依賴傳統(tǒng)的財(cái)報(bào)信用評(píng)價(jià)思維，而是通過(guò)對(duì)企業(yè)的“大數(shù)據(jù)”，即生產(chǎn)、流通、銷售中產(chǎn)生的所有信息進(jìn)行分析，從而創(chuàng)建出一個(gè)大批量、高效能、全風(fēng)控、低成本的信用評(píng)價(jià)模式，通過(guò)計(jì)算機(jī)核算出企業(yè)的信用額度，讓銀行能夠放心地提供無(wú)抵押的“純信用貸款”，有效地化解了中小微企業(yè)會(huì)計(jì)信息失真，沒(méi)有信用積累和抵押、擔(dān)保資源，難以進(jìn)行信用評(píng)價(jià)的問(wèn)題，不僅可以開(kāi)展成批量的企業(yè)信用評(píng)價(jià)，而且還大大降低了企業(yè)融資的門(mén)檻，使其獲得真正的信用貸款。

 座談會(huì)上，范曉忻介紹了一年來(lái)金電聯(lián)行開(kāi)展的產(chǎn)業(yè)鏈、商業(yè)圈和企業(yè)群的中小微企業(yè)大數(shù)據(jù)信用融資的實(shí)踐活動(dòng)，從利用互聯(lián)網(wǎng)新理念、新技術(shù)、新工具創(chuàng)新金融模式，以中小微企業(yè)經(jīng)營(yíng)的“軟信息”解決融資缺信息、缺信用問(wèn)題等10個(gè)方面，展現(xiàn)了大數(shù)據(jù)信用在落實(shí)黨和國(guó)家政策、化解中小微企業(yè)融資難的過(guò)程中所具有的獨(dú)特作用與優(yōu)勢(shì)，展現(xiàn)了大數(shù)據(jù)技術(shù)在改變經(jīng)濟(jì)和社會(huì)方面所產(chǎn)生的深刻影響。

“大數(shù)據(jù)信用能夠化解中小微企業(yè)融資難的關(guān)鍵，在于它突破了從財(cái)報(bào)、抵押資產(chǎn)和擔(dān)保信息評(píng)價(jià)企業(yè)信用的傳統(tǒng)思維，而是從企業(yè)經(jīng)營(yíng)的明細(xì)數(shù)據(jù)中挖掘信用，從企業(yè)的行為模式中計(jì)算信用，打開(kāi)人們認(rèn)識(shí)信用的新天地，從而徹底解決了中小微企業(yè)融資難的缺信息、缺信用的問(wèn)題?！狈稌孕帽硎?。

 記者了解到，金電聯(lián)行的大數(shù)據(jù)信用模式得到了眾多商業(yè)銀行的認(rèn)可，合作的銀行包括中國(guó)民生銀行、國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行、中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行、平安銀行、浦發(fā)銀行、廣發(fā)銀行等近10家；業(yè)務(wù)覆蓋上海、北京、天津、浙江、山東、河北、江蘇、安徽、重慶等十幾個(gè)地區(qū)，實(shí)現(xiàn)了銀行、企業(yè)、大數(shù)據(jù)信用三贏的局面，取得了良好的經(jīng)濟(jì)和社會(huì)效益。

 中國(guó)中小企業(yè)協(xié)會(huì)副秘書(shū)長(zhǎng)李魯陽(yáng)認(rèn)為，這一創(chuàng)新模式成為解決中小微企業(yè)融資難的有效工具，并在完善金融體系促進(jìn)中小微企業(yè)發(fā)展方面起到了重要作用。

 范曉忻表示，對(duì)于很多企業(yè)來(lái)說(shuō)，聯(lián)保、互保既是融資的一個(gè)有效途徑，但也存在較大的危機(jī)。一旦個(gè)別企業(yè)資金鏈斷裂，就會(huì)造成一批企業(yè)陷入擔(dān)保圈風(fēng)險(xiǎn)。而大數(shù)據(jù)提供的純信用貸款則可以使企業(yè)的金融風(fēng)險(xiǎn)幾乎為零。

 中國(guó)投資協(xié)會(huì)新興產(chǎn)業(yè)中心副主任王濤也高度評(píng)價(jià)了大數(shù)據(jù)信用在產(chǎn)業(yè)投融資建設(shè)中所發(fā)揮的重要作用。